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Qual o melhor cartão: XP Visa Infinite ou Genial Mastercard Black?

Comparar dois cartões é sempre muito difícil, afinal, cada um de nós tem um perfil e diferentes cartões na carteira. Hoje vou fazer uma análise do XP Visa Infinite e Genial Investimentos Mastercard Black, duas corretoras focadas em clientes investidores e que oferecem a recompensa em forma de cashback (dinheiro de volta).

Para complementar esse texto, sugiro que você leia os dois reviews:

Não vou falar nesse texto sobre os produtos e taxas para investimentos, mas você deve sempre estudar o mercado para conseguir a melhor rentabilidade para o seu dinheiro.

Exigências: renda mínima e anuidade

Para começar, as exigências são diferentes:

  • XP Visa Infinite: não tem critério de renda mínima. Exige R$ 5 mil em investimentos;
  • Genial Investimentos Mastercard Black: não tem critério de renda mínima. Exige R$ 50 mil em investimentos.

Na XP e na Genial, ao investir a partir de R$ 50 mil o seu limite de crédito do cartão será atrelado ao investimento. Ou seja: se você remover o investimento vai perder o cartão. Por isso, eu recomendo na XP investir valores baixos, pois a versão One tem limite pré-definido.

No quesito anuidade não há diferença:

  • XP Visa Infinite: não tem anuidade para sempre;
  • Genial Investimentos Mastercard Black: não tem anuidade para sempre.

Ter um Visa Infinite ou Mastercard Black na carteira sem se preocupar com taxas é excelente.

Cartões adicionais

  • XP Visa Infinite: 6 cartões adicionais gratuitos.
  • Genial Investimentos Mastercard Black: 5 cartões adicionais gratuitos.

O benefício dos cartões adicionais é muito bom para você maximizar os seus ganhos em cashback, pois as compras dos adicionais são creditadas para você. Também é muito válido para ter mais acessos às salas VIP.

Pontuação dos cartões

  • XP Visa Infinite: até 1% de cashback. Em promoções pontuais, o cashback aumenta. Também há cashback diferenciado em parceiros.
  • Genial Investimentos Mastercard Black: 1% de cashback.

No caso da XP, quem é Categoria One, tem cashback diferente:

  • Menos R$ 1.500,00 por fatura: não ganha cashback;
  • De R$ 1.500,00 a R$ 3 mil por fatura: ganha 0,5% de cashback;
  • Acima de R$ 3mil por fatura: ganha 1% de cashback.

Já no caso da Genial, você pode transformar em pontos/milhas, mas não é uma conversão boa. Considero que ambos oferecem cashback de baixo valor. Comparado com milhas aéreas, você perde dinheiro. É muito melhor ter um cartão focado no acúmulo de pontos.

Acesso às salas VIP

O XP Visa Infinite não tem acessos gratuitos ao LoungeKey (LK) – todos custam US$35 por pessoa, por acesso. No Visa Airport Companion você tem 4 ou 2 acessos gratuitos, dependendo do seu nível dentro da XP. Para ser elegível você precisa gastar pelo menos R$ 3 mil por fatura.

Já o Genial Investimentos Mastercard Black é excelente para salas VIP, pois oferece acessos ilimitados às salas VIP para o titular, os adicionais e todos os convidados. É um dos melhores cartões do Brasil nesse quesito.

Benefícios

Eu, se tivesse que escolher os benefícios do Mastercard Black ou do Visa Infinite, escolheria o Infinite. Entretanto, acho que os cartões se completam, e você deve ter as duas categorias na sua carteira.

Aceitação no Brasil e no exterior

Visa, junto com a Mastercard, é a bandeira com maior aceitação no Brasil e no exterior. Entretanto, o ideal é sempre viajar com mais de uma bandeira na carteira, para evitar problemas.

EloDiners Club e American Express têm problemas de aceitação tanto no Brasil, quanto no exterior.

Spread

O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.

  • XP Visa Infinite: 5%.
  • Genial Investimentos Mastercard Black: 3%.

Considero ambos altíssimos – há cartões que cobram spread zero e por isso são os melhores para compras internacionais.

Conclusão

O XP Visa Infinite piorou bastante desde o seu lançamento e eu não considero que é um cartão que vale a pena usar como principal. Eu tenho ele como cartão backup, pois não cobra anuidade, e posso usar pontualmente se houver uma boa oferta.

O Genial Investimentos Mastercard Black se destaca pelos acessos ilimitados às salas VIP. Sem dúvida, esse é o seu maior diferencial. O cashback é baixo, assim como a conversão para pontos. Ele não tem anuidade, mas o seu limite fica atrelado ao investimento, o que eu particularmente não gosto.

Resumo: muitos estão trocando a XP pela Genial e acho que é uma boa escolha para quem tem R$ 50 mil para investir. Entretanto, com investimento a partir de R$ 100 mil você pode conseguir o BRB DUX Visa Infinite, que é melhor em tudo, e o banco usa a Genial como sua plataforma de investimentos.

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