Cartão de crédito Ágora Visa Infinite

Sobre a Ágora Investimentos

A Ágora Investimentos foi fundada em 1993 com foco no mercado financeiro e faz parte do grupo Bradesco. Seu primeiro cartão de crédito foi lançado oficialmente em agosto de 2022 e eu fiz uma matéria na época citando os vários problemas do lançamento.

• 4 erros que a Ágora Investimentos cometeu ao lançar o seu Visa Infinite

O Ágora Visa Infinite é o único cartão de crédito oferecido pela empresa e se inspirou no XP Visa Infinite, o primeiro cartão de uma empresa de assessoria de investimentos. Atualmente, há vários cartões de assessorias no mercado, e nenhum conseguiu se destacar. São eles:

• XP Investimentos, com o XP Visa Infinite;
• BTG Pactual, com o BTG Pactual Mastercard Black;
• Rico Investimentos, com Rico Visa Infinite;
• Genial Investimentos, com o Genial Investimentos Mastercard Black;
• Sofisa, com o Sofisa Mastercard Black.

Ágora Visa Infinite: informações gerais

O Ágora Visa Infinite é o melhor e único cartão oferecido. No Bradesco, os melhores cartões são: Bradesco Aeternum Visa Infinite, Bradesco Visa Infinite, Bradesco Mastercard Black, Bradesco Elo Nanquim, Bradesco Elo Diners Club e American Express – The Platinum Card.

Esse cartão está disponível apenas para quem conta na Ágora Investimentos. O processo de solicitação não é transparente, mas eu imagino que seja necessário investimento.

Anuidade do titular: R$ 1.188,00, em 12 parcelas de R$ 99,00. É gratuita no primeiro ano.
Anuidade do adicional: R$ 594,00, em 12 parcelas de R$ 49,50.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura.

Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 12 anos.

O valor da anuidade pode ser reduzido até a custo zero. Para isso, você precisa:

• Ter R$ 50 mil em investimentos;
• Gastar R$ 7 mil por fatura.

Clique aqui para ler, baixar e guardar o contrato de utilização do cartão.

Embalagem

Não tenho imagens do kit de boas-vindas.

Programa de Fidelidade

O programa de fidelidade, chamado Programa Ágora, oferece cashback (dinheiro de volta) ao invés de milhas aéreas. Você receberá até 1% de cashback nas suas compras. No momento da adesão ao cartão você opta pela forma como receberá o dinheiro de volta. O crédito pode ser feito automaticamente em um fundo de investimento conservador e com liquidez diária. A outra opção é o crédito direto na conta. É possível alterar a opção a qualquer momento.

Esse valor é muito mais baixo se comparado aos cartões que acumulam pontos/milhas. Ou seja: você vai ter um lucro muito maior usando um cartão que acumule pontos, como o BRB DUX Visa Infinite, que é o que mais pontua.

• Os cartões de crédito que acumulam mais milhas aéreas

Clique aqui para ler o regulamento completo.

Benefícios e Seguros

A Visa é responsável por praticamente todos os benefícios incluídos no cartão. Os bancos até podem complementar com vantagens próprias, porém isso costuma gerar custos adicionais e, em muitos casos, resulta em parcerias pouco vantajosas para os clientes.

É importante destacar que os benefícios do Visa Infinite são padronizados para todos os cartões emitidos no Brasil. Ou seja, o banco emissor não interfere nas vantagens oferecidas pela bandeira.

Benefícios em viagem do Visa Infinite:

• Acesso às salas VIP pelo Visa Airport Companion;
• Visa Infinite Lounge no Aeroporto de Guarulhos (GRU);
• Fast Pass nos aeroportos de Guarulhos (GRU) e Galeão (GIG);
• Chip de celular internacional para viagens;
• Seguro de Emergência Médica Internacional;
• Seguro para Veículos de Locadora;
• Seguro Atraso de Bagagem;
• Seguro Perda ou Roubo de Bagagem;
• Seguro Atraso de Embarque;
• Seguro Cancelamento de Viagem;
• Seguro Perda de Conexão Aérea.

O seguro viagem do Visa Infinite cobre o titular, os adicionais e qualquer passageiro cuja passagem seja paga com o cartão. A cobertura é de US$175 mil e o serviço é oferecido pela AIG.

Emissão com milhas: o seguro viagem também cobre clientes do Visa Infinite que emitirem passagens com milhas de outros programas. A condição é que as taxas e impostos da emissão sejam pagos com o cartão Infinite.

Para ativar a cobertura, é necessário emitir uma apólice individual para cada passageiro. O seguro é válido apenas em viagens internacionais. Clique aqui para emitir sua apólice.

• Seguro viagem Visa: como emitir sua apólice

Benefícios em compras do Visa Infinite:

• Proteção de Compra;
• Garantia Estendida Original.

Serviços e comodidades do Visa Infinite:

• Visa Concierge (assistente pessoal 24 horas);
• Substituição Emergencial de Cartão;
• Serviço de Saque Emergencial;
• Visa Médico On-line;
• Visa Luxury Hotel Collection (benefícios em hotéis de luxo);
• Programa Vai de Visa (descontos e ofertas em parceiros);
• Click to Pay.

Para você usar alguns benefícios da Visa, ou abrir um sinistro, é preciso acessar o Portal de Benefícios. Ele funciona de forma muito simples e clara, além de ser todo em português.

Há dois benefícios que exigem a emissão da apólice no portal para você ser elegível: seguro viagem e garantia estendida. Clique aqui para acessar o portal e ter acesso aos benefícios.

A Ágora oferece 50% de desconto na corretagem para clientes do cartão de crédito para investir no mercado de ações pelo app ou pelo site.

Sala VIP

A Visa oferece três formas de acesso às salas VIP para o Visa Infinite:

• LoungeKey (LK) – não oferecido nesse cartão;
• Priority Pass (PP) – não oferecido nesse cartão;
• Visa Airport Companion (VAC), usando a base do DragonPass (DP).

O Visa Airport Companion é a plataforma de viagens da Visa que, entre outros benefícios, promove acesso às salas VIP através do DragonPass, o concorrente chinês do Priority Pass e LoungeKey, que oferece mais de 1.300 salas VIP ao redor do mundo. 

Nesse cartão, você tem 4 acessos gratuitos por ano para o titular e os adicionais. Os demais acessos são pagos e custam US$32, US$39 ou US$49 por pessoa, dependendo da sala. Como é uma compra internacional, você pagará IOF de 3,5% e a cotação do dólar americano é a do dia do uso.

• Visa Airport Companion: veja os cartões de crédito que oferecem acesso gratuito às salas VIP

Vale destacar que esse cartão não oferece acesso ao Bradesco Cartões Lounge e às salas VIP parceiras no Brasil.

Em 2022, foi aberto o Visa Infinite Lounge, no Aeroporto de Guarulhos (GRU). O acesso é apenas através do Visa Airport Companion (VAC). Você também terá acesso, mas consome da sua cota anual.

• Visa Infinite Lounge no Aeroporto de Guarulhos (GRU)

Spread

Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, nos EUA ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): 3,5%;
• Taxa de conversão (ágio): valor aplicado pelo banco sobre a cotação do dólar comercial (PTAX).

O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.

Então, se você tem um Ágora Visa Infinite, pagará:

• 5,5% de spread;
• 3,5% de IOF.

No total, suas compras internacionais sairão 9% mais caras.

Confira aqui o spread aplicado por todos os bancos.

Conclusão

O cartão Ágora Visa Infinite não se destaca no mercado por oferecer cashback, que é consideravelmente pior do que milhas aéreas, e tem apenas 4 acessos gratuitos às salas VIP por ano. Há cartões fáceis de conseguir, com maior pontuação e mais acessos às salas VIP, como é o caso do C6 Carbon Mastercard Black. Se você procura um Visa Infinite sem anuidade, para ter de backup, pode pedir também o XP Visa Infinite.

No Santander, você pode tentar o Unique ou Unlimited, que durante a promoção Bateu, Ganhou oferecem, respectivamente, 5,1 e 6 pontos por dólar. No caso do Unlimited, tem a dupla oferta, e você tem acessos ilimitados e gratuitos às salas VIP.

A partir de R$ 100 mil em investimentos você pode conseguir o BRB DUX Visa Infinite, que é o melhor cartão de crédito do Brasil, e é imensamente superior ao Ágora Visa Infinite. O BRB tem boas opções de investimentos.

Resumo: cartão simples, sem destaques, que só vale a pena usar se você não tiver cartões melhores. Além disso, o ideal é ter outros cartões para usar em ocasiões específicas e compor a sua carteira, como um Mastercard Black, um Diners Club e um American Express – The Platinum Card.