Cartão de crédito PicPay Card Mastercard Black

Sobre o PicPay

O PicPay, nascido como uma carteira digital simples em 2012, passou por uma transformação agressiva até se tornar um banco digital completo e é parte do grupo J&F. Com mais de 60 milhões de usuários cadastrados, a empresa aposta em diversificação de serviços – de crédito a maquininhas – para ganhar fôlego em um mercado altamente competitivo.

A empresa quer ser banco, marketplace, carteira digital e até rede social ao mesmo tempo – um modelo ambicioso, mas que ainda precisa provar sustentabilidade de longo prazo.

São três cartões de crédito oferecidos:

• PicPay Card Mastercard Black;
• PicPay Card Mastercard Platinum;
• PicPay Card Mastercard Gold.

O PicPay também gerencia os antigos cartões do Banco Original, que não são mais comercializados, mas ainda continuam ativos para quem não cancelou.

O PicPay Card é um cartão múltiplo, ou seja, ele pode ser crédito e débito. Caso você tenha crédito aprovado, o seu PicPay Card terá as duas funcionalidades.

PicPay Black: informações gerais

O PicPay Card Mastercard Black é o melhor cartão e está disponível para qualquer pessoa realizar a solicitação, mas é necessário ter uma conta no PicPay. O processo passa por análise de crédito e você pode ou não ser aprovado – não existe atendimento de gerente.

Clique aqui para realizar a solicitação do cartão.

Renda mínima: critério não adotado.

Limite de crédito: depende da análise de crédito.

Anuidade do titular: R$ 1.068,00, em 12 parcelas de R$ 89,00.
Anuidade do adicional: R$ 294,00 para cada cartão.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura.

Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 10 anos.

Você pode ficar isento da anuidade cumprindo um do seguintes critérios:

• Faturas a partir de R$ 5 mil por mês;
• Investimentos a partir de R$ 50 mil;
• Portabilidade de salário, realizando a portabilidade e manter o recebimento do salário no PicPay.

Embalagem

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Programa de Fidelidade

O programa de fidelidade oferece cashback (dinheiro de volta) ao invés de milhas aéreas. Você recebe 1,2% de cashback em todas as suas compras, que é devolvido em forma de um investimento com 102% de CDI.

O valor guardado no cofrinho do cartão, que você recebe de cashback, vira limite de crédito.

Benefícios e Seguros

A Mastercard é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Mastercard Black são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Benefícios em viagem do Mastercard Black:

• Priceless Cities;
• Mastercard Black Lounge GRU;
• Mastercard Airport Experiences fornecido por LoungeKey;
• Mastercard Travel Rewards;
• Mastercard Airport Concierge;
• Assistência Global de Emergência.

Seguros do Mastercard Black:

• Proteção de Bagagem;
• Garantia Estendida Original;
• Proteção contra roubo em caixas eletrônicos;
• MasterSeguro de Automóveis;
• Inconveniências de viagem;
• Compra Protegida;
• Seguro médico em viagens: Masterassist Black.

Para acionar a cobertura dos seguros, cumprindo a Resolução Susep 315, em vigor desde o dia 01 de julho de 2016, é necessária a emissão do Bilhete de Seguro. A AIG é a provedora dos seguros. O seguro viagem do Mastercard Black tem cobertura de US$150 mil.

Clique aqui para realizar a emissão. Os seguros são válidos para o titular, seu cônjuge e filhos dependentes de até 23 anos. Caso você compre a passagem aérea para outras pessoas no seu cartão elas não são elegíveis aos seguros.

• Como emitir a apólice do seguro viagem dos cartões de crédito Mastercard

Serviços de Concierge do Mastercard Black:

• Organização e Planejamento de Viagens;
• Experiências especiais;
• Entretenimento;
• Serviços de Informações;
• Lembretes;
• Pesquisa e entrega de presentes;
• Indicações.

Experiências e ofertas Mastercard Black:

• Isenção de Rolha;
• Surpreenda: Compre 1, leve 2;
• Restaurantes: Compre 1, leve 2;
• Ofertas especiais.

Salas VIP

A Mastercard oferece para todos os cartões nível Black o Mastercard Airport Experiences (MAE), com descontos e salas VIP nos aeroportos. O LoungeKey (LK), que permite o acesso aos lounges, é uma das opções do MAE. São mais de 1.600 opções de salas VIP e restaurantes disponíveis no mundo inteiro.

A Mastercard oferece o benefício, mas cabe ao banco decidir se os acessos serão gratuitos ou pagos. Quando é gratuito, é o banco que está pagando pelo seu acesso.

Nesse cartão, todos os acessos são pagos e custam US$35 por pessoa, por acesso. Como é uma compra internacional, você pagará 3,38% de IOF, além do spread.

Você terá acesso às salas VIP da Mastercard no Aeroporto de Guarulhos (GRU). São três salas VIP localizadas no Terminal 3, para voos internacionais. Se você estiver no Terminal 2 internacional poderá caminhar até o Terminal 3 para realizar o acesso.

São três salas VIP:

• Mastercard Black Lounge: é o principal lounge, dividido em diferentes ambientes, com boa oferta de alimentos e bebidas, além de uma decoração muito bonita e agradável. Ponto negativo: está sempre lotada à noite e chega a faltar lugares para sentar – muitas vezes tem fila de espera;
• Lounge by Mastercard Black: por causa da superlotação do lounge principal, em setembro de 2019 foi inaugurado um novo espaço, bem mais simples, onde você pode comer algo rápido, recarregar seus aparelhos eletrônicos e descansar antes do voo;
• The Club by Mastercard Black: inaugurado em 2023, oferece o conceito de restaurante dentro de uma sala VIP. Você só pode acessar mediante convite. É pequena, charmosa e tem serviço à la carte.

Regras de utilização das duas primeiras salas:

• Portador do cartão (titular ou adicional): acesso gratuito;
• Acompanhante (limite máximo de 3 pessoas por cartão): R$ 200,00 por pessoa;
• Dependentes diretos do portador do cartão com até 12 anos: acesso gratuito.

Spread

Com seu cartão, você poderá fazer compras no exterior, seja na Europa, nos EUA ou em qualquer outro país. No entanto, essas transações estarão sujeitas a:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): 3,38%;
• Taxa de conversão (ágio): valor aplicado pelo banco sobre a cotação do dólar comercial (PTAX).

O spread, que é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelo banco, representa o lucro que a instituição financeira quer obter em cima da sua transação.

Com um cartão de crédito da PicPay você pagará:

• 5% de spread;
• 3,38% de IOF.

No total, suas compras internacionais sairão quase 9% mais caras.

Confira aqui o spread aplicado por todos os bancos.

Conclusão

O cartão PicPay Card Mastercard Black é um cartão ruim, que não oferece benefícios interessantes e está abaixo de outros cartões de bancos e cooperativas. O cashback, como eu sempre falo há anos, é muito pior do que o acúmulo de pontos/milhas.

Esse é um dos poucos cartões do mercado da categoria Black que não oferece pelo menos 2 acessos às salas VIP através do LoungeKey.

Frequentemente, o PicPay oferece 1 ano de anuidade grátis no cartão. Por ser um cartão quase sem benefícios, vale a pena solicitar exclusivamente com anuidade gratuita, mas realizar compras nele é perder dinheiro.

Resumo: cartão ruim, que não faz nenhum sentido usar.