Cartão de crédito Unicred Ímpar Visa Infinite

Sobre a Unicred

A Unicred é uma instituição financeira cooperativa, cujo objetivo é fornecer crédito e prestar serviços aos seus cooperados. O Sistema Unicred conta com 35 cooperativas, aproximadamente 279 unidades de negócios em 15 estados brasileiros e mais de 220 mil cooperados, 4 Unicreds Centrais e uma Confederação Nacional, com unidades em São Paulo e Porto Alegre.

A cooperativa se destaca por oferecer o Visa Infinite. Em geral, as demais cooperativas oferecem apenas o Mastercard Black, pois fecharam contrato de exclusividade com a Mastercard.

Os cartões Visa oferecidos são:

• Visa Infinite;
• Visa Platinum;
• Visa Gold;
• Visa Classic.

A Visa também tem a categoria Visa Signature, mas a Unicred não a oferece para pessoas físicas – apenas para pessoas jurídicas. É uma categoria superior ao Platinum e inferior ao Infinite.

O Unicred Ímpar foi lançado em outubro de 2024 para ser uma opção para clientes investidores. Ele é superior ao Unicred Visa Infinite, que até então era o melhor cartão da cooperativa, e é feito de metal.

Algumas agências da cooperativa são de livre admissão – qualquer pessoa, de qualquer profissão, podem abrir uma conta. Já outras, aceitam apenas de profissões específicas, focadas nos seguintes profissionais:

• Médicos;
• Veterinários;
• Cirurgiões dentistas;
• Biólogos;
• Enfermeiros;
• Fisioterapeutas;
• Profissionais de Educação Física;
• Empresários;
• Farmacêuticos;
• Psicólogos;
• Terapeutas ocupacionais;
• Nutricionistas;
• Fonoaudiólogos;
• Assistentes sociais;
• Profissionais de carreiras jurídicas.

Ao abrir a conta, você terá que pagar uma cota capital, cujo valor também depende da cooperativa. Caso você encerre a conta futuramente o valor é devolvido integralmente para você.

Unicred Ímpar: informações gerais

Para solicitar o cartão de crédito Unicred Ímpar Visa Infinite você precisa primeiramente abrir uma conta na cooperativa, pois ele é disponibilizado apenas para cooperados. Se você já é cliente, converse com o seu gerente de relacionamento para entender as exigências, que fariam de acordo com a cidade.

Os comprovantes de renda aceitos são:

• Imposto de Renda (IR);
• Holerite (contracheque);
• Extratos bancários dos últimos 90 dias.

Renda mínima: R$ 40 mil.

Investimento mínimo: R$ 3 milhões (pode não ser exigido ou exigirem valor menor).

Anuidade do titular: R$ 3 mil. Os 3 primeiros meses são gratuitos.
Anuidade do adicional: R$ 1.500,00. Você pode pedir 3 adicionais gratuitamente.

Você pode conseguir desconto ou isenção mediante média de gastos. Funciona assim:

• Desconto de 50%: gastos acima de R$ 25 mil por mês;
• Desconto de 100%: gastos acima de R$ 40 mil por mês.

Embalagem

O kit de boas-vindas é bem simples:

Programa de Fidelidade

O programa de fidelidade da Unicred, exclusivo para os cartões Visa, é o Único – Programa de Recompensas Unicred.

A pontuação funciona assim:

• 3,5 pontos por US$1 gasto em compras nacionais;
• 4,5 pontos por US$1 gasto em compras internacionais.

Você pode transferir os pontos para:

• Smiles;
• Azul Fidelidade;
• LATAM Pass;
• Livelo.

A validade dos pontos é de 5 anos (60 meses) e o valor mínimo para transferência para os programas é de 10 mil pontos. Também é possível a troca do saldo de pontos por Cota Capital ou aporte na previdência privada da cooperativa.

Outra opção é trocar os pontos por dinheiro de volta (cashback). Nesse caso, a cada 10 mil pontos você consegue um desconto de R$ 300,00 na fatura. Eu considero que é muito mais vantagem trocar por milhas aéreas aproveitando uma promoção de transferência bonificada.

Vale destacar que a Unicred já está com bloqueios nos apps de pagamento, o que é ruim e torna o cartão menos atrativo.

• Unicred não está pontuando nos apps de pagamentos

Clique aqui para ler o regulamento completo do programa.

Benefícios e Seguros

A Visa é responsável por praticamente todos os benefícios incluídos no cartão. Os bancos até podem complementar com vantagens próprias, porém isso costuma gerar custos adicionais e, em muitos casos, resulta em parcerias pouco vantajosas para os clientes.

É importante destacar que os benefícios do Visa Infinite são padronizados para todos os cartões emitidos no Brasil. Ou seja, o banco emissor não interfere nas vantagens oferecidas pela bandeira.

Benefícios em viagem do Visa Infinite:

• Acesso às salas VIP pelo Visa Airport Companion;
• Visa Infinite Lounge no Aeroporto de Guarulhos (GRU);
• Fast Pass nos aeroportos de Guarulhos (GRU) e Galeão (GIG);
• Chip de celular internacional para viagens;
• Seguro de Emergência Médica Internacional;
• Seguro para Veículos de Locadora;
• Seguro Atraso de Bagagem;
• Seguro Perda ou Roubo de Bagagem;
• Seguro Atraso de Embarque;
• Seguro Cancelamento de Viagem;
• Seguro Perda de Conexão Aérea.

O seguro viagem do Visa Infinite cobre o titular, os adicionais e qualquer passageiro cuja passagem seja paga com o cartão. A cobertura é de US$175 mil e o serviço é oferecido pela AIG.

Emissão com milhas: o seguro viagem também cobre clientes do Visa Infinite que emitirem passagens com milhas de outros programas. A condição é que as taxas e impostos da emissão sejam pagos com o cartão Infinite.

Para ativar a cobertura, é necessário emitir uma apólice individual para cada passageiro. O seguro é válido apenas em viagens internacionais. Clique aqui para emitir sua apólice.

• Seguro viagem Visa: como emitir sua apólice

Benefícios em compras do Visa Infinite:

• Proteção de Compra;
• Garantia Estendida Original.

Serviços e comodidades do Visa Infinite:

• Visa Concierge (assistente pessoal 24 horas);
• Substituição Emergencial de Cartão;
• Serviço de Saque Emergencial;
• Visa Médico On-line;
• Visa Luxury Hotel Collection (benefícios em hotéis de luxo);
• Programa Vai de Visa (descontos e ofertas em parceiros);
• Click to Pay.

Para você usar alguns benefícios da Visa, ou abrir um sinistro, é preciso acessar o Portal de Benefícios. Ele funciona de forma muito simples e clara, além de ser todo em português.

Há dois benefícios que exigem a emissão da apólice no portal para você ser elegível: seguro viagem e garantia estendida. Clique aqui para acessar o portal e ter acesso aos benefícios.

Vale destacar que o benefício chamado Proteção de Preço foi removido de todos os cartões da categoria Visa Infinite. Apenas cartões Visa Gold seguem oferecendo o benefício.

• 5 cartões de crédito Visa Gold sem anuidade

Você também pode solicitar um tag de carro totalmente gratuita, para pedágios e estacionamentos. A parceria ConectCar.

• TAG Unicred: você usa de graça com o seu Visa Infinite

Salas VIP

A Visa oferece três formas de acesso às salas VIP para o Visa Infinite:

• LoungeKey (LK);
• Priority Pass (PP) – não disponível nesse cartão;
• Visa Airport Companion (VAC), usando a base do DragonPass (DP).

O LoungeKey oferece mais de 1.500 opções de salas VIP disponíveis no mundo inteiro. A Visa oferece o benefício, mas cabe ao banco decidir se os acessos serão gratuitos ou pagos. Quando é gratuito, é o banco que está pagando pelo seu acesso.

Nesse cartão, você tem acessos ilimitados e gratuitos para cada cartão – seja titular ou adicional, sempre com direito a um convidado por acesso. Para os demais convidados os acessos são pagos e custam US$35 por pessoa. Como é uma compra internacional, você pagará IOF de 3,5% e a cotação do dólar americano é a do dia do uso.

O Visa Airport Companion é a plataforma de viagens da Visa que, entre outros benefícios, promove acesso às salas VIP através do DragonPass, o concorrente chinês do Priority Pass e LoungeKey, que oferece mais de 1.300 salas VIP ao redor do mundo.

Você também terá acessos gratuitos e ilimitados ao VAC, sempre com direito a um convidado por acesso. Para os demais convidados os acessos são pagos e custam US$32, US$39 ou US$49 por pessoa, dependendo da sala. Como é uma compra internacional, você pagará IOF de 3,5% e a cotação do dólar americano é a do dia do uso.

• Visa Airport Companion: veja os cartões de crédito que oferecem acesso gratuito às salas VIP

Em 2022, foi aberto o Visa Infinite Lounge, no Aeroporto de Guarulhos (GRU). O acesso é apenas através do Visa Airport Companion (VAC). Você também tem acessos gratuitos, sempre com direito a um convidado por acesso.

• Visa Infinite Lounge no Aeroporto de Guarulhos (GRU)

Spread

Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, nos EUA ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): 3,5%;
• Taxa de conversão (ágio): valor aplicado pelo banco sobre a cotação do dólar comercial (PTAX).

O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra. Felizmente, nesse cartão não há essa cobrança de spread.

Então, se você tem um cartão da Unicred, pagará:

• 0% de spread;
• 3,5% de IOF.

Total: 3,5%, que é o menor valor do mercado.

Confira aqui o spread aplicado por todos os bancos.

Conclusão

O Unicred Ímpar Visa Infinite chegou ao mercado para ser o sucessor do Unicred Visa Infinite, mas a grande verdade é que ele é basicamente igual ao seu irmão, com diferença apenas na pontuação maior e por ser de metal.

Para lançar o Ímpar a Unicred vai acabar com os acessos ilimitados do Unicred Visa Infinite. Era melhor não ter lançado o Ímpar, mas a cooperativa quer conter o rombo nos acessos às salas VIP.

O cliente de altíssima renda vai ter muito mais benefícios com o Bradesco American Express – The Centurion Card, BRB DUX Visa Infinite, Bradesco Aeternum Visa Infinite e Banco do Brasil Altus Visa Infinite. Pela pontuação, a dupla oferta Porto Bank Visa Infinite e Porto Bank Mastercard Black é muito mais acessível.

Também considero que o Sicredi Visa Infinite é um forte concorrente, pois pontua 3 pontos por dólar, a regra de elegibilidade é muito menor, e tem salas VIP ilimitadas, inclusive para convidados.

Resumo: o cartão decepciona pela altíssima exigência e por ter praticamente os mesmos benefícios do Visa Infinite convencional.