Cartão de crédito Rico Visa Infinite

Sobre a Rico Investimentos

A Rico Investimentos é uma empresa que pertence ao grupo XP Inc. e tem como público alvo os jovens. Assim como a XP Investimentos, outra marcas fazem parte do grupo: Clear, Infomoney e XPeed, entre outras.

O cartão de crédito Rico Visa Infinite foi lançado no final de 2022. Primeiramente, foi lançado o XP Visa Infinite, em 2021. Os cartões são bem parecidos, mas ficou nítido que a XP quis deixar o XP Visa Infinite com melhores benefícios.

• Cartão de crédito XP Visa Infinite

São três produtos oferecidos aos clientes:

• Cartão de crédito;
• Cartão de débito;
• Conta digital.

Rico Visa Infinite: informações gerais

O Rico Visa Infinite é o único cartão de crédito oferecido pela Rico Investimentos. Para conseguir um, você precisa abrir uma conta e realizar um investimento de R$ 1 mil em qualquer produto, como um CDB. Não há como pedir o cartão – você precisa esperar o sistema lhe oferecer.

Vale destacar que se você tem o XP Visa Infinite não poderá solicitar o Rico Visa Infinite. O oposto também é válido.

Anuidade do titular: gratuita para sempre – o cartão não tem anuidade.
Anuidade do adicional: 6 cartões adicionais gratuitos.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura. Mesmo pessoas negativadas podem ser adicional do cartão.

Limite mínimo de crédito: depende da análise de crédito e varia bastante.

O cartão do titular não tem numeração – ela fica no app. Sendo assim, ao ser aprovado você já pode fazer compras imediatamente. E também pode acessar as salas VIP mesmo sem ter o cartão fisicamente. Nos adicionais, os cartões têm numeração.

Embalagem

O cartão é enviado em um kit simples e compacto, sem qualquer destaque, igual ao da XP Investimentos.

Programa de Fidelidade

O programa de fidelidade oferece cashback (dinheiro de volta) ao invés de milhas aéreas. Você receberá até 1% de cashback (eles chamam de investback) nas suas compras. Esse valor é muito mais baixo se comparado aos cartões que acumulam pontos/milhas. Ou seja: você vai ter um lucro muito maior usando o BRB DUX Visa Infinite e Bradesco Aeternum Visa Infinite, por exemplo.

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O cashback funciona assim:

• Clientes que gastam entre R$ 1.500,00 e R$ 2.999,99: acumulam 0,5% de cashback sobre as compras realizadas naquele mês;
• Clientes com gastos acima de 3.000,00: acumulam 1% de cashback nas compras realizadas naquele mês.

Em alguns parceiros, além de promoções temporárias, é oferecido um cashback turbinado.

Benefícios e Seguros

A Visa é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

• Qual o melhor cartão: XP Visa Infinite ou Rico Visa Infinite?

É importante destacar que os benefícios do Visa Infinite são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Esses são todos os benefícios oferecidos pelo Visa Infinite:

• Proteção de Compra;
• Seguro de Emergência Médica Internacional;
• Visa Médico On-Line;
• Seguro para Veículos de Locadora;
• Central de Atendimento Visa;
• Serviço de Assistência em Viagem;
• Garantia Estendida Original;
• Cancelamento de Viagem Ampliada;
• Perda de Conexão;
• Atraso de Bagagem;
• Perda ou Roubo de Bagagem;
• Atraso de Embarque;
• Visa Concierge;
• Substituição Emergencial de Cartão;
• Sala VIP LoungeKey em aeroportos;
• Visa Airport Companion em aeroportos;
• Serviço de Saque Emergencial;
• Ofertas Exclusivas Visa;
• Click to Pay;
• Visa Luxury Hotel Collection.

Vale destacar que o benefício chamado Proteção de Preço foi removido de todos os cartões da categoria Visa Infinite. Apenas cartões Visa Gold seguem oferecendo o benefício.

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Salas VIP

A Visa oferece duas formas de acesso às salas VIP para o Visa Infinite:

• LoungeKey (LK);
• Visa Airport Companion (VAC), usando a base do DragonPass.

O LoungeKey oferece mais de 1.100 opções de salas VIP disponíveis no mundo inteiro. A Visa oferece o benefício, mas cabe ao banco decidir se os acessos serão gratuitos ou pagos. Quando é gratuito, é o banco que está pagando pelo seu acesso. Nesse cartão, nenhum acesso é gratuito, então você sempre pagará US$32 por pessoa. Como é uma compra internacional, você pagará IOF de 5,38% e a cotação do dólar americano é a do dia do uso.

O Visa Airport Companion é a plataforma de viagens da Visa que, entre outros benefícios, promove acesso às salas VIP através do DragonPass, o concorrente chinês do Priority Pass e LoungeKey, que oferece mais de 1.300 salas VIP ao redor do mundo.

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Um dos maiores erros do cartão foi o mesmo erro inicial do XP Visa Infinite: achar que sala VIP não é importante para os clientes. Esse cartão não oferece nenhum acesso gratuito às salas VIP – nem mesmo ao Visa Infinite Lounge. Você terá que pagar sempre US$32 por pessoa, por acesso. Ninguém quer e ninguém vai pagar.

• Minha experiência usando o Visa Infinite Lounge

Spread

Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, nos EUA ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 4,38%;
• Taxa (ágio) do banco em cima da cotação do dólar comercial PTAX.

O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.

Então, se você tem um cartão da Rico, pagará em torno de:

• 4,0% de spread;
• 4,38% de IOF.

Isso significa que todas as suas compras custarão quase 9% mais caras. Não vale a pena usar o cartão em compras internacionais.

Vale a pena pedir o Rico Visa Infinite?

Para começar, eu acho um absurdo o que Rico e XP estão fazendo com a categoria Visa Infinite. Qualquer um pode ter e não, isso não é bom para o mercado. Quanto mais clientes, maior o custo da Visa com os benefícios, e consequentemente há remoção de benefícios.

Investir apenas R$ 1 mil e ser elegível ao Rico Visa Infinite é um total absurdo. É jogar no lixo qualquer exclusividade do cartão. Existem categorias de acordo com o perfil do cliente. Quando não há seleção, todo o propósito de benefícios alta renda vai por água abaixo. A longo prazo é insustentável, por isso os bancos já estão criando uma nova categoria, como o DUX, Aeternum e Altus.

O Rico Visa Infinite é um cartão fácil de conseguir, mas é muito ruim. O cashback, que é sempre pior do que milhas aéreas, é muito baixo. Não oferece acessos às salas VIP. A única vantagem mesmo é não cobrar anuidade.

Resumo: esse cartão de crédito é um vexame! Se ainda assim você quer ele, é melhor pedir o XP Visa Infinite, que é melhor em tudo.