Cartão de crédito Sisprime Mastercard Black

Sobre a Sisprime

A Sisprime do Brasil é uma cooperativa de crédito independente do país, com maior com atuação preferencial na área da saúde. Todas as agências que faziam parte da Uniprime do Brasil se transformaram em Sisprime do Brasil – as 43 agências estão localizadas em São Paulo e no Paraná.

• O que é uma cooperativa de crédito?

Os cartões oferecidos pela cooperativa são:

• Sisprime Mastercard Black (esse do review);
• Sisprime Mastercard Platinum;
• Sisprime Mastercard Gold;
• Sisprime Mastercard Standard.

A cooperativa oferece exclusivamente cartões na bandeira Mastercard – não há nenhuma opção de cartão Visa. A melhor categoria da Visa, que concorre com o Mastercard Black, é o Visa Infinite.

Sisprime Mastercard Black: informações gerais

O Sisprime Mastercard Black é o melhor cartão de crédito oferecido pela Sisprime. Para solicitar o cartão de crédito você precisa primeiramente abrir uma conta na cooperativa, pois ele é disponibilizado apenas para cooperados. Se você já é cliente, converse com o seu gerente de relacionamento para entender as possibilidades.

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Renda mínima: cada cooperativa define a sua, mas é sempre a partir de R$ 15 mil.

Limite mínimo: R$ 10 mil.

Anuidade do titular: R$ 840,00.
Anuidade do adicional: R$ 420,00.

Ao ativar seu cartão Sisprime Mastercard Black você não paga anuidade nos 2 primeiros meses de uso, independentemente de seu consumo. A partir do 3º mês, ao utilizar 30% ou mais de seu limite de crédito, você conta com desconto de 100% na anuidade de seu cartão.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura.

Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 16 anos.

Embalagem

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Pontos Sisprime

O Pontos Sisprime é o programa de fidelidade da Sisprime, mas não há informações sobre ele. Tenha em mente que você pode transferir para a Livelo (solicitando ao gerente), então é como se fosse um cartão que pontua no programa. A Livelo era um programa muito bom no passado, mas que está em total declínio, se tornando cada vez menos interessante.

A pontuação funciona assim (o cartão é múltiplo):

• Compras no crédito: 2,2 pontos por dólar;
• Compras no débito: 0,7 ponto por dólar.

As compras realizadas no exterior são convertidas para real considerando a cotação do dólar comercial de venda do dia anterior, então você já fica sabendo, no dia da transação quanto vai pagar em reais. Além disso, não há qualquer ajuste cambial no fechamento da fatura – spread zero.

Uma vez na Livelo, você pode transferir seus pontos para os seguintes programa:

• LATAM Pass;
• Smiles;
• Azul Fidelidade;
• Iberia Plus;
• Aeromexico Club Premier;
• British Airways Executive Club;
• Etihad Guest;
• Air France KLM Flying Blue;
• United MileagePlus;
• ALL – Accor Live Limitless;
• IHG Rewards Club;
• Dotz.

Uma das piores mudanças da Livelo foi o aumento na paridade para todos os programas internacionais. Esse aumento foi de 75%, mudando de 2 para 1 para 3,5 para 1.

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Benefícios e Seguros

A Mastercard é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Mastercard Black são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Benefícios em viagem do Mastercard Black:

• Priceless Cities;
• Mastercard Black Lounge GRU;
• Mastercard Airport Experiences fornecido por LoungeKey;
• Mastercard Travel Rewards;
• Mastercard Airport Concierge;
• Assistência Global de Emergência.

Seguros do Mastercard Black:

• Proteção de Bagagem;
• Garantia Estendida Original;
• Proteção contra roubo em caixas eletrônicos;
• MasterSeguro de Automóveis;
• Inconveniências de viagem;
• Compra Protegida;
• Seguro médico em viagens: Masterassist Black.

O seguro viagem do Mastercard Black cobre o titular, os adicionais e qualquer passageiro cuja passagem seja paga com o cartão. A cobertura é de US$175 mil e o serviço é oferecido pela AIG.

Emissão com milhas: o MasterAssist também cobre clientes do Mastercard Black que emitirem passagens com milhas de outros programas. A condição é que as taxas e impostos da emissão sejam pagos com o cartão Black.

Para ativar a cobertura, é necessário emitir uma apólice individual para cada passageiro. O seguro é válido apenas em viagens internacionais. Clique aqui para emitir sua apólice.

• Emissão apólice seguro viagem Mastercard

Serviços de Concierge do Mastercard Black:

• Organização e Planejamento de Viagens;
• Experiências especiais;
• Entretenimento;
• Serviços de Informações;
• Lembretes;
• Pesquisa e entrega de presentes;
• Indicações.

Experiências e ofertas Mastercard Black:

• Isenção de Rolha;
• Surpreenda: Compre 1, leve 2;
• Restaurantes: Compre 1, leve 2;
• Ofertas especiais.

Salas VIP

A Mastercard oferece para todos os cartões nível Black o Mastercard Airport Experiences (MAE), com descontos e salas VIP nos aeroportos. O LoungeKey (LK), que permite o acesso aos lounges, é uma das funções do MAE. São mais de 1.600 opções de salas VIP disponíveis no mundo inteiro.

A Mastercard oferece o benefício, mas cabe ao banco decidir se os acessos serão gratuitos ou pagos. Quando é gratuito, é o banco que está pagando pelo seu acesso. 

Nesse cartão, você tem 12 acessos gratuitos por ano, por cartão. Os demais acessos são pagos e custam US$35 por pessoa. Por ser uma compra internacional você ainda pagará IOF de 3,5%.

Você também terá acesso às salas VIP da Mastercard no Aeroporto de Guarulhos (GRU). São três salas VIP localizadas no Terminal 3, para voos internacionais. Se você estiver no Terminal 2 internacional poderá caminhar até o Terminal 3 para realizar o acesso.

São três salas VIP:

• Mastercard Black Lounge: é o principal lounge, dividido em diferentes ambientes, com boa oferta de alimentos e bebidas, além de uma decoração muito bonita e agradável. Ponto negativo: está sempre lotada à noite e chega a faltar lugares para sentar – muitas vezes tem fila de espera;
• Lounge by Mastercard Black: por causa da superlotação do lounge principal, em setembro de 2019 foi inaugurado um novo espaço, bem mais simples, onde você pode comer algo rápido, recarregar seus aparelhos eletrônicos e descansar antes do voo.

Regras de utilização das salas:

• Portador do cartão (titular ou adicional): acesso gratuito;
• Acompanhante (limite máximo de 3 pessoas por cartão): R$ 200,00 por pessoa;
• Dependentes diretos do portador do cartão com até 12 anos: acesso gratuito.

Para ter acesso gratuito aos lounges, é necessário que o cliente tenha acumulado ao menos R$ 15 mil em gastos nos três meses anteriores à visita. Caso contrário, o acesso poderá ser tarifado conforme as regras do banco emissor.

• O Taste of Priceless é o lounge mais exclusivo, que apenas clientes World Legend acessam, com um conceito que combina alta gastronomia, bem-estar, arte e hospitalidade. Você não tem acesso com o Mastercard Black.

Spread

Com seu cartão, você poderá fazer compras no exterior, seja na Europa, nos EUA ou em qualquer outro país. No entanto, essas transações estarão sujeitas a:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): 3,5%;
• Taxa de conversão (ágio): valor aplicado pelo banco sobre a cotação do dólar comercial (PTAX).

O spread, que é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelo banco, representa o lucro que a instituição financeira quer obter em cima da sua transação.

Com um cartão de crédito da Sisprime você pagará:

• 0% de spread;
• 3,5% de IOF.

No total, suas compras internacionais sairão 3,5% mais caras. É um dos melhores cartões do Brasil para compras internacionais.

Confira aqui o spread aplicado por todos os bancos.

Conclusão

O Sisprime Mastercard Black é um bom cartão de crédito, mas perdeu relevância ao acabar com os acessos ilimitados às salas VIP. Já conversei com alguns gerentes da Sisprime e sempre achei a cooperativa extremamente burocrática.

Em termos de pontuação, eu acho que poderia ser melhor. 2,2 pontos por dólar é o básico do mercado hoje para um cartão alta renda. Seu concorrente, o Unicred Visa Infinite, oferece até 2,5 pontos por dólar. Já o Sicredi Visa Infinite pontua 3 pontos por dólar. O diferencial da Sisprime é pontuar no débito, mas considero isso praticamente irrelevante. A cooperativa poderia oferecer uma pontuação maior dependendo da média de gastos.

Resumo: o cartão de crédito já foi melhor e pela pontuação limitada não é um cartão que vale a pena usar como principal. Como é fácil isentar, vale ter como cartão backup.