Cartão de crédito Rico Visa Infinite

Sobre a Rico Investimentos

A Rico Investimentos é uma empresa que pertence ao grupo XP Inc. e tem como público alvo os jovens. Assim como a XP Investimentos, outra marcas fazem parte do grupo: Clear, Infomoney e XPeed, entre outras.

O cartão de crédito Rico Visa Infinite foi lançado no final de 2022. Primeiramente, foi lançado o XP Visa Infinite, em 2021. Os cartões são bem parecidos, mas ficou nítido que a XP quis deixar o XP Visa Infinite com melhores benefícios.

• Cartão de crédito XP Visa Infinite

São três produtos oferecidos aos clientes:

• Cartão de crédito;
• Cartão de débito;
• Conta digital.

Rico Infinite: informações gerais

O Rico Visa Infinite é o único cartão de crédito oferecido pela Rico Investimentos. Para conseguir um, você precisa abrir uma conta e realizar um investimento de R$ 1 mil em qualquer produto, como um CDB. Não há como pedir o cartão – você precisa esperar o sistema lhe oferecer.

Vale destacar que se você tem o XP Visa Infinite não poderá solicitar o Rico Visa Infinite. O oposto também é válido.

Anuidade do titular: gratuita para sempre – o cartão não tem anuidade.
Anuidade do adicional: 6 cartões adicionais gratuitos.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura. Mesmo pessoas negativadas podem ser adicional do cartão.

Limite mínimo de crédito: depende da análise de crédito e varia bastante.

O cartão do titular não tem numeração – ela fica no app. Sendo assim, ao ser aprovado você já pode fazer compras imediatamente. E também pode acessar as salas VIP mesmo sem ter o cartão fisicamente. Nos adicionais, os cartões têm numeração.

Embalagem

O cartão é enviado em um kit simples e compacto, sem qualquer destaque, igual ao da XP Investimentos.

Programa de Fidelidade

O programa de fidelidade oferece cashback (dinheiro de volta) ao invés de milhas aéreas. Você receberá até 1% de cashback (eles chamam de investback) nas suas compras. Esse valor é muito mais baixo se comparado aos cartões que acumulam pontos/milhas. Ou seja: você vai ter um lucro muito maior usando o BRB DUX Visa Infinite e Bradesco Aeternum Visa Infinite, por exemplo.

• Os melhores cartões de crédito para acumular milhas aéreas (2025)

O cashback funciona assim:

• Clientes que gastam entre R$ 1.500,00 e R$ 2.999,99: acumulam 0,5% de cashback sobre as compras realizadas naquele mês;
• Clientes com gastos acima de 3.000,00: acumulam 1% de cashback nas compras realizadas naquele mês.

Em alguns parceiros, além de promoções temporárias, é oferecido um cashback turbinado.

Benefícios e Seguros

A Visa é responsável por praticamente todos os benefícios incluídos no cartão. Os bancos até podem complementar com vantagens próprias, porém isso costuma gerar custos adicionais e, em muitos casos, resulta em parcerias pouco vantajosas para os clientes.

• Qual o melhor cartão: XP Visa Infinite ou Rico Visa Infinite?

É importante destacar que os benefícios do Visa Infinite são padronizados para todos os cartões emitidos no Brasil. Ou seja, o banco emissor não interfere nas vantagens oferecidas pela bandeira.

Benefícios em viagem do Visa Infinite:

• Acesso às salas VIP pelo Visa Airport Companion;
• Visa Infinite Lounge no Aeroporto de Guarulhos (GRU);
• Fast Pass nos aeroportos de Guarulhos (GRU) e Galeão (GIG);
• Chip de celular internacional para viagens;
• Seguro de Emergência Médica Internacional;
• Seguro para Veículos de Locadora;
• Seguro Atraso de Bagagem;
• Seguro Perda ou Roubo de Bagagem;
• Seguro Atraso de Embarque;
• Seguro Cancelamento de Viagem;
• Seguro Perda de Conexão Aérea.

O seguro viagem do Visa Infinite cobre o titular, os adicionais e qualquer passageiro cuja passagem seja paga com o cartão. A cobertura é de US$175 mil e o serviço é oferecido pela AIG.

Emissão com milhas: o seguro viagem também cobre clientes do Visa Infinite que emitirem passagens com milhas de outros programas. A condição é que as taxas e impostos da emissão sejam pagos com o cartão Infinite.

Para ativar a cobertura, é necessário emitir uma apólice individual para cada passageiro. O seguro é válido apenas em viagens internacionais. Clique aqui para emitir sua apólice.

• Seguro viagem Visa: como emitir sua apólice

Benefícios em compras do Visa Infinite:

• Proteção de Compra;
• Garantia Estendida Original.

Serviços e comodidades do Visa Infinite:

• Visa Concierge (assistente pessoal 24 horas);
• Substituição Emergencial de Cartão;
• Serviço de Saque Emergencial;
• Visa Médico On-line;
• Visa Luxury Hotel Collection (benefícios em hotéis de luxo);
• Programa Vai de Visa (descontos e ofertas em parceiros);
• Click to Pay.

Para você usar alguns benefícios da Visa, ou abrir um sinistro, é preciso acessar o Portal de Benefícios. Ele funciona de forma muito simples e clara, além de ser todo em português.

Há dois benefícios que exigem a emissão da apólice no portal para você ser elegível: seguro viagem e garantia estendida. Clique aqui para acessar o portal e ter acesso aos benefícios.

Vale destacar que o benefício chamado Proteção de Preço foi removido de todos os cartões da categoria Visa Infinite. Apenas cartões Visa Gold seguem oferecendo o benefício.

• 5 cartões de crédito Visa Gold sem anuidade

Salas VIP

A Visa oferece duas formas de acesso às salas VIP para o Visa Infinite:

• LoungeKey (LK);
• Visa Airport Companion (VAC), usando a base do DragonPass.

O LoungeKey oferece mais de 1.600 opções de salas VIP disponíveis no mundo inteiro. A Visa oferece o benefício, mas cabe ao banco decidir se os acessos serão gratuitos ou pagos. Quando é gratuito, é o banco que está pagando pelo seu acesso. Como é uma compra internacional, você pagará IOF de 3,5% e a cotação do dólar americano é a do dia do uso.

O Visa Airport Companion é a plataforma de viagens da Visa que, entre outros benefícios, promove acesso às salas VIP através do DragonPass, o concorrente chinês do Priority Pass e LoungeKey, que oferece mais de 1.300 salas VIP ao redor do mundo.

• Visa Airport Companion: veja os cartões de crédito que oferecem acesso gratuito às salas VIP

Com este cartão, você pode ter 2 ou 4 acessos às salas VIP pelo programa Visa Airport Companion. Para ser elegível, é necessário manter pelo menos R$ 15 mil em investimentos na corretora e gastar no mínimo R$ 3 mil no cartão no mês anterior ao acesso. Já os clientes com investimentos acima de R$ 50 mil têm direito a 4 acessos anuais.

• Minha experiência usando o Visa Infinite Lounge

Spread

Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, nos EUA ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): 3,5%;
• Taxa de conversão (ágio): valor aplicado pelo banco sobre a cotação do dólar comercial (PTAX).

O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.

Então, se você tem um cartão da Rico, pagará em torno de:

• 4% de spread;
• 3,5% de IOF.

No total, suas compras internacionais sairão quase 8% mais caras.

Confira aqui o spread aplicado por todos os bancos.

Conclusão

Para começar, eu acho um absurdo o que Rico e XP estão fazendo com a categoria Visa Infinite. Qualquer um pode ter e não, isso não é bom para o mercado. Quanto mais clientes, maior o custo da Visa com os benefícios, e consequentemente há remoção de benefícios.

Investir apenas R$ 1 mil e ser elegível ao Rico Visa Infinite é um total absurdo. É jogar no lixo qualquer exclusividade do cartão. Existem categorias de acordo com o perfil do cliente. Quando não há seleção, todo o propósito de benefícios alta renda vai por água abaixo. A longo prazo é insustentável, por isso os bancos já estão criando uma nova categoria, como o DUX, Aeternum e Altus.

O Rico Visa Infinite é um cartão fácil de conseguir, mas é muito ruim. O cashback, que é sempre pior do que milhas aéreas, é muito baixo. Os acessos às salas VIP são vinculados a um gasto mínimo no cartão, o que não compensa. A única vantagem mesmo é não cobrar anuidade.

Resumo: esse cartão de crédito é um vexame! Se ainda assim você quer ele, é melhor pedir o XP Visa Infinite, que é melhor em tudo.