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Qual o melhor cartão: XP Visa Infinite ou Rico Visa Infinite?

Comparar dois cartões é sempre muito difícil, afinal, cada um de nós tem um perfil e diferentes cartões na carteira. Hoje vou fazer uma análise do XP Visa Infinite e Rico Visa Infinite, duas empresas que pertencem ao mesmo grupo e oferecem a recompensa em forma de cashback (dinheiro de volta – eles chamam de investback).

Não vou falar nesse texto sobre os produtos e taxas para investimentos, mas você deve sempre estudar o mercado para conseguir a melhor rentabilidade para o seu dinheiro.

Para começar, as exigências são diferentes:

  • XP Visa Infinite: R$ 5 mil em investimentos;
  • Rico Visa Infinite: R$ 1 mil em investimentos.

No quesito anuidade não há diferença:

  • XP Visa Infinite: não tem anuidade para sempre;
  • Rico Visa Infinite: não tem anuidade para sempre.

Ter um Visa Infinite na carteira sem se preocupar com taxas é excelente.

Então, nessa primeira etapa da disputa, você deve estar achando que o Rico Visa Infinite é mais interessante, mas isso não é verdade. Ele é mais fácil de conseguir, por exigir um investimento menor, mas por ser mais acessível tem menos benefícios.

Cartões adicionais

  • XP Visa Infinite: 6 cartões adicionais gratuitos.
  • Rico Visa Infinite: 6 cartões adicionais gratuitos.

O benefício dos cartões adicionais é muito bom para você maximizar os seus ganhos em cashback, pois as compras dos adicionais são creditadas para você. Também é muito válido para ter mais acessos às salas VIP por ano.

Pontuação dos cartões

  • XP Visa Infinite: até 1% de cashback. Em promoções pontuais, o cashback aumenta. Também há cashback diferenciado em parceiros.
  • Rico Visa Infinite: 0,5% de cashback gastando menos de R$ 3 mil por fatura. 1% de cashback gastando acima de R$ 3 mil por fatura. Em promoções pontuais, o cashback aumenta. Também há cashback diferenciado em parceiros.

No caso da XP, quem é Categoria One, tem cashback diferente:

  • Menos R$ 1.500,00 por fatura: não ganha cashback;
  • De R$ 1.500,00 a R$ 3 mil por fatura: ganha 0,5% de cashback;
  • Acima de R$ 3mil por fatura: ganha 1% de cashback.

Considero que ambos oferecem cashback de baixo valor. Comparado com milhas aéreas, você perde dinheiro. Eu tenho o XP Visa Infinite para usar em promoções específicas, mas acabei nunca usando o cartão.

Aqui vale uma informação importante: você não pode ter os dois cartões. Ou tem um ou tem o outro.

Acesso às salas VIP

O XP Visa Infinite não tem acessos gratuitos ao LoungeKey (LK) – todos custam US$35 por pessoa, por acesso. No Visa Airport Companion você tem 4 ou 2 acessos gratuitos, dependendo do seu nível dentro da XP. Para ser elegível você precisa gastar pelo menos R$ 3 mil por fatura.

Já o Rico Visa Infinite não oferece nenhum acesso gratuito ao Visa Airport Companion (VAC). Até mesmo se quiser usar o Visa Infinite Lounge terá que pagar. O custo de qualquer acesso é de US$32, US$39 ou US$49 por pessoa. Como é uma compra internacional haverá IOF de 4,38% e possível spread.

Benefícios

A Visa é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Visa Infinite são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Esses são todos os benefícios oferecidos pelo Visa Infinite:

Spread

O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.

  • XP Visa Infinite: 5%.
  • Rico Visa Infinite: 5%.

Considero ambos altíssimos – há cartões que cobram spread zero e por isso são os melhores para compras internacionais.

Conclusão

O XP Visa Infinite é melhor. A XP não quis oferecer dois cartões iguais, então como o Rico Visa Infinite é mais acessível, deixaram ele com benefícios fracos, para não competir com o XP Visa Infinite.

Resumo: o XP está mais para rico e o Rico está mais para pobre. Eu acho que ambos os cartões fazem você perder dinheiro usando como principal.

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