Comparar dois cartões é sempre muito difícil, afinal, cada um de nós tem um perfil e diferentes cartões na carteira. Hoje vou fazer uma análise do XP Visa Infinite e Genial Investimentos Mastercard Black, duas corretoras focadas em clientes investidores e que oferecem a recompensa em forma de cashback (dinheiro de volta).
Para complementar esse texto, sugiro que você leia os dois reviews:
Não vou falar nesse texto sobre os produtos e taxas para investimentos, mas você deve sempre estudar o mercado para conseguir a melhor rentabilidade para o seu dinheiro.
Exigências: renda mínima e anuidade
Para começar, as exigências são diferentes:
- XP Visa Infinite: não tem critério de renda mínima. Exige R$ 5 mil em investimentos;
- Genial Investimentos Mastercard Black: não tem critério de renda mínima. Exige R$ 50 mil em investimentos.
Na XP e na Genial, ao investir a partir de R$ 50 mil o seu limite de crédito do cartão será atrelado ao investimento. Ou seja: se você remover o investimento vai perder o cartão. Por isso, eu recomendo na XP investir valores baixos, pois a versão One tem limite pré-definido.
No quesito anuidade não há diferença:
- XP Visa Infinite: não tem anuidade para sempre;
- Genial Investimentos Mastercard Black: não tem anuidade para sempre.
Ter um Visa Infinite ou Mastercard Black na carteira sem se preocupar com taxas é excelente.
Cartões adicionais
- XP Visa Infinite: 6 cartões adicionais gratuitos.
- Genial Investimentos Mastercard Black: 5 cartões adicionais gratuitos.
O benefício dos cartões adicionais é muito bom para você maximizar os seus ganhos em cashback, pois as compras dos adicionais são creditadas para você. Também é muito válido para ter mais acessos às salas VIP.
Pontuação dos cartões
- XP Visa Infinite: até 1% de cashback. Em promoções pontuais, o cashback aumenta. Também há cashback diferenciado em parceiros.
- Genial Investimentos Mastercard Black: 1% de cashback.
No caso da XP, quem é Categoria One, tem cashback diferente:
- Menos R$ 1.500,00 por fatura: não ganha cashback;
- De R$ 1.500,00 a R$ 3 mil por fatura: ganha 0,5% de cashback;
- Acima de R$ 3mil por fatura: ganha 1% de cashback.
Já no caso da Genial, você pode transformar em pontos/milhas, mas não é uma conversão boa. Considero que ambos oferecem cashback de baixo valor. Comparado com milhas aéreas, você perde dinheiro. É muito melhor ter um cartão focado no acúmulo de pontos.
Acesso às salas VIP
- XP Visa Infinite: acesso ao LoungeKey e Visa Airport Companion. Acesso também ao Visa Infinite Lounge.
- Genial Investimentos Mastercard Black: acesso ao LoungeKey
O XP Visa Infinite não tem acessos gratuitos ao LoungeKey (LK) – todos custam US$35 por pessoa, por acesso. No Visa Airport Companion você tem 4 ou 2 acessos gratuitos, dependendo do seu nível dentro da XP. Para ser elegível você precisa gastar pelo menos R$ 3 mil por fatura.
Já o Genial Investimentos Mastercard Black é excelente para salas VIP, pois oferece acessos ilimitados às salas VIP para o titular, os adicionais e todos os convidados. É um dos melhores cartões do Brasil nesse quesito.
Benefícios
Eu, se tivesse que escolher os benefícios do Mastercard Black ou do Visa Infinite, escolheria o Infinite. Entretanto, acho que os cartões se completam, e você deve ter as duas categorias na sua carteira.
Aceitação no Brasil e no exterior
A Visa, junto com a Mastercard, é a bandeira com maior aceitação no Brasil e no exterior. Entretanto, o ideal é sempre viajar com mais de uma bandeira na carteira, para evitar problemas.
Elo, Diners Club e American Express têm problemas de aceitação tanto no Brasil, quanto no exterior.
Spread
O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.
- XP Visa Infinite: 5%.
- Genial Investimentos Mastercard Black: 3%.
Considero ambos altíssimos – há cartões que cobram spread zero e por isso são os melhores para compras internacionais.
Conclusão
O XP Visa Infinite piorou bastante desde o seu lançamento e eu não considero que é um cartão que vale a pena usar como principal. Eu tenho ele como cartão backup, pois não cobra anuidade, e posso usar pontualmente se houver uma boa oferta.
O Genial Investimentos Mastercard Black se destaca pelos acessos ilimitados às salas VIP. Sem dúvida, esse é o seu maior diferencial. O cashback é baixo, assim como a conversão para pontos. Ele não tem anuidade, mas o seu limite fica atrelado ao investimento, o que eu particularmente não gosto.
Resumo: muitos estão trocando a XP pela Genial e acho que é uma boa escolha para quem tem R$ 50 mil para investir. Entretanto, com investimento a partir de R$ 100 mil você pode conseguir o BRB DUX Visa Infinite, que é melhor em tudo, e o banco usa a Genial como sua plataforma de investimentos.
Grupo de Gerentes
Há mais de 17 anos atuo diretamente no mercado de cartões de crédito, construindo relacionamento com bancos, entendendo critérios internos e acompanhando, de perto, como as decisões realmente acontecem.
Ao longo desse caminho, conquistei alguns dos melhores cartões do Brasil, como The Centurion Card, Ícone e DUX, entre outros. Mas nada disso veio apenas de renda, investimento score ou sorte. Veio de entender algo que pouca gente percebe: muitas vezes, a aprovação de um bom cartão passa pela boa vontade do gerente.
- Tenho mais de 30 gerentes parceiros.
- Atendimento sempre realizado pelo WhatsApp.
- Avaliação detalhada de sua documentação.
- Maior chance de aprovação de seus cartões.
Clique aqui para conhecer o grupo e conseguir os melhores cartões de crédito.
