Cartão de crédito Safra Visa Infinite Investor

Sobre o Safra

O Safra é um dos maiores bancos privados do Brasil, com atuação nos segmentos Pessoa Física (PF) e Pessoa Jurídica (PJ). O banco faz parte da história de uma família que atua no segmento financeiro há 180 anos. A marca Safra é reconhecida em 22 países, com presença consolidada nos EUA, Caribe, América Latina, Europa, Oriente Médio e Ásia.

O banco, que sempre foi associado à alta renda, tem tentado se tornar mais jovial nos últimos anos, buscando conquistar novos clientes de outras faixas etárias. Houve uma tentativa de lançar um banco digital, o AgZero, que não teve sucesso e foi encerrado em 2023.

• Exclusividade do Safra é uma farsa

Os cartões de crédito oferecidos pelo banco são:

• Safra Visa Infinite;
• Safra Visa Platinum;
• Safra Visa Classic.

O Investor é uma versão do Safra Visa Infinite para investidores. O diferencial (ruim) é que o valor do seu investimento continua rendendo, mas ao mesmo tempo vira limite de crédito no seu cartão.

O banco trabalha, atualmente, com exclusividade com a bandeira Visa. No passado, o banco oferecia também o Safra Mastercard Black, que não é mais comercializado.

Safra Infinite Investor: informações gerais

O Safra Visa Infinite Investor é o melhor cartão oferecido pelo banco. Ele é destinado a correntistas, ou seja, você vai precisar abrir uma conta se desejar ter o cartão. Oficialmente, o banco informa que para abrir a conta você precisa ter R$ 10 mil de renda e pelo menos R$ 50 mil em investimentos.

• Como eu consegui o cartão de crédito Safra Visa Infinite

No meu Clube de Mentoria eu tenho gerente para indicação para a abertura de conta.

Anuidade do titular: R$ 1.500,00, em 12 vezes de R$ 125,00.
Anuidade do adicional: R$ 750,00, em 12 vezes de R$ 62,50. São 6 adicionais gratuitos e você pode definir o limite de cada um deles.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura.

Renda mínima: R$ 20 mil.

Limite mínimo de crédito: você define o limite de acordo com o investimento. Esse cartão é aprovado apenas mediante investimento, que fica bloqueado para resgate enquanto o cartão está ativo.

Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 16 anos.

Para ter a isenção da anuidade você precisa de:

• R$ 500 mil em investimentos no banco; ou
• R$ 10 mil de gastos mensais na fatura.

Embalagem

O kit de boas-vindas abaixo é da versão convencional, mas acredito que o Investor seja igual.

Programa de fidelidade

Ao ter o cartão de crédito aprovado você imediatamente fará parte do Safra Rewards, acumulando pontos que podem ser trocados por produtos, viagens, experiências ou milhas aéreas.

A pontuação funciona assim:

• Compras nacionais: 3 pontos por dólar para faturas maiores ou iguais a R$ 20 mil por mês;
• Compras nacionais: 2,5 pontos por dólar para faturas abaixo de R$ 20 mil por mês;
• Compras internacionais: 3 pontos por dólar para faturas de qualquer valor. Vale lembrar que compras internacionais têm acréscimo de 6% de spread cobrado pelo Safra, além de IOF de 3,5%.

Você transferir seus pontos para:

• LATAM Pass;
• Smiles;
• Azul Fidelidade.

A pontuação mínima para transferência varia de acordo com o programa e os pontos nunca expiram. Após transferir os pontos para um dos parceiros, a validade dos pontos será determinada por esse parceiro. O melhor momento para realizar a transferência para um dos parceiros é durante as promoções de transferência com bônus, onde você pode ganhar até 100% de bônus. Por isso, se você não tem necessidade imediata de emissão de uma passagem aérea, tenha paciência.

Benefícios e Seguros

A Visa é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Visa Infinite são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Esses são todos os benefícios oferecidos pelo Visa Infinite:

• Proteção de Compra;
• Seguro de Emergência Médica Internacional;
• Visa Médico On-Line;
• Seguro para Veículos de Locadora;
• Central de Atendimento Visa;
• Serviço de Assistência em Viagem;
• Garantia Estendida Original;
• Cancelamento de Viagem Ampliada;
• Perda de Conexão;
• Atraso de Bagagem;
• Perda ou Roubo de Bagagem;
• Atraso de Embarque;
• Visa Concierge;
• Substituição Emergencial de Cartão;
• Sala VIP LoungeKey em aeroportos;
• Visa Airport Companion em aeroportos;
• Serviço de Saque Emergencial;
• Ofertas Exclusivas Visa;
• Click to Pay;
• Visa Luxury Hotel Collection.

Salas VIP

A Visa oferece três formas de acesso às salas VIP para o Visa Infinite:

• LoungeKey (LK) – não disponível nesse cartão;
• Priority Pass (PP) – não disponível nesse cartão;
• Visa Airport Companion (VAC), usando a base do DragonPass (DP).

O Visa Airport Companion é a plataforma de viagens da Visa que, entre outros benefícios, promove acesso às salas VIP através do DragonPass, o concorrente chinês do Priority Pass e LoungeKey, que oferece mais de 1.300 salas VIP e 500 restaurantes ao redor do mundo.

Nesse cartão, você tem 4 acessos gratuitos por ano para cada cartão – seja o titular ou os adicionais. Você pode levar acompanhantes gratuitos, mas irá descontar da cota de 4 acessos. Os demais acessos são pagos e custam US$32, US$39 ou US$49 por pessoa, dependendo da sala.

• Visa Airport Companion: veja os cartões de crédito que oferecem acesso gratuito às salas VIP

Com esse cartão você terá acessos gratuitos e ilimitados ao Espaço Banco Safra, que é a sala VIP internacional do banco no Aeroporto de Guarulhos (GRU). Para isso, basta apresentar cartão e passagem aérea na recepção da sala VIP. Você pode entrar com um convidado gratuitamente e crianças até 11 anos.

• Espaço Banco Safra no Aeroporto de Guarulhos

Em 2022, foi aberto o Visa Infinite Lounge, no Aeroporto de Guarulhos (GRU). O acesso é apenas através do Visa Airport Companion (VAC). Você também tem acesso gratuito, mas também desconta da cota de 4 acessos.

• Visa Infinite Lounge no Aeroporto de Guarulhos (GRU)

Spread

Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, nos EUA ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): 3,5%;
• Taxa de conversão (ágio): valor aplicado pelo banco sobre a cotação do dólar comercial (PTAX).

O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.

Então, se você tem um cartão do Safra, pagará:

• 6,0% de spread;
• 3,5% de IOF.

No total, suas compras internacionais sairão quase 10% mais caras.

Confira aqui o spread aplicado por todos os bancos.

Conclusão

O cartão Safra Visa Infinite Investor é mais uma vergonha do Banco Safra. É impressionante como o banco consegue lançar cartões de crédito ruins. E isso não é de agora, pois desde que eu escrevo sobre cartões – há 16 anos – o Safra passa vergonha com os seus produtos.

O cartão ainda está longe de figurar entre os melhores cartões de crédito do Brasil. Várias mudanças precisam ser realizadas para que o cartão seja relevante no mercado de alta renda. O BRB DUX Visa Infinite, Banco do Brasil Altus Visa Infinite, CAIXA Investidor Visa Infinite e Bradesco Aeternum Visa Infinite, por exemplo, são consideravelmente melhores.

Os principais problemas são:

• Oferecer apenas 4 acessos às salas VIP por ano;
• Exigir média de gastos para ter acesso às salas VIP;
• Não ter uma política mais realista para a isenção da anuidade;
• Exigir investimentos para a aprovação do cartão;
• Deixar seu investimento bloqueado para resgate;
• Não ter incentivo de anuidade grátis ou pontos bônus para a sua contratação;
• Não ter parceiros internacionais para transferência de pontos.

Resumo: é o melhor cartão de crédito do banco, mas é um cartão que não vale a pena ter na carteira. Leve R$ 100 mil de investimentos para o BRB e consiga o BRB DUX Visa Infinite, que é o melhor cartão do Brasil.