Realizar despesas no exterior pode ser bastante caro, devido à incidência de impostos e taxas bancárias que aumentam o montante efetivamente gasto. Basicamente, existem duas cobranças adicionais que podem ser aplicadas às suas compras internacionais: o IOF, um imposto federal, e o spread, que consiste, em essência, em uma taxa cobrada pelo banco em todas as transações em moeda estrangeira.
No que se refere ao spread, algumas instituições cobram valores elevados, chegando a 6%, enquanto outras não cobram absolutamente nada. Estes últimos cartões são os mais recomendados para realizar compras no exterior. Neste artigo, você terá a oportunidade de conhecer as opções sem spread, além de obter informações sobre a pontuação de cada cartão, o que lhe permitirá escolher a melhor opção de acordo com o seu perfil.
Confira na tabela abaixo a pontuação dos cartões sem spread:
| Instituição financeira | Cartão/Modalidade | Pontuação |
|---|---|---|
| Unicred | Visa Infinite Ímpar Visa Infinite Mastercard Black | 2,5 pontos por dólar¹ 3,5 pontos por dólar¹ 2,2 pontos por dólar² |
| Banese | Elo Nanquim | 2,2 pontos por dólar |
| Sicoob | Mastercard Black, Black Merit e Visa Infinite | 2,2 pontos por dólar |
| Cresol | Mastercard Black | 2,2 pontos por dólar |
| Sisprime | Mastercard Black | 2,2 pontos por dólar |
| Uniprime | Mastercard Black | 2,2 pontos por dólar |
| Credicoamo | Mastercard Black | 2 pontos por dólar |
| Karta | Visa Infinite | 1 ponto por dólar |
²Cartão fora de comercialização.
Note que listei apenas os melhores cartões de cada instituição financeira com spread zero. Os demais cartões comercializados pelos bancos mencionados também possuem spread zero. No entanto, quanto menor a pontuação, mais cara fica a sua compra, visto que o IOF é fixo.
Porto Bank
Vale destacar os cartões Porto Bank Visa Infinite e Porto Bank Mastercard Black, que cobram spread, mas isentam 100% do IOF, então vale a pena usar no exterior.
Karta Visa Infinite
O Karta Visa Infinite é um cartão americano que não cobra spread ou IOF.
IOF zero em 2028
O governo brasileiro publicou o Decreto 10.977 para reduzir gradualmente o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) que incide sobre operações cambiais, como a compra de moeda estrangeira e compras internacionais realizadas com o cartão de crédito. A redução da alíquota do imposto sobre compras internacionais realizadas com o cartão de crédito será gradual e deverá acontecer até 2028.
Aqui está o cronograma de reduções que consta no decreto:
- 2023: de 6,38% para 5,38%;
- 2024: de 5,38% para 4,38%;
- 2025: de 4,38% para 3,38%;
- 2026: de 3,38% para 2,38%;
- 2027: de 2,38% para 1,38%;
- 2028: de 1,38% para zero.
Essa medida faz parte dos compromissos assumidos pelo Brasil para pleitear o ingresso na Organização para a Cooperação e Desenvolvimento Econômico (OCDE).
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Há mais de 17 anos atuo diretamente no mercado de cartões de crédito, construindo relacionamento com bancos, entendendo critérios internos e acompanhando, de perto, como as decisões realmente acontecem.
Ao longo desse caminho, conquistei alguns dos melhores cartões do Brasil, como The Centurion Card, Ícone e DUX, entre outros. Mas nada disso veio apenas de renda, investimento score ou sorte. Veio de entender algo que pouca gente percebe: muitas vezes, a aprovação de um bom cartão passa pela boa vontade do gerente.
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