American Express – The Platinum Card. Chamado de TPC pelos íntimos. Esse cartão de crédito é um fenômeno, para o bem e para o mal. Há 15 anos acompanho a sua trajetória de altos e baixos e vou contar para você um pouco do que eu acho bom e do que não gosto nesse cartão.
Eu já fiz essa mesma matéria focada no Bradesco, que você pode ler aqui.
O Santander lançou seus cartões American Express no final de 2021, acabando com a hegemonia do Bradesco. Foram lançados três cartões:
- American Express – The Centurion Card;
- American Express – The Platinum Card;
- American Express Gold Card.
O The Platinum Card é a versão intermediária. O American Express – The Centurion Card é o mais completo, porém é destinado para uma base extremamente exclusiva do segmento Private, com milhões em investimentos.
Fenômeno TPC
Esse cartão, sem qualquer dúvida, é um dos mais desejados pelos brasileiros. A marca American Express sempre foi muito ligada a exclusividade, o que explica muito do desejo pelo cartão.
No passado, realmente, era um cartão exclusivo. Atualmente, é um cartão que qualquer um pode ter por causa do Bradesco, que literalmente liberou geral. O Bradesco, devido a pressão da Amex americana, perdeu a mão e começou a aprovar para todo mundo, mesmo sem comprovação de renda. Já perdi as contas de quantas campanhas de anuidade gratuita para sempre o Bradesco realizou através dos consultores independentes. A insatisfação da Amex com o Bradesco foi tamanha que o banco perdeu a exclusividade e o Santander entrou na jogada.
No Santander, a imensa maioria das solicitações do TPC são negadas. Até setembro de 2022, por exemplo, os gerentes não tinham sequer como fazer algo para tentar ajudar os clientes.
TPC: informações gerais
Anuidade do titular: R$ 1.450,00, em 12 vezes de R$ 120,83.
Anuidade do adicional: R$ 725,00, em 12 vezes de R$ 60,41. Você pode pedir até 4 adicionais gratuitos.
Sobre a anuidade, vale uma informação importante: não há política clara para desconto ou isenção da anuidade. Exceto nas campanhas, você vai ter que pagar. A última promoção aconteceu em setembro de 2022, ou seja, parece que não querem comercializar o cartão.
Renda mínima exigida: R$ 20 mil.
Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 16 anos.
Formas de solicitação:
- Através do seu gerente de relacionamento;
- Através do website de solicitação de cartões do Santander.
Limite de crédito: é flexível de acordo com o comportamento de gastos, histórico de pagamentos e fontes de recursos.
Crédito rotativo: não é oferecido. Você sempre precisa pagar o valor total da fatura.
Particularmente, eu não gosto do fato de não haver um limite claro. O TPC nega muitas compras no início e isso irrita quem tem o cartão. Além disso, no caso de compras altas, você nunca tem a certeza se terá ou não a aprovação. Em cartões convencionais, com limites fixos, a chance de não ser aprovada é muito pequena.
Upgrade do Gold Card
É impossível migrar para o The Platinum Card se você tem o Gold Card. Infelizmente, o Santander não habilitou essa possibilidade.
Pontuação do American Express – The Platinum Card
A pontuação do The Platinum Card é:
- 2,2 pontos por dólar para todas as compras.
Para entender quantos pontos você ganhará a conta é:
- Dividir o valor da fatura pela cotação do dólar (lembrando que cada compra tem a sua própria cotação do dia do uso);
- Multiplicar por 2,2 (fator de conversão do cartão).
Quanto mais valorizado o dólar americano estiver, menos pontos você irá ganhar. Já nas compras internacionais, não vale a pena por causa do altíssimo spread (ágio) que é cobrado pelo Santander – chega a ser de 6% em cada compra. Fora isso, ainda tem a cobrança do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), no valor de 5,38%.
Você irá acumular pontos na Esfera. Depois, poderá transferir para:
- LATAM Pass;
- Smiles;
- TudoAzul;
- Iberia Plus;
- AAdvantage (em promoções pontuais).
O cartão também oferece acesso ao Membership Rewards, programa de fidelidade da American Express com parceiros como Hilton e Delta Air Lines. Os pontos gerados no cartão ficam disponíveis na conta Esfera e você acessa os parceiros Membership Rewards por meio do Esfera.
A equivalência é: 1 ponto Esfera = 1 ponto Membership Rewards.
Funciona assim:
- Os pontos gerados em qualquer um dos cartões Santander Amex não expiram e serão creditados na sua conta Esfera;
- Dentro dos canais Esfera há informações sobre os parceiros do Membership Rewards;
- Os parceiros de ambos os programas estão dentro de uma mesma plataforma e o resgate dos pontos acontecerá de acordo com a sua decisão.
É importante destacar que somente os pontos acumulados com o cartão Santander Amex podem ser transferidos para o Membership Rewards. Você vai visualizar a pontuação total e o que representa a pontuação Membership Rewards. Ou seja: as bonificações em compras on-line e a compra de pontos na plataforma não poderão ser convertidos em pontos do Membership Rewards.
Os pontos acumulados no cartão de crédito nunca expiram e a adesão é automática. Você só deve realizar a transferência dos pontos para uma companhia aérea quando houver uma promoção de transferência bonificada, onde você pode receber até 100% de pontos a mais de forma totalmente gratuita. Essas promoções acontecem várias vezes ao longo do ano.
Os benefícios do American Express – The Platinum Card
Ao longo dos anos o cartão foi perdendo benefícios importantes, mas ainda há algumas boas opções para você usar.
- Acesso gratuito e ilimitado às salas The Centurion Lounge.
- Concierge Platinum.
- Seguro Viagem.
- Seguro Aluguel de Automóvel.
- Seguro Garantia Estendida Original.
- Platinum Travel Service: agência de viagem para os clientes.
- Fine Hotels & Resorts.
- Celebrations: convite para jantar no seu aniversário (apenas clientes selecionados).
- Nível elite na locadora Sixt.
- Nível elite nas redes Hilton Honors, Radisson Rewards e MeliáRewards.
- Live the World.
Clique aqui para ver mais sobre os benefícios e parceiros.
Acesso às salas VIP
O The Platinum Card não oferece o LoungeKey ou DragonPass, mas oferece o Priority Pass. Infelizmente, são apenas 2 acessos gratuitos por ano, o que é muito pouco. Os concorrentes oferecem 4, 10 ou acessos ilimitados – incluindo cartões Santander.
Em julho de 2019, a primeira sala VIP própria da American Express foi aberta no Aeroporto de Guarulhos (GRU), com o nome American Express Lounge. Ela é administrada pela matriz americana e não pelo Santander, mas todos os clientes brasileiros do TPC pode usá-la com direito a acompanhante.
Nos EUA você poderá usar gratuitamente e sem limites o The Centurion Lounge, presente em vários aeroportos americanos, com direito a um acompanhante. Além destas, tem uma unidade em Hong Kong e outra em Buenos Aires. O site da Amex cita vários lounges parceiros pelo mundo, mas muitas vezes o cartão emitido no Brasil não é aceito.
Você também poderá acessar o Sky Club, a sala VIP da Delta Air Lines, em aeroportos americanos selecionados. Para ver os lounges elegíveis, clique aqui. Para ter acesso, você precisa estar voando com a Delta e acompanhantes não são permitidos – exceto se também tiverem o TPC.
Central American Express
- Central de Atendimento: (11) 4004-3535 ou 0800-702-3535.
- Concierge American Express: (11) 4949-3413.
Vale a pena o American Express – The Platinum Card?
Vou ser direto:
- Sem anuidade: vale muito a pena!
- Com anuidade: não vale a pena!
Eu achei que o Santander fosse chegar com tudo no lançamento, mas me decepcionei. Foi um lançamento totalmente sem graça. Não empolgou e poucas pessoas pediram o cartão, afinal, se tem o cartão praticamente igual no Bradesco, e sem anuidade, não faz sentido pedir no Santander.
Alguns vão citar o Membership Rewards como diferencial, mas como você só consegue enviar para o programa os pontos de compra no cartão é preciso gastar muito mensalmente para conseguir um número significativo de pontos.
Os cinco erros do cartão para mim são:
- Dificuldade de aprovação;
- Política de isenção de anuidade inexistente;
- Não é possível fazer upgrade;
- Apenas 2 acessos às salas VIP Priority Pass;
- Não tem suporte ao Apple Pay.
Para uso no dia a dia há vários cartões que pontuam mais, como o BRB DUX Visa Infinite, que tem a maior pontuação do Brasil. Além disso, os outros cartões do Santander pontuam muito mais durante a promoção chamada Bateu, Ganhou.
Resumo: há estratégias bem melhores no mercado, com cartões com benefícios superiores.
Grupo de Gerentes
Há mais de 17 anos atuo diretamente no mercado de cartões de crédito, construindo relacionamento com bancos, entendendo critérios internos e acompanhando, de perto, como as decisões realmente acontecem.
Ao longo desse caminho, conquistei alguns dos melhores cartões do Brasil, como The Centurion Card, Ícone e DUX, entre outros. Mas nada disso veio apenas de renda, investimento score ou sorte. Veio de entender algo que pouca gente percebe: muitas vezes, a aprovação de um bom cartão passa pela boa vontade do gerente.
- Tenho mais de 30 gerentes parceiros.
- Atendimento sempre realizado pelo WhatsApp.
- Avaliação detalhada de sua documentação.
- Maior chance de aprovação de seus cartões.
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