Cartão de crédito PicPay Card Epic Mastercard Black

Sobre o PicPay

O PicPay, nascido como uma carteira digital simples em 2012, passou por uma transformação agressiva até se tornar um banco digital completo e é parte do grupo J&F. Com mais de 60 milhões de usuários cadastrados, a empresa aposta em diversificação de serviços – de crédito a maquininhas – para ganhar fôlego em um mercado altamente competitivo.

A empresa quer ser banco, marketplace, carteira digital e até rede social ao mesmo tempo – um modelo ambicioso, mas que ainda precisa provar sustentabilidade de longo prazo.

São quatro cartões de crédito oferecidos:

• PicPay Card Epic Mastercard Black;
• PicPay Card Mastercard Black;
• PicPay Card Mastercard Platinum;
• PicPay Card Mastercard Gold.

O PicPay também gerencia os antigos cartões do Banco Original, que não são mais comercializados, mas ainda continuam ativos para quem não cancelou.

O PicPay Card é um cartão múltiplo, ou seja, ele pode ser crédito e débito. Caso você tenha crédito aprovado, o seu PicPay Card terá as duas funcionalidades.

PicPay Epic: informações gerais

O PicPay Card Epic Mastercard Black é o melhor cartão e está disponível para qualquer pessoa realizar a solicitação, mas é necessário ter uma conta no PicPay. O processo passa por análise de crédito e você pode ou não ser aprovado – não existe atendimento de gerente.

Ao ser aprovado no Black convencional é possível realizar a assinatura do Epic, ao custo de R$ 49,90 por mês.

Clique aqui para realizar a solicitação do cartão.

Renda mínima: critério não adotado.

Limite de crédito: depende da análise de crédito.

Anuidade do titular: R$ 1.068,00, em 12 parcelas de R$ 89,00.
Anuidade do adicional: R$ 294,00 para cada cartão.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura.

Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 10 anos.

Você pode ficar isento da anuidade cumprindo um do seguintes critérios:

• Faturas a partir de R$ 5 mil por mês;
• Investimentos a partir de R$ 50 mil;
• Portabilidade de salário, realizando a portabilidade e manter o recebimento do salário no PicPay.

Embalagem

O kit de boas-vindas do Epic PicPay cumpre bem o papel, mas sem grandes surpresas. A embalagem é bonita, com um visual minimalista e acabamento simples, que passa uma boa impressão logo de início.

Por dentro, o conteúdo é direto e funcional: o cartão vem bem apresentado, acompanhado de uma breve explicação sobre os benefícios – cashback, investimentos e vantagens em viagens. Tudo muito claro, sem exageros.

Programa de Fidelidade

O programa de fidelidade oferece cashback (dinheiro de volta) ao invés de milhas aéreas. Funciona assim:

• Compras nacionais: 1,3% de cashback em todas as compras;
• Compras internacionais: 4% de cashback em todas as compras.

O cashback é creditado no cofrinho em até 3 dias úteis após o pagamento da fatura. Você recebe 102% do CDI em compras realizadas no cartão Epic.

Você pode investir até R$ 50 mil no CDB Epic PicPay, que rende 200% de CDI. Infelizmente, o prazo é de apenas um mês para esse rendimento.

Benefícios e Seguros

A Mastercard é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Mastercard Black são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Benefícios em viagem do Mastercard Black:

• Priceless Cities;
• Mastercard Black Lounge GRU;
• Mastercard Airport Experiences fornecido por LoungeKey;
• Mastercard Travel Rewards;
• Mastercard Airport Concierge;
• Assistência Global de Emergência.

Seguros do Mastercard Black:

• Proteção de Bagagem;
• Garantia Estendida Original;
• Proteção contra roubo em caixas eletrônicos;
• MasterSeguro de Automóveis;
• Inconveniências de viagem;
• Compra Protegida;
• Seguro médico em viagens: Masterassist Black.

O seguro viagem do Mastercard Black cobre o titular, os adicionais e qualquer passageiro cuja passagem seja paga com o cartão. A cobertura é de US$175 mil e o serviço é oferecido pela AIG.

Emissão com milhas: o MasterAssist também cobre clientes do Mastercard Black que emitirem passagens com milhas de outros programas. A condição é que as taxas e impostos da emissão sejam pagos com o cartão Black.

Para ativar a cobertura, é necessário emitir uma apólice individual para cada passageiro. O seguro é válido apenas em viagens internacionais. Clique aqui para emitir sua apólice.

• Emissão apólice seguro viagem Mastercard

Serviços de Concierge do Mastercard Black:

• Organização e Planejamento de Viagens;
• Experiências especiais;
• Entretenimento;
• Serviços de Informações;
• Lembretes;
• Pesquisa e entrega de presentes;
• Indicações.

Experiências e ofertas Mastercard Black:

• Isenção de Rolha;
• Surpreenda: Compre 1, leve 2;
• Restaurantes: Compre 1, leve 2;
• Ofertas especiais.

Os benefícios exclusivos PicPay são:

• Assinatura gratuita do Amazon Prime;
• Assistência Porto Serviço: chaveiro, elétrica, hidráulica e desentupimento – 3 usos por ano;
• Tag Sem Parar gratuita.

Salas VIP

A Mastercard oferece para todos os cartões nível Black o Mastercard Airport Experiences (MAE), com descontos e salas VIP nos aeroportos. O LoungeKey (LK), que permite o acesso aos lounges, é uma das opções do MAE. São mais de 1.600 opções de salas VIP e restaurantes disponíveis no mundo inteiro.

A Mastercard oferece o benefício, mas cabe ao banco decidir se os acessos serão gratuitos ou pagos. Quando é gratuito, é o banco que está pagando pelo seu acesso.

Nesse cartão, você tem 2 acessos gratuitos por ano e os demais acessos custam US$35 por pessoa, por acesso. Como é uma compra internacional, você pagará 3,5% de IOF, além do spread.

Você terá acesso às salas VIP da Mastercard no Aeroporto de Guarulhos (GRU). São três salas VIP localizadas no Terminal 3, para voos internacionais. Se você estiver no Terminal 2 internacional poderá caminhar até o Terminal 3 para realizar o acesso.

São três salas VIP:

• Mastercard Black Lounge: é o principal lounge, dividido em diferentes ambientes, com boa oferta de alimentos e bebidas, além de uma decoração muito bonita e agradável. Ponto negativo: está sempre lotada à noite e chega a faltar lugares para sentar – muitas vezes tem fila de espera;
• Lounge by Mastercard Black: por causa da superlotação do lounge principal, em setembro de 2019 foi inaugurado um novo espaço, bem mais simples, onde você pode comer algo rápido, recarregar seus aparelhos eletrônicos e descansar antes do voo;
• The Club by Mastercard Black: inaugurado em 2023, oferece o conceito de restaurante dentro de uma sala VIP. Você só pode acessar mediante convite. É pequena, charmosa e tem serviço à la carte.

Regras de utilização das duas primeiras salas:

• Portador do cartão (titular ou adicional): acesso gratuito;
• Acompanhante (limite máximo de 3 pessoas por cartão): R$ 200,00 por pessoa;
• Dependentes diretos do portador do cartão com até 12 anos: acesso gratuito.

Spread

Com seu cartão, você poderá fazer compras no exterior, seja na Europa, nos EUA ou em qualquer outro país. No entanto, essas transações estarão sujeitas a:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): 3,5%;
• Taxa de conversão (ágio): valor aplicado pelo banco sobre a cotação do dólar comercial (PTAX).

O spread, que é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelo banco, representa o lucro que a instituição financeira quer obter em cima da sua transação.

Com um cartão de crédito da PicPay você pagará:

• 5% de spread;
• 3,5% de IOF.

No total, suas compras internacionais sairão quase 9% mais caras.

Um diferencial interessante é a possibilidade de parcelar compras internacionais em até 3 vezes sem juros, algo ainda pouco comum nesse segmento de cartões.

Confira aqui o spread aplicado por todos os bancos.

Conclusão

O PicPay Card Epic Mastercard Black representa um avanço relevante dentro do portfólio do PicPay, que até então não se destacava no segmento de alta renda por oferecer poucos diferenciais reais aos seus clientes.

Ainda assim, a proposta do novo cartão fica aquém do que se espera nessa faixa do mercado. O cashback de 1,3% é pouco competitivo e, como venho ressaltando há anos, essa modalidade tende a entregar um retorno significativamente menor do que o acúmulo de pontos ou milhas. Há exemplos mais vantajosos no mercado, como o RecargaPay, que oferece 1,5% de cashback e a anuidade é consideravelmente menor.

Outro ponto é o acesso a salas VIP: pela primeira vez, o PicPay inclui esse benefício via LoungeKey, porém limita-se a 2 acessos gratuitos por ano, um número modesto para um produto que busca competir no mercado de alta renda. Uma estratégia mais ousada, com 4 acessos, elevaria a atratividade da oferta.

Por outro lado, um ponto positivo é o CDB Epic PicPay, que oferece rendimento de 200% do CDI. Infelizmente, o rendimento é válido apenas por 1 mês, então não compensa o esforço.

Também considero positivo o fato de o cartão permitir parcelar compras internacionais em até 3 vezes sem juros, especialmente quando combinado ao cashback de 4%, o que torna a experiência de uso mais atraente. No entanto, o spread elevado e a incidência do IOF reduzem parte dessa vantagem.

Resumo: embora seja um passo à frente para a empresa, o Epic ainda não apresenta diferenciais suficientes para justificar seu uso no dia a dia para clientes de alta renda.