Sobre o Santander
O Santander iniciou suas atividades no Brasil em 1982 e, entre fusões e aquisições de mais de 70 bancos, criou estruturas competitivas de atacado e varejo. É parte do Grupo Santander, maior banco da zona do euro em valor de mercado, com presença relevante em 10 países-chave da Europa e da América.
Você pode solicitar os seguintes cartões:
- Visa ou Mastercard Internacional;
- Visa ou Mastercard Gold;
- Visa ou Mastercard Platinum;
- Visa Signature;
- Visa Infinite;
- Mastercard Black.
O Santander Unique Cashback Visa Infinite é uma novidade. Esse cartão foi lançado em dezembro de 2023 com foco em oferecer cashback (dinheiro de volta) ao clientes. A versão convencional oferece o acúmulo de pontos. O melhor Visa Infinite é o Unlimited, que não oferece cashback, então você precisa tomar cuidado para não se confundir. O Unique também é emitido na categoria Mastercard Black, mas a versão cashback ainda não foi lançada.
Santander Unique Cashback Visa Infinite: informações gerais
O Santander Unique Cashback Visa Infinite está disponível para quem está no segmento Santander Van Gogh ou Santander Select. Inclusive, você pode ser elegível ao cartão ao abrir a conta corrente, dependendo da análise de crédito. Eu costumo dizer que é um cartão acessível.
Se você tem a versão com pontos, e quer mudar para a versão com cashback, é possível fazer isso pelo app sem reanálise de crédito. A aprovação da troca é imediata.
Eu tenho gerentes parceiros do Santander no meu Clube de Mentoria, que ajudam na abertura de conta e solicitação do cartão.
Renda mínima: R$ 15 mil (correntistas) e R$ 20 mil (não correntistas).
Anuidade do titular: R$ 996,00, em 12 parcelas de R$ 83,00.
Anuidade do adicional: você pode pedir 5 cartões adicionais totalmente gratuitos.
É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura.
Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 16 anos.
O valor da anuidade pode ser reduzido até a custo zero, dependendo dos gastos e do seu relacionamento com o banco. Acima de R$ 7 mil na fatura, você tem 100% de redução na parcela da anuidade. Se você tiver investimentos a partir de R$ 30 mil recebe 50% de redução na anuidade do mês. Se tiver uma cesta de serviços ativa (não vale serviços essenciais) recebe mais 50% de desconto. Ou seja: cumprindo essas duas regras você fica 100% isento.
Para ter isenção da tarifa do Santander Select o banco exige R$ 150 mil em investimentos. Nesse caso, você pode ter o Unique Black e Infinite sem anuidade. Fora isso, eu recomendo ligar na central, pois você pode conseguir a isenção.
Embalagem
A embalagem é bem simples, sem grandes destaques. Na imagem abaixo, a embalagem é a do Unlimited, mas o do Unique é 100% igual, mudando apenas o nome.
Programa Esfera
O programa de fidelidade dos cartões Santander é a Esfera. Nesse cartão, você não vai acumular pontos, e sim cashback. O cartão oferece 1,2% de cashback em compras na função crédito, limitado a no máximo R$ 500,00 de desconto em fatura por mês.
Para receber o valor máximo do cashback você precisa gastar em torno de R$ 42 mil por mês. Todos os meses, o valor entrará como crédito na sua fatura.
Para efeito de comparação, a versão convencional pontua da seguinte forma:
- 2 pontos para cada dólar gasto em compras nacionais;
- 2,6 pontos para cada dólar gasto em compras internacionais;
- 5,4 pontos para cada dólar gasto durante a promoção Bateu, Ganhou.
Clique aqui para conferir o regulamento completo do programa de fidelidade.
Benefícios e Seguros
A Visa é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.
É importante destacar que os benefícios do Visa Infinite são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.
Esses são todos os benefícios oferecidos pelo Visa Infinite:
- Proteção de Compra;
- Seguro de Emergência Médica Internacional;
- Visa Médico On-Line;
- Seguro para Veículos de Locadora;
- Central de Atendimento Visa;
- Serviço de Assistência em Viagem;
- Garantia Estendida Original;
- Cancelamento de Viagem Ampliada;
- Perda de Conexão;
- Atraso de Bagagem;
- Perda ou Roubo de Bagagem;
- Atraso de Embarque;
- Visa Concierge;
- Substituição Emergencial de Cartão;
- Sala VIP LoungeKey em aeroportos;
- Visa Airport Companion em aeroportos;
- Serviço de Saque Emergencial;
- Ofertas Exclusivas Visa;
- Click to Pay;
- Visa Luxury Hotel Collection.
Salas VIP
A Visa oferece três formas de acesso às salas VIP para o Visa Infinite:
- LoungeKey (LK) – não disponível nesse cartão;
- Priority Pass (PP) – não disponível nesse cartão;
- Visa Airport Companion (VAC), usando a base do DragonPass (DP).
O Visa Airport Companion é a plataforma de viagens da Visa que, entre outros benefícios, promove acesso às salas VIP através do DragonPass, o concorrente chinês do Priority Pass e LoungeKey, que oferece mais de 1.300 salas VIP ao redor do mundo. Nesse cartão, você tem 2 acessos gratuitos por ano. Os demais acessos são pagos e custam US$32, US$39 ou US$49 por pessoa, dependendo da sala. Como é uma compra internacional, você pagará IOF de 5,38% e a cotação do dólar americano é a do dia do uso.
Em 2022, foi aberto o Visa Infinite Lounge, no Aeroporto de Guarulhos (GRU). O acesso é apenas através do Visa Airport Companion (VAC). Você também terá acesso, mas o uso desconto da sua cota de 2 acessos anuais.
Spread
Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, nos EUA ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:
- Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 5,38%;
- Taxa (ágio) do banco em cima da cotação do dólar comercial PTAX.
O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.
Então, se você tem um cartão do Santander, pagará:
- 6% de spread;
- 5,38% de IOF.
Isso significa que todas as suas compras custarão quase 12% mais caras.
Conclusão
O cartão Santander Unique Cashback Visa Infinite é um cartão para quem deseja a facilidade de não se preocupar com pontos e milhas. O cashback é simples, pois você realmente não precisa fazer nada para receber a recompensa. Em compensação, você perde mil e uma oportunidades que as milhas aéreas oferecem.
Eu considero o Santander Unique Visa Infinite muito superior, principalmente para uso durante a promoção Bateu, Ganhou, onde você recebe até 5,4 pontos por dólar, o que é sensacional. Fazendo as contas, o lucro é muito superior ao cashback recebido.
Resumo: acho um bom cartão de crédito para quem não gosta de viajar e privilegia receber dinheiro de volta ao invés de pontos. O ideal é pedir o cartão nas campanhas de isenção de anuidade por 1 ano.
Clube de Mentoria
No meu Clube de Mentoria você vai aprender:
- Como conseguir aprovar os melhores cartões de crédito;
- Como acumular milhas aéreas em tudo o que você faz;
- Como definir a melhor estratégia para o seu perfil;
- Como comprar passagens aéreas com até 90% de desconto usando milhas;
- Como ter acesso gratuito às salas VIP no mundo inteiro.
A minha comunidade é a mais atualizada e dinâmica do WhatsApp, com networking diário (grupo aberto para troca de mensagens) e sempre com a minha participação. O grupo é uma versão atualizada dos cursos cheios de bla bla bla. Aqui o aprendizado é muito mais rápido, dinâmico, sem enrolação e focado para quem não tem tempo e nem dinheiro a perder.
Pode ter certeza: você terá acesso ao melhor conteúdo, sempre atualizado e em primeira mão.
Clique aqui para saber mais.
