Cartão de crédito PicPay Card Epic World Legend Mastercard

Sobre o PicPay

O PicPay, nascido como uma carteira digital simples em 2012, passou por uma transformação agressiva até se tornar um banco digital completo e é parte do grupo J&F. Com mais de 60 milhões de usuários cadastrados, a empresa aposta em diversificação de serviços – de crédito a maquininhas – para ganhar fôlego em um mercado altamente competitivo.

A empresa quer ser banco, marketplace, carteira digital e até rede social ao mesmo tempo – um modelo ambicioso, mas que ainda precisa provar sustentabilidade de longo prazo.

São cinco cartões de crédito oferecidos:

• PicPay Card Epic World Legend Mastercard;
• PicPay Card Epic Mastercard Black;
• PicPay Card Mastercard Black;
• PicPay Card Mastercard Platinum;
• PicPay Card Mastercard Gold.

O PicPay também gerencia os antigos cartões do Banco Original, que não são mais comercializados, mas ainda continuam ativos para quem não cancelou.

O PicPay Card é um cartão múltiplo, ou seja, ele pode ser crédito e débito. Caso você tenha crédito aprovado, o seu PicPay Card terá as duas funcionalidades.

A nova categoria de cartões da Mastercard se chama World Legend. A versão do PicPay, para clientes Private Bank, ainda não foi anunciada oficialmente pelo banco digital, mas já está sendo oferecida pelos gerentes a clientes selecionados.

• Mastercard World Legend: o sucessor do Black

PicPay Epic World Legend: informações gerais

O PicPay Card Epic World Legend Mastercard é o melhor cartão e está disponível para clientes investidores. Você precisará abrir uma conta digital, que é totalmente gratuita, e depois conversar com um gerente de relacionamento para iniciar a solicitação do cartão.

Renda mínima: critério não adotado.

Investimento mínimo: R$ 1 milhão.

Limite de crédito: depende da análise de crédito.

Anuidade do titular: informação não disponível.
Anuidade do adicional: até 5 adicionais gratuitos.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura.

• Quem é o cliente do Mastercard World Legend?

Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 10 anos.

Você fica isento da anuidade mantendo R$ 1 milhão em investimentos.

Embalagem

Ainda não tenho fotos do kit de boas-vindas. Você tem? Envia para mim!

Programa de Fidelidade

O programa de fidelidade oferece cashback (dinheiro de volta) ao invés de milhas aéreas. Funciona assim:

• Compras nacionais: 1,6% de cashback em todas as compras;
• Compras internacionais: 4% de cashback em todas as compras.

O cashback é creditado no cofrinho em até 3 dias úteis após o pagamento da fatura. Você recebe 102% do CDI em compras realizadas no cartão Epic World Legend.

Você pode investir até R$ 50 mil no CDB Epic PicPay, que rende 200% de CDI. Infelizmente, o prazo é de apenas um mês para esse rendimento.

Benefícios e Seguros

A Mastercard é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do World Legend são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Benefícios em viagem do World Legend Mastercard:

• Priceless Cities;
• Mastercard Black Lounge GRU;
• Mastercard Airport Experiences fornecido por LoungeKey;
• Mastercard Travel Rewards;
• Mastercard Airport Concierge;
• Assistência Global de Emergência.

Seguros do World Legend Mastercard:

• Seguro Médico em Viagens: MasterAssist World Legend‎;
• Proteção de Bagagem;
• Inconveniências de viagem;
• Garantia Estendida Original;
• Compra Protegida;
• MasterSeguro de Automóveis;

O seguro viagem do World Legend Mastercard cobre o titular, os adicionais e qualquer passageiro cuja passagem seja paga com o cartão. A cobertura é de US$1 milhão e o serviço é oferecido pela AIG.

Emissão com milhas: o MasterAssist também cobre clientes do Mastercard World Legend que emitirem passagens com milhas de outros programas. A condição é que as taxas e impostos da emissão sejam pagos com o cartão World Legend.

Para ativar a cobertura, é necessário emitir uma apólice individual para cada passageiro. O seguro é válido apenas em viagens internacionais. Clique aqui para emitir sua apólice.

• Emissão apólice seguro viagem Mastercard

Serviços prestados pelo World Legend Mastercard Concierge:

• Reserva em restaurantes premiados;
• Planejamento personalizado de viagens – voos, hotéis, aluguel de carros;
• Private Jet ou Helicóptero;
• Acesso a produtos de marcas de luxo;
• Envio de presentes;
• Celebração de datas especiais e mais.

Experiências e ofertas World Legend Mastercard:

• Programa Michelin by Mastercard;
• Experiências por Alex Atala;
• Surpreenda Restaurantes;
• Isenção de Rolha.

Os benefícios exclusivos PicPay são:

• Assinatura gratuita do Amazon Prime;
• Assistência Porto Serviço: chaveiro, elétrica, hidráulica e desentupimento – 3 usos por ano;
• Consulta on-line com médicos do Einstein Hospital Israelita;
• Tag PicPay Sem Parar gratuita.

Salas VIP

A Mastercard oferece para todos os cartões nível Black o Mastercard Airport Experiences (MAE), com descontos e salas VIP nos aeroportos. O LoungeKey (LK), que permite o acesso aos lounges, é uma das opções do MAE. São mais de 1.600 opções de salas VIP e restaurantes disponíveis no mundo inteiro.

A Mastercard oferece o benefício, mas cabe ao banco decidir se os acessos serão gratuitos ou pagos. Quando é gratuito, é o banco que está pagando pelo seu acesso.

Nesse cartão, todos os acessos são gratuitos para o titular e os adicionais. Você pode levar 8 convidados gratuitos por ano também de forma gratuita. Os demais acessos de convidados custam US$35 por pessoa. Como é uma compra internacional, você pagará IOF de 3,5% e a cotação do dólar americano é a do dia do uso.

Você terá acesso às salas VIP da Mastercard no Aeroporto de Guarulhos (GRU). São três salas VIP localizadas no Terminal 3, para voos internacionais. Se você estiver no Terminal 2 internacional poderá caminhar até o Terminal 3 para realizar o acesso.

São três salas VIP:

• Mastercard Black Lounge: é o principal lounge, dividido em diferentes ambientes, com boa oferta de alimentos e bebidas, além de uma decoração muito bonita e agradável. Ponto negativo: está sempre lotada à noite e chega a faltar lugares para sentar – muitas vezes tem fila de espera;
• Lounge by Mastercard Black: por causa da superlotação do lounge principal, em setembro de 2019 foi inaugurado um novo espaço, bem mais simples, onde você pode comer algo rápido, recarregar seus aparelhos eletrônicos e descansar antes do voo.

Regras de utilização das salas:

• Portador do cartão (titular ou adicional): acesso gratuito;
• Acompanhante (limite máximo de 3 pessoas por cartão): R$ 200,00 por pessoa;
• Dependentes diretos do portador do cartão com até 12 anos: acesso gratuito.

O Taste of Priceless é o lounge mais exclusivo, que apenas clientes World Legend acessam, com um conceito que combina alta gastronomia, bem-estar, arte e hospitalidade. Para mim, é a melhor sala VIP do Brasil.

Spread

Com seu cartão, você poderá fazer compras no exterior, seja na Europa, nos EUA ou em qualquer outro país. No entanto, essas transações estarão sujeitas a:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): 3,5%;
• Taxa de conversão (ágio): valor aplicado pelo banco sobre a cotação do dólar comercial (PTAX).

O spread, que é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelo banco, representa o lucro que a instituição financeira quer obter em cima da sua transação.

Com um cartão de crédito da PicPay você pagará:

• 5% de spread;
• 3,5% de IOF.

No total, suas compras internacionais sairão quase 9% mais caras.

Um diferencial interessante é a possibilidade de parcelar compras internacionais em até 3 vezes sem juros, algo ainda pouco comum nesse segmento de cartões.

Confira aqui o spread aplicado por todos os bancos.

Comunidade no WhatsApp

O CMV tem uma comunidade de clientes World Legend Mastercard. A participação no grupo é totalmente gratuita para portadores (titular ou adicional) do cartão.

Importante:

• Não há nenhuma ligação da comunidade com a Mastercard ou qualquer banco emissor;
• É preciso comprovar que você tem o cartão enviando uma foto do plástico mostrando seu nome;
• O grupo é exclusivo para assuntos relacionados diretamente com o World Legend.

Envie um e-mail para solicitar a sua entrada: [email protected].

Conclusão

A Mastercard entendeu o movimento necessário no mercado e reagiu da forma certa: lançando uma nova categoria, acima do Black. O World Legend chegou para reposicionar a marca no topo e atender um público que realmente demanda algo além do que já existe.

O PicPay Card Epic World Legend Mastercard é uma estratégia do PicPay para entrar no segmento de altíssima renda, mas confesso que não vejo o banco preparado para atender clientes com perfil Private Bank.

Hoje, CAIXA Ícone Visa Infinite, Santander Unlimited Private Bank e BRB DUX Visa Infinite entregam mais benefícios sem exigir milhões em investimentos.

O Ícone, inclusive, dispensa abertura de conta e qualquer tipo de aporte, o que pesa muito na comparação. Já o Unlimited pontua 5,25 pontos por dólar na versão para clientes Private, que podem ser transformados em Avios (o melhor programa de milhas do mercado).

Quando penso no perfil de altíssima renda (topo da pirâmide de riqueza) o The Centurion Card surge como uma alternativa muito mais interessante, em proposta, benefícios e posicionamento.

Para mim, o PicPay Card Epic World Legend Mastercard deveria entregar, no mínimo:

• Bônus de boas-vindas relevante;
• Kit de boas-vindas alinhado ao público de luxo;
• Acesso às salas VIP via Priority Pass e Dragonpass;
• Pontos ao invés de cashback;
• Parceiros internacionais para a transferência de pontos;
• IOF zero em compras internacionais.

Resumo: o cartão funciona como um upgrade natural para quem já é cliente fiel do PicPay e tem o Epic, mas dificilmente tem força para atrair novos clientes para o banco.