A American Express oferece diferentes categorias de cartões de crédito no Brasil, pensadas para atender perfis variados de clientes. Mas, como eu sempre digo: cartão de crédito é perfil.
Você não precisa montar uma carteira igual à minha, nem seguir cegamente o cartão que aparece no topo de um ranking. O mais importante é entender quais cartões fazem sentido para a sua realidade, seus gastos, seus objetivos e a forma como você pretende usar os benefícios.
Rankings nem sempre refletem a realidade de cada pessoa. Ainda assim, nós brasileiros gostamos de comparar, ranquear e entender quais são as melhores opções do mercado. Por isso, decidi criar também o meu ranking.
Use este conteúdo como referência, não como uma verdade absoluta.
Critérios do ranking
Também é importante apresentar os critérios utilizados para chegar ao ranking. Isso torna a análise mais transparente e ajuda a entender quais informações foram consideradas na construção da lista.
Critérios usados:
- Pontuação;
- Ofertas de transferência bonificada;
- Acesso às salas VIP;
- Valor da anuidade;
- Facilidade na isenção da anuidade;
- Programas internacionais parceiros para transferência de pontos;
- Valor da emissão de passagens aéreas nos programas parceiros;
- Solidez da instituição financeira;
- Facilidade de aprovação.
O melhor cartão não é necessariamente o primeiro colocado do ranking. É aquele que combina com o seu perfil.
1) Bradesco American Express – The Centurion Card
- Pontuação nacional: 5 pontos por dólar.
- Pontuação internacional: 7 pontos por dólar.
- Pontuação extra: oferece em ofertas pontuais ao longo do ano.
- Anuidade: R$ 25 mil, mas a agência paga uma parte. Você pagará R$ R$ 19.200,00, em 12 vezes de R$ 1.600,00.
- Quantidade de adicionais: 5.
- Anuidade de adicionais: gratuitos.
- Política de isenção de anuidade: não oferece.
- Programa em que pontua: Livelo Centurion.
- Spread: 5,5%.
- IOF: 3,5%.
- Salas VIP: acessos ilimitados no Priority Pass.
- Renda mínima: a partir de R$ 80 mil.
- Investimento mínimo: é analisado caso a caso.
- Bônus de boas-vindas: 300 mil pontos.
Opinião: é disparado o melhor cartão de crédito do mercado brasileiro. Conseguir a aprovação desse cartão significa chegar ao topo do mercado de cartões de crédito.
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2) Santander American Express – The Centurion Card
- Pontuação nacional: é definida de acordo com a média de gasto no mês, sendo creditada após 12 meses. entre R$ 60 mil e R$ 110 mil: 550 mil pontos no ano; entre R$ 110 mil e R$ 160 mil: 800 mil pontos no ano; acima de R$ 160 mil: 1 milhão de pontos por ano.
- Pontuação internacional: segue o mesmo critério.
- Pontuação extra: não oferece.
- Anuidade: R$ 25 mil.
- Quantidade de adicionais: 7.
- Anuidade de adicionais: gratuita.
- Política de isenção de anuidade: não oferece.
- Programa em que pontua: Esfera.
- Spread: 6%.
- IOF: 3,5%.
- Salas VIP: acessos ilimitados no Priority Pass.
- Renda mínima: critério não adotado.
- Investimento mínimo: R$ 10 milhões.
- Bônus de boas-vindas: 300 mil pontos.
Importante: o Santander suspendeu a comercialização dos cartões Amex. Ou seja: você não consegue mais solicitar esse cartão, mas os clientes ativos continuam com o cartão.
Opinião: a pontuação desse cartão sempre me incomodou. Não faz sentido gastar e receber apenas após 1 ano os pontos. A versão do Bradesco é mais fácil de aprovar e infinitamente melhor.
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3) Bradesco American Express – The Platinum Card (versão de metal)
- Pontuação nacional: 2,2 pontos por dólar.
- Pontuação internacional: 3 pontos por dólar.
- Pontuação extra: não oferece.
- Anuidade: R$ 1.992,00, em 12 vezes de R$ 166,00.
- Quantidade de adicionais: 2.
- Anuidade de adicionais: gratuitos.
- Política de isenção de anuidade: média de gastos de R$ 10 mil.
- Programa em que pontua: Livelo.
- Spread: 5,5%.
- IOF: 3,5%.
- Salas VIP: 2 acessos por ano no Priority Pass.
- Renda mínima: R$ 20 mil. Você precisa ter gasto R$ 600 mil nos últimos 12 meses. Ou seja: média de faturas nos últimos 12 meses a partir de R$ 50 mil. Se você atinge esse valor, pode chamar o seu gerente e pedir para ele solicitar para o departamento de cartões.
- Investimento mínimo: não é exigido.
- Bônus de boas-vindas: não oferece.
Opinião: é um dos cartões mais bonitos do Brasil. Em termos de benefícios, está defasado tanto na pontuação, quanto nos acessos às salas VIP. É um cartão que vale a pena ter sem a anuidade, para usar os benefícios, mas jamais para ser o seu cartão principal.
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4) Bradesco American Express – The Platinum Card
- Pontuação nacional: 2,2 pontos por dólar.
- Pontuação internacional: 3 pontos por dólar.
- Pontuação extra: não oferece.
- Anuidade: R$ 1.992,00, em 12 vezes de R$ 166,00.
- Quantidade de adicionais: 2.
- Anuidade de adicionais: gratuitos.
- Política de isenção de anuidade: média de gastos de R$ 10 mil.
- Programa em que pontua: Livelo.
- Spread: 5,5%.
- IOF: 3,5%.
- Salas VIP: Bradesco Lounge e salas parceiras.
- Renda mínima: R$ 20 mil.
- Investimento mínimo: não é exigido.
- Bônus de boas-vindas: não oferece.
Opinião: em termos de benefícios, está defasado tanto na pontuação, quanto nos acessos às salas VIP. É um cartão que vale a pena ter sem a anuidade, para usar os benefícios, mas jamais para ser o seu cartão principal.
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5) Santander American Express – The Platinum Card
- Pontuação nacional: 2,2 pontos por dólar.
- Pontuação internacional: 3 pontos por dólar.
- Pontuação extra: não oferece.
- Anuidade: R$ 1.450,00, em 12 parcelas de R$ 120,83.
- Quantidade de adicionais: 4.
- Anuidade de adicionais: gratuitos.
- Política de isenção de anuidade: não oferece.
- Programa em que pontua: Esfera e Membership Rewards.
- Spread: 6%.
- IOF: 3,5%.
- Salas VIP: 2 acessos por ano no Priority Pass.
- Renda mínima: R$ 20 mil.
- Investimento mínimo: não exigido.
- Bônus de boas-vindas: não oferece.
Importante: o Santander suspendeu a comercialização dos cartões Amex. Ou seja: você não consegue mais solicitar esse cartão, mas os clientes ativos continuam com o cartão.
Opinião: cartão com benefícios ruins e que não tem a atenção do Santander. A minha recomendação é trocar pelo Santander Unique ou Santander Unlimited.
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6) Bradesco American Express Gold Card
- Pontuação nacional: 1,5 ponto por dólar.
- Pontuação internacional: 1,8 ponto por dólar.
- Pontuação extra: não oferece.
- Anuidade: R$ 816,00, em 12 parcelas de R$ 68,00.
- Quantidade de adicionais: 2.
- Anuidade de adicionais: R$ 408,00, em 12 parcelas de R$ 34,00.
- Política de isenção de anuidade: não oferece.
- Programa em que pontua: Livelo.
- Spread: 5,5%.
- IOF: 3,5%.
- Salas VIP: não oferece acesso.
- Renda mínima: R$ 8 mil.
- Investimento mínimo: não exigido.
- Bônus de boas-vindas: não oferece.
Opinião: cartão com benefícios simples, mas é relativamente fácil conseguir upgrade para o TPC.
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7) Santander American Express Gold Card
- Pontuação nacional: 1,2 ponto por dólar.
- Pontuação internacional: 1,2 ponto por dólar.
- Pontuação extra: não oferece.
- Anuidade: R$ 550,00, em 12 parcelas de R$ 45,83.
- Quantidade de adicionais: 4.
- Anuidade de adicionais: gratuitos.
- Política de isenção de anuidade: não oferece.
- Programa em que pontua: Esfera e Membership Rewards.
- Spread: 6%.
- IOF: 3,5%.
- Salas VIP: não oferece acesso.
- Renda mínima: R$ 8 mil.
- Investimento mínimo: não exigido.
- Bônus de boas-vindas: não oferece.
Opinião: cartão com benefícios ruins e que não tem a atenção do Santander. A minha recomendação é trocar pelo Santander Unique ou Santander Unlimited.
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8) Bradesco American Express Green Card
- Pontuação nacional: 1 ponto por dólar.
- Pontuação internacional: 1 ponto por dólar.
- Pontuação extra: não oferece.
- Anuidade: R$ 648,00, em 12 parcelas de R$ 54,00.
- Quantidade de adicionais: 2.
- Anuidade de adicionais: R$ 324,00, em 12 parcelas de R$ 27,00.
- Política de isenção de anuidade: não oferece.
- Programa em que pontua: Livelo.
- Spread: 5,5%.
- IOF: 3,5%.
- Salas VIP: não oferece acesso.
- Renda mínima: R$ 5 mil.
- Investimento mínimo: não exigido.
- Bônus de boas-vindas: não oferece.
Opinião: cartão com benefícios simples, mas é relativamente fácil conseguir upgrade para o TPC.
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9) Sem Parar American Express Icon
- Pontuação nacional: oferece cashback ao invés de pontos. 5% ao abastecer acima de R$ 100,00; 5% ao estacionar acima de R$ 20,00; 1% nos demais usos no cartão; 10% na contratação ou renovação do Seguro Auto.
- Pontuação internacional: segue o mesmo critério.
- Pontuação extra: não oferece.
- Anuidade: R$ 1.080,00, em 12 vezes de R$ 90,00.
- Quantidade de adicionais: zero.
- Anuidade de adicionais: não aplicável.
- Política de isenção de anuidade: grátis se a média de gastos por de R$ 20 mil por mês.
- Programa em que pontua: não aplicável.
- Spread: 3,5%.
- IOF: 3,5%.
- Salas VIP: lounges selecionados do W Premium Lounge.
- Renda mínima: critério não adotado.
- Investimento mínimo: não exigido.
- Bônus de boas-vindas: não oferece.
Opinião: cartão com cashback é sempre bem menos interessante do que cartão com milhas aéreas. Esse cartão pode ser interessante para motoristas de aplicativos ou para quem trabalha usando o carro.
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10) Sem Parar American Express Magenta
- Pontuação nacional: 3% ao abastecer acima de R$ 100,00; 3% ao estacionar acima de R$ 20,00; 0,5% nos demais usos no cartão; 7% na contratação ou renovação do Seguro Auto.
- Pontuação internacional: segue o mesmo critério.
- Pontuação extra: não oferece.
- Anuidade: R$ 720,00, em 12 vezes de R$ 60,00.
- Quantidade de adicionais: zero.
- Anuidade de adicionais: não aplicável.
- Política de isenção de anuidade: grátis se a média de gastos por de R$ 7.500,00 por mês.
- Programa em que pontua: não aplicável.
- Spread: 3,5%.
- IOF: 3,5%.
- Salas VIP: não oferece acesso.
- Renda mínima: critério não adotado.
- Investimento mínimo: não exigido.
- Bônus de boas-vindas: não oferece.
Opinião: cartão com cashback é sempre bem menos interessante do que cartão com milhas aéreas. Esse cartão pode ser interessante para motoristas de aplicativos ou para quem trabalha usando o carro.
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Rankings genéricos são burros
Os rankings que se baseiam apenas no fator de pontuação do cartão são burros. Não adianta pontuar alto e ter péssimas emissões. Para não iludir os viajantes é preciso ir mais a fundo, explicando os pormenores do mercado.
Buscar o cartão com a maior pontuação do mercado pode ser o seu maior erro. Cuidado!
Acredite: muitas informações publicadas na internet são tendenciosas. Tem muito publi disfarçado de conteúdo.
Conclusão
Esse ranking é baseado na minha opinião pessoal, usando os fatores citados no início no texto. Busque sempre o melhor cartão de crédito para o seu perfil.
A American Express perdeu bastante relevância no mercado brasileiro, mas ainda é uma marca que gera desejo.
O único cartão do ranking que vale a pena é o Bradesco American Express – The Centurion Card.
Grupo de Gerentes
Há mais de 17 anos atuo diretamente no mercado de cartões de crédito, construindo relacionamento com bancos, entendendo critérios internos e acompanhando, de perto, como as decisões realmente acontecem.
Ao longo desse caminho, conquistei alguns dos melhores cartões do Brasil, como The Centurion Card, Ícone e Unlimited, entre outros. Mas nada disso veio apenas de renda, investimento score ou sorte. Veio de entender algo que pouca gente percebe: muitas vezes, a aprovação de um bom cartão passa pela boa vontade do gerente.
- Tenho mais de 30 gerentes parceiros.
- Atendimento sempre realizado pelo WhatsApp.
- Avaliação detalhada de sua documentação.
- Maior chance de aprovação de seus cartões.
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