Cartão de crédito Nomad Explorer Visa Infinite

Sobre a Nomad

A Nomad é uma fintech brasileira que oferece a abertura de uma conta internacional, um cartão de débito internacional, cartão de crédito em real e a possibilidade de fazer investimentos no mercado americano, além de outros serviços e produtos financeiros nos EUA para brasileiros.

O mercado brasileiro de cartões de crédito e contas internacionais está mudando e o grande motivo se chama Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Até 2028, ele será zerado, e isso impacta na estratégia dos bancos, com seus cartões de crédito e contas internacionais.

O grande apelo das contas internacionais sempre foi a economia. Com a redução do IOF, essas contas perdem força, e já estão se reinventando (oferecendo cashback em compras, por exemplo). A estratégia da Nomad é não perder seu cliente para outros bancos e ser lembrada no dia a dia com o uso do cartão no Brasil.

• 4 problemas da conta global da Nomad

Nomad Visa Infinite: informações gerais

O Nomad Explorer Visa Infinite é o único cartão de crédito oferecido pela fintech e está disponível exclusivamente para clientes investidores. Para obtê-lo, é necessário realizar um investimento em qualquer ativo disponível na plataforma da Nomad, que inclui títulos de renda fixa americana, bonds, REITs e outros.

Atenção: o investimento não é apenas um requisito inicial, mas uma condição contínua para manter o cartão ativo. Caso o investimento seja retirado, você deverá manter o saldo mínimo de mil dólares para continuar com o cartão ativo, caso contrário será avisado do bloqueio do cartão.

Também é importante ressaltar que o pedido passa por análise de crédito, ou seja, apenas ter o valor mínimo investimento não garante o acesso ao cartão de crédito.

Lista de espera: no app, haverá uma fila para os interessados, com prioridade de análise para clientes que já possuem investimentos na plataforma. Assim que o cartão estiver disponível, você receberá um e-mail com as instruções para finalizar a contratação.

Renda mínima: critério não adotado.

Investimento mínimo: US$1 mil.

Anuidade do titular: gratuita – oficialmente não tem cobrança.
Anuidade do adicional: não é possível solicitar cartões adicionais.

Limite de crédito: depende da análise de crédito e varia bastante. 

Embalagem

O kit de boas-vindas é bem simples:

Programa de fidelidade

O programa de fidelidade oferece cashback (dinheiro de volta) em dólares e também milhas aéreas. A pontuação é oferecida de acordo com o investimento. Funciona assim:

• Investimento maior ou igual a US$1 mil: 1,6 ponto por dólar;
• Investimento maior ou igual a US$2.500: 2 pontos por dólar;
• Investimento maior ou igual a US$5 mil: 3 pontos por dólar.

Você pode transferir seus pontos para:

• Livelo;
• Azul Fidelidade;
• Smiles.

A paridade de transferência é de 1 para 1, mas ainda precisamos esperar para ver como serão as promoções de transferência bonificada. Os pontos não expiram.

Benefícios e Seguros

A Visa é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Visa Infinite são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Esses são todos os benefícios oferecidos pelo Visa Infinite:

• Proteção de Compra;
• Seguro de Emergência Médica Internacional;
• Visa Médico On-Line;
• Seguro para Veículos de Locadora;
• Central de Atendimento Visa;
• Serviço de Assistência em Viagem;
• Garantia Estendida Original;
• Cancelamento de Viagem Ampliada;
• Perda de Conexão;
• Atraso de Bagagem;
• Perda ou Roubo de Bagagem;
• Atraso de Embarque;
• Visa Concierge;
• Substituição Emergencial de Cartão;
• Visa Airport Companion em aeroportos;
• Serviço de Saque Emergencial;
• Ofertas Exclusivas Visa;
• Click to Pay;
• Visa Luxury Hotel Collection.

Salas VIP

A Visa oferece três formas de acesso às salas VIP para o Visa Infinite:

• LoungeKey (LK) – não disponível nesse cartão;
• Priority Pass (PP) – não disponível nesse cartão;
• Visa Airport Companion (VAC), usando a base do DragonPass (DP).

O Visa Airport Companion é a plataforma de viagens da Visa que, entre outros benefícios, promove acesso às salas VIP através do DragonPass, o concorrente chinês do Priority Pass e LoungeKey, que oferece mais de 1.300 salas VIP e 500 restaurantes ao redor do mundo.

• Visa Airport Companion: veja os cartões de crédito que oferecem acesso gratuito às salas VIP

Nesse cartão, você tem 4 acessos gratuitos por ano. Os demais acessos são pagos e custam US$32, US$39 ou US$49 por pessoa, dependendo da sala. Como é uma compra internacional, você pagará IOF de 3,38% e a cotação do dólar americano é a do dia do uso.

• Visa Airport Companion: veja os cartões de crédito que oferecem acesso gratuito às salas VIP

Em 2022, foi aberto o Visa Infinite Lounge, no Aeroporto de Guarulhos (GRU). O acesso é apenas através do Visa Airport Companion (VAC). Você também terá acesso, mas o uso desconta da sua cota de 4 acessos anuais.

O Nomad Lounge, localizado no Aeroporto de Guarulhos (GRU), é a primeira sala VIP exclusiva da Nomad no Brasil e você terá acesso ilimitado com até um acompanhante e dois dependentes por visita.

• Conheci o Nomad Lounge no Aeroporto de Guarulhos

Spread

Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, nos EUA ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): 3,38%;
• Taxa de conversão (ágio): valor aplicado pelo banco sobre a cotação do dólar comercial (PTAX).

O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.

Então, se você tem um cartão da Nomad, pagará:

• 4% de spread;
• 3,38% de IOF.

No total, suas compras internacionais sairão aproximadamente 7% mais caras.

Confira aqui o spread aplicado por todos os bancos.

Conclusão

O Nomad Explorer Visa Infinite é um cartão interessante e demonstra a preocupação da Nomad com o seu modelo de negócios, que pode se tornar menos atrativo com as regras de câmbio. Além disso, com o cartão na carteira o cliente sempre lembrará da empresa no dia a dia e não apenas durante viagens. Em termos de conta internacional, acho que Wise e Banco Inter são mais atrativos atualmente.

• Nomad ou Wise: qual é a melhor conta internacional?

O destaque do cartão é a pontuação de 3 pontos por dólar, nivelando com Sicredi Visa Infinite e Itaú The One Mastercard Black com a mesma pontuação, que é uma das melhores do segundo escalão. Porto Bank Visa Infinite e Porto Bank Mastercard Black oferecem até 3,5 pontos por dólar, além de mais acessos às salas VIP.

Resumo: o cartão de crédito oferece uma proposta sólida, com benefícios interessantes e critérios de elegibilidade justos. O valor exigido em investimentos é acessível, especialmente considerando as vantagens oferecidas. É uma ótima alternativa para quem busca um cartão premium, mas não possui a altíssima renda normalmente exigida por produtos com maior pontuação.