Cartão de crédito RecargaPay Mastercard Black

Sobre o RecargaPay

A RecargaPay é uma fintech brasileira fundada em 2010 pelos irmãos argentinos Rodrigo e Álvaro Teijeiro, com sede em São Paulo, que evoluiu de um serviço de recargas de celular para um app financeiro, oferecendo pagamentos de contas, boletos, recargas de transporte, cartões de crédito e microempréstimos.

Em 2025, em parceria com a Mastercard, foram lançados os cartões de crédito:

• RecargaPay Mastercard Black;
• RecargaPay Mastercard Platinum.

Até então, a RecargaPay oferecia apenas cartões pré-pagos, que eram divulgados como cartões de crédito. Agora, os cartões são realmente de crédito.

RecargaPay Black: informações gerais

O RecargaPay Mastercard Black está em fase soft launch, ou seja, apenas uma pequena parcela dos clientes está sendo convidado. As exigências informadas são ter bom histórico no app, conta ativa há pelo menos três meses e perfil de renda compatível com cada cartão.

Renda mínima: R$ 10 mil.

Limite: entre R$ 10 mil e R$ 20 mil. Você pode aumentar o limite através de investimento, com 110% de rendimento do CDI.

Anuidade do titular: R$ 598,80, em 12 vezes de R$ 49,90.
Anuidade do adicional: não é possível solicitar.

Você não precisará pagar anuidade caso tenha gastos a partir de R$ 5 mil por mês.

Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: não é possível solicitar.

Embalagem

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Programa de Fidelidade

O RecargaPay optou pelo sistema de cashback (dinheiro de volta) ao invés de pontos ou milhas aéreas. Funciona assim: você recebe 1,5% fixo de volta em todas as compras. O cashback acumulado não tem prazo de validade.

O valor do cashback é acumulado no app e pode ser:

• Usado como crédito na conta RecargaPay;
• Aplicado para pagar contas;
• Utilizado para abater o valor da fatura.

Em caso de atraso no pagamento da fatura, o valor do cashback não é disponibilizado naquele ciclo.

Embora possa parecer vantajoso optar por um cartão com cashback, esse ganho imediato muitas vezes impede você de aproveitar excelentes resgates de passagens com a pontuação que acumularia.

• Pontos x cashback: o que é mais vantajoso?

Benefícios e Seguros

A Mastercard é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Mastercard Black são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Benefícios em viagem do Mastercard Black:

• Priceless Cities;
• Mastercard Black Lounge GRU;
• Mastercard Airport Experiences fornecido por LoungeKey;
• Mastercard Travel Rewards;
• Mastercard Airport Concierge;
• Assistência Global de Emergência.

Seguros do Mastercard Black:

• Proteção de Bagagem;
• Garantia Estendida Original;
• Proteção contra roubo em caixas eletrônicos;
• MasterSeguro de Automóveis;
• Inconveniências de viagem;
• Compra Protegida;
• Seguro médico em viagens: Masterassist Black.

Para acionar a cobertura dos seguros, cumprindo a Resolução Susep 315, em vigor desde o dia 01 de julho de 2016, é necessária a emissão do Bilhete de Seguro. A AIG é a provedora dos seguros. O seguro viagem do Mastercard Black tem cobertura de US$150 mil.

Clique aqui para realizar a emissão. Os seguros são válidos para o titular, seu cônjuge e filhos dependentes de até 23 anos. Caso você compre a passagem aérea para outras pessoas no seu cartão elas não são elegíveis aos seguros.

• Como emitir a apólice do seguro viagem dos cartões de crédito Mastercard

Serviços de Concierge do Mastercard Black:

• Organização e Planejamento de Viagens;
• Experiências especiais;
• Entretenimento;
• Serviços de Informações;
• Lembretes;
• Pesquisa e entrega de presentes;
• Indicações.

Experiências e ofertas Mastercard Black:

• Isenção de Rolha;
• Surpreenda: Compre 1, leve 2;
• Restaurantes: Compre 1, leve 2;
• Ofertas especiais.

Salas VIP

A Mastercard oferece para todos os cartões nível Black o Mastercard Airport Experiences (MAE), com descontos e salas VIP nos aeroportos. O LoungeKey (LK), que permite o acesso aos lounges, é uma das opções do MAE. São mais de 1.600 opções de salas VIP e restaurantes disponíveis no mundo inteiro.

A Mastercard oferece o benefício, mas cabe ao banco decidir se os acessos serão gratuitos ou pagos. Quando é gratuito, é o banco que está pagando pelo seu acesso.

Nesse cartão, você tem 2 acessos gratuitos por ano. Os demais acessos são pagos e custam US$35 por pessoa. Além disso, tem a incidência de IOF de 3,5%.

Você terá acesso às salas VIP da Mastercard no Aeroporto de Guarulhos (GRU). São três salas VIP localizadas no Terminal 3, para voos internacionais. Se você estiver no Terminal 2 internacional poderá caminhar até o Terminal 3 para realizar o acesso.

• Como ir internamente do Terminal 2 para o Terminal 3 no Aeroporto de Guarulhos

São três salas VIP:

• Mastercard Black Lounge: é o principal lounge, dividido em diferentes ambientes, com boa oferta de alimentos e bebidas, além de uma decoração muito bonita e agradável. Ponto negativo: está sempre lotada à noite e chega a faltar lugares para sentar – muitas vezes tem fila de espera;
• Lounge by Mastercard Black: por causa da superlotação do lounge principal, em setembro de 2019 foi inaugurado um novo espaço, bem mais simples, onde você pode comer algo rápido, recarregar seus aparelhos eletrônicos e descansar antes do voo;
• The Club by Mastercard Black: inaugurado em 2023, oferece o conceito de restaurante dentro de uma sala VIP. Você só pode acessar mediante convite. É pequena, charmosa e tem serviço à la carte.

Regras de utilização das duas primeiras salas:

• Portador do cartão (titular ou adicional): acesso gratuito;
• Acompanhante (limite máximo de 3 pessoas por cartão): R$ 200,00 por pessoa;
• Dependentes diretos do portador do cartão com até 12 anos: acesso gratuito.

Spread

Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, nos EUA ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): 3,5%;
• Taxa de conversão (ágio): valor aplicado pelo banco sobre a cotação do dólar comercial (PTAX).

O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.

Então, se você tem um cartão do RecargaPay, pagará:

• 0% de spread;
• 3,5% de IOF.

Total: 3,5%, que é o menor valor do mercado.

Confira aqui o spread aplicado por todos os bancos.

Conclusão

O RecargaPay Mastercard Black demorou muito a ser lançado e não trouxe novidades no mercado. A sua aposta é em cashback, enquanto praticamente todos os emissores do Brasil apostam em pontos. Inclusive, muitos bancos que focavam antes em cashback acabaram migrando para pontos.

A anuidade cobrada é bem baixa e isenta sem grandes exigências, o que é bom. Entretanto, são apenas dois acessos às salas VIP por ano, o que considero muito pouco.

O cashback oferecido é bom, mas acumular pontos e milhas vale muito mais. Há cartões no mercado que oferecem uma porcentagem maior, mas 1,5% eu considero bom. Em geral, o cliente alta renda, foco da empresa, prefere sempre acumular pontos.

1,5% já é o cashback oferecido no cartão pré-pago do RecargaPay, então acabaram nivelando por baixo o benefício. A diferença é que no pré-pago você precisa investir dinheiro para ter crédito.

Na minha opinião, também foi um erro não oferecer ao menos o primeiro ano de anuidade grátis para os clientes, que seria um incentivo relevante.

Resumo: um cartão de crédito com benefícios básicos, que pode atender quem busca praticidade do cashback, mesmo que existam opções mais vantajosas no mercado.