Sobre o Banco do Brasil
O Banco do Brasil (BB) é um banco brasileiro, constituído na forma de sociedade de economia mista, com participação do Governo Federal do Brasil em 50% das ações. É um dos 5 bancos estatais do governo brasileiro, tendo como acionistas, para além da União, capital estrangeiro, livre capital nacional e ações em tesouraria.
Os melhores cartões do BB são:
- Banco do Brasil Altus Visa Infinite;
- Banco do Brasil Ourocard Visa Infinite;
- Banco do Brasil Ourocard Mastercard Black;
- Banco do Brasil Ourocard Elo Nanquim;
- Banco do Brasil Ourocard Elo Diners Club.
A variante Visa Infinite é a melhor no Brasil e tem foco em benefícios para viagem e também para o dia a dia. O Ourocard Visa Infinite é a versão convencional, mas o BB oferece também o Altus Visa Infinite, que é uma versão superior e exclusiva para clientes Private Bank.
Ourocard Visa Infinite: informações gerais
O Ourocard Visa Infinite é um dos melhores cartões oferecidos pelo banco. Ele é destinado a correntistas de qualquer segmento, mas para a aprovação depende do sistema. Basicamente, você precisa ter renda de R$ 10 mil e limite a partir de R$ 10 mil em outro cartão ou pré-aprovado para ser elegível. Se você for cliente Estilo, a exigência é apenas o limite.
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Anuidade do titular: R$ 996,00, em 12 vezes de R$ 83,00.
Anuidade do adicional: R$ 498,00, em 12 vezes de R$ 41,50.
É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura.
Limite mínimo de crédito: R$ 10 mil.
Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 12 anos.
A política para isenção da anuidade funciona assim:
- Cliente Estilo: desconto de 100% na anuidade em faturas acima de R$ 10 mil;
- Demais clientes: desconto de 100% na anuidade em faturas acima de R$ 15 mil.
Também é possível ficar livre da cobrança de anuidade ao possuir investimentos acima de R$ 250 mil no Banco do Brasil.
Você também merece desconto na anuidade da 2ª bandeira. Para isso, basta ter seu cartão de crédito Ourocard Visa Infinite ativo para manter esse benefício. Funciona assim:
- 90% de desconto na anuidade do cartão de crédito Ourocard Elo Nanquim;
- 80% de desconto na anuidade do cartão de crédito Ourocard Mastercard Black.
Embalagem
O kit de boas-vindas é bem simples, mas o cartão ficou bem bonito com o novo layout misturando preto e dourado.
Programa de Fidelidade
O programa de fidelidade do Banco do Brasil se chama Benefícios BB e você irá acumular Pontos Livelo, que podem ser usados de várias formas, tanto em viagens, quanto no dia a dia. A adesão ao programa é gratuita e automática.
A pontuação funciona assim:
- Compras nacionais: 2 pontos a cada US$1 gasto no seu cartão;
- Compras internacionais: 3 pontos a cada US$1 gasto no seu cartão.
Você pode transferir seus pontos para os seguintes programa:
- LATAM Pass;
- Smiles;
- Azul Fidelidade;
- Iberia Plus;
- Aeromexico Club Premier;
- British Airways Executive Club;
- Etihad Guest;
- Air France KLM Flying Blue;
- United MileagePlus;
- ALL – Accor Live Limitless;
- IHG Rewards Club;
- Dotz.
Uma das piores mudanças da Livelo foi o aumento na paridade para todos os programas internacionais. Esse aumento foi de 75%, mudando de 2 para 1 para 3,5 para 1. Depois, a pior mudança foi a remoção do TAP Miles&Go sem qualquer aviso prévio – tiraram da noite para o dia.
Os pontos gerados têm validade de 48 meses. Ao transferir para um programa de fidelidade seus pontos terão nova validade dentro das regras do programa de fidelidade da companhia aérea para o qual você realizou a transferência.
Clique aqui para ler os regulamentos da Livelo.
Benefícios e Seguros
A Visa é responsável por praticamente todos os benefícios incluídos no cartão. Os bancos até podem complementar com vantagens próprias, porém isso costuma gerar custos adicionais e, em muitos casos, resulta em parcerias pouco vantajosas para os clientes.
É importante destacar que os benefícios do Visa Infinite são padronizados para todos os cartões emitidos no Brasil. Ou seja, o banco emissor não interfere nas vantagens oferecidas pela bandeira.
Benefícios em viagem do Visa Infinite:
- Acesso às salas VIP pelo Visa Airport Companion;
- Visa Infinite Lounge no Aeroporto de Guarulhos (GRU);
- Fast Pass nos aeroportos de Guarulhos (GRU) e Galeão (GIG);
- Chip de celular internacional para viagens;
- Seguro de Emergência Médica Internacional;
- Seguro para Veículos de Locadora;
- Seguro Atraso de Bagagem;
- Seguro Perda ou Roubo de Bagagem;
- Seguro Atraso de Embarque;
- Seguro Cancelamento de Viagem;
- Seguro Perda de Conexão Aérea.
O seguro viagem do Visa Infinite cobre o titular, os adicionais e qualquer passageiro cuja passagem seja paga com o cartão. A cobertura é de US$175 mil e o serviço é oferecido pela AIG.
Emissão com milhas: o seguro viagem também cobre clientes do Visa Infinite que emitirem passagens com milhas de outros programas. A condição é que as taxas e impostos da emissão sejam pagos com o cartão Infinite.
Para ativar a cobertura, é necessário emitir uma apólice individual para cada passageiro. O seguro é válido apenas em viagens internacionais. Clique aqui para emitir sua apólice.
Benefícios em compras do Visa Infinite:
Serviços e comodidades do Visa Infinite:
- Visa Concierge (assistente pessoal 24 horas);
- Substituição Emergencial de Cartão;
- Serviço de Saque Emergencial;
- Visa Médico On-line;
- Visa Luxury Hotel Collection (benefícios em hotéis de luxo);
- Programa Vai de Visa (descontos e ofertas em parceiros);
- Click to Pay.
Para você usar alguns benefícios da Visa, ou abrir um sinistro, é preciso acessar o Portal de Benefícios. Ele funciona de forma muito simples e clara, além de ser todo em português.
Há dois benefícios que exigem a emissão da apólice no portal para você ser elegível: seguro viagem e garantia estendida. Clique aqui para acessar o portal e ter acesso aos benefícios.
Vale destacar que o benefício chamado Proteção de Preço foi removido de todos os cartões da categoria Visa Infinite. Apenas cartões Visa Gold seguem oferecendo o benefício.
Salas VIP
A Visa oferece três formas de acesso às salas VIP para o Visa Infinite:
- LoungeKey (LK) – não disponível nesse cartão;
- Priority Pass (PP) – não disponível nesse cartão;
- Visa Airport Companion (VAC), usando a base do DragonPass (DP).
O Visa Airport Companion é a plataforma de viagens da Visa que, entre outros benefícios, promove acesso às salas VIP através do DragonPass, o concorrente chinês do Priority Pass e LoungeKey, que oferece mais de 1.300 salas VIP e 500 restaurantes ao redor do mundo.
Nesse cartão, o titular e os adicionais têm 4 acessos gratuitos por ano para cada cartão (titular ou adicionais). Os demais acessos são pagos e custam US$32, US$39 ou US$49 por pessoa, dependendo da sala. Como é uma compra internacional, você pagará IOF de 3,5% e a cotação do dólar americano é a do dia do uso.
Em 2022, foi aberto o Visa Infinite Lounge, no Aeroporto de Guarulhos (GRU). O acesso é apenas através do Visa Airport Companion (VAC). Você também tem acesso, mas desconta da sua cota de acessos gratuitos.
Spread
Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, nos EUA ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:
- Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): 1,1%;
- Taxa de conversão (ágio): valor aplicado pelo banco sobre a cotação do dólar comercial (PTAX).
O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.
O Banco do Brasil reduziu o IOF cobrado nas compras internacionais dos cartões Premium, ou seja, você pagará o mesmo valor cobrado nas contas internacionais e remessas para o exterior.
Então, se você tem um cartão do BB, pagará:
- 4,0% de spread;
- 1,1% de IOF.
No total, suas compras internacionais sairão aproximadamente 5% mais caras.
Confira aqui o spread aplicado por todos os bancos.
Conclusão
O cartão Ourocard Visa Infinite, apesar de ser um dos melhores do BB, não se destaca no mercado por ter baixa pontuação e apenas 4 acessos gratuitos às salas VIP por ano. Há cartões fáceis de conseguir, com boa pontuação e acessos gratuitos às salas VIP, como é o caso do Porto Bank Visa Infinite e Porto Bank Mastercard Black.
Os dois melhores cartões do BB são disponibilizados apenas através de investimentos. São o Altus Visa Infinite e Elo Diners Club. Por isso, acabo indicando o Bradesco e a CAIXA como melhores opções.
Vale destacar que, ao contrário dos seus concorrentes, o BB não faz promoções de anuidade gratuita nos seus cartões.
Resumo: há cartões de outros bancos que são bem melhores e devem ser o seu objetivo.
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