Ranking Gabriel Dias: os melhores cartões de crédito sem anuidade

Não pagar anuidade é ótimo, mas isso não significa que todo cartão gratuito seja bom. Existem diversos cartões sem anuidade que não oferecem pontos, cashback relevante ou sequer acesso gratuito às salas VIP. Nesse caso, você não paga nada pelo cartão, mas também perde dinheiro todos os dias com as suas compras.

Quando você não ganha, quem ganha é o emissor do seu cartão e a bandeira.

Por isso, resolvi criar o Ranking Gabriel Dias dos melhores cartões de crédito sem anuidade. Para chegar às posições, considerei principalmente o acúmulo de pontos e milhas, que tem peso maior na minha avaliação. Em seguida, analisei os acessos gratuitos às salas VIP e, depois, cashback e outros benefícios relevantes.

Nesta atualização, são 24 cartões de crédito sem anuidade avaliados. Como sempre digo, cartão de crédito é perfil. O primeiro colocado não será necessariamente o melhor cartão para você, mas o ranking ajuda a entender quais produtos realmente entregam mais valor sem cobrar anuidade.

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Critérios do Ranking Gabriel Dias

Os principais critérios considerados foram:

• Pontuação ou cashback;
• Qualidade do programa de fidelidade;
• Possibilidade de transferência dos pontos para programas de milhas;
• Quantidade e qualidade dos acessos às salas VIP;
• Regras necessárias para liberar os benefícios;
• Benefícios adicionais relevantes.

A pontuação tem peso maior do que cashback. Um cartão que devolve 1% ou 2% do valor gasto pode parecer excelente, mas boas estratégias com pontos e milhas permitem gerar um retorno significativamente superior.

Também não basta olhar apenas a quantidade de pontos divulgada pelo banco. Levei em consideração as regras para alcançar aquela pontuação, exigências de gastos ou investimentos e as condições para usar as salas VIP.

1º lugar: Nomad Explorer Visa Infinite

Pontuação: até 3 pontos por dólar.
Salas VIP: 4 acessos pelo Visa Airport Companion + Nomad Lounge ilimitado.
Anuidade: gratuita.

Para mim, é atualmente o melhor cartão sem anuidade desta lista. A pontuação varia conforme o investimento mantido na Nomad ou o valor da fatura. É possível chegar aos 3 pontos por dólar nas faixas mais altas de relacionamento. Os pontos podem ser enviados para programas parceiros, o que aumenta bastante as possibilidades de utilização.

Nas salas VIP também há uma combinação interessante. São quatro acessos anuais pelo Visa Airport Companion, além do acesso ao Nomad Lounge, no Aeroporto Internacional de Guarulhos, dentro das regras estabelecidas pela Nomad.

Não é um cartão perfeito, principalmente porque a pontuação máxima não é entregue para todos os clientes. Mesmo assim, a combinação de até 3 pontos por dólar, salas VIP e anuidade zero é difícil de encontrar no mercado brasileiro.

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2º lugar: Banco Inter Win Mastercard Black

Pontuação: 1 ponto a cada R$ 2,00.
Salas VIP: Priority Pass ilimitado.
Anuidade: gratuita.

O Inter Win é excelente quando olhamos exclusivamente os benefícios oferecidos. Considerando um dólar a R$ 5, estamos falando de aproximadamente 2,5 pontos por dólar.

O grande diferencial está nas salas VIP: são acessos ilimitados pelo Priority Pass, uma característica rara mesmo entre cartões que cobram anuidades elevadas.

Por que não ficou em primeiro? Principalmente porque o Nomad consegue chegar aos 3 pontos por dólar e possui uma combinação bastante interessante de pontuação e benefícios de viagem.

Além disso, o Inter Win é destinado a um segmento de clientes com patrimônio elevado, o que torna o cartão muito mais restrito. Você precisa investir R$ 1 milhão para ser elegível.

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3º lugar: Sofisa Visa Infinite

Cashback: até 8%.
Salas VIP: 2 acessos pelo Visa Airport Companion por cartão.
Anuidade: gratuita.

O grande diferencial da Sofisa está no cashback para restaurantes, que chega aos 6%. Já nas demais compras, o cashback é de 2%, dependendo da sua faixa de gastos mensais. O cartão também oferece dois acessos anuais ao Visa Airport Companion por cartão.

Esse cartão é interessante para um perfil específico, principalmente para quem frequenta muitos restaurantes e gosta da praticidade do cashback.

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4º lugar: XP Visa Infinite

Pontuação: até 2,2 pontos por dólar.
Salas VIP: 4 acessos pelo Visa Airport Companion por cartão.
Anuidade: gratuita.

A XP demorou anos para perceber que pontos poderiam ser mais interessantes do que oferecer apenas cashback. Felizmente, isso mudou.

O cartão permite acumular pontos de acordo com a faixa de gastos do cliente e chega a 2,2 pontos por dólar. Também continua existindo a possibilidade de escolher cashback para quem prefere receber parte dos gastos de volta.

São 4 acessos gratuitos ao Visa Airport Companion por cartão. Como os adicionais também podem ter direito ao benefício conforme as regras vigentes, uma família consegue aumentar bastante a quantidade total de acessos.

Ainda considero a pontuação relativamente baixa quando comparada aos melhores cartões que cobram anuidade, mas estamos falando de um Visa Infinite gratuito, o que muda completamente a análise.

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5º lugar: Banco Inter Prime

Pontuação: 1 ponto a cada R$ 2,50.
Salas VIP: 6 acessos Priority Pass + salas próprias do Inter.
Anuidade: gratuita.

O Inter Prime perdeu força quando deixou de oferecer acessos ilimitados ao Priority Pass, mas continua sendo um dos melhores cartões sem anuidade disponíveis no Brasil.

Considerando novamente um dólar a R$ 5 como referência, são aproximadamente 2 pontos por dólar. A pontuação acontece no Inter Loop e pode ser utilizada dentro do ecossistema disponibilizado pelo banco.

Nas salas VIP, são seis acessos anuais pelo Priority Pass, além dos benefícios relacionados às salas próprias do Banco Inter.

Boa pontuação, boas salas VIP e anuidade zero. É uma combinação bastante equilibrada.

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6º lugar: XP One Visa Infinite

Pontuação: até 1,6 ponto por dólar.
Salas VIP: 2 acessos pelo Visa Airport Companion por cartão.
Anuidade: gratuita.

O XP One é inferior ao XP Visa Infinite tradicional, mas ainda consegue uma boa posição neste ranking. A quantidade de pontos depende do valor gasto mensalmente. Nas faixas superiores, o cartão chega a 1,6 ponto por dólar. Também existe a possibilidade de escolher cashback.

São 2 acessos ao Visa Airport Companion por cartão dentro das regras estabelecidas pela XP.

A pontuação é baixa para um Visa Infinite, mas dentro de um ranking exclusivamente de cartões sem anuidade consegue se destacar.

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7º lugar: RecargaPay Titan Mastercard Black

Cashback: 2%.
Salas VIP: 2 acessos LoungeKey.
Anuidade: gratuita.

Os 2% de cashback são bons. O problema é que cashback continua sendo cashback. Um cartão que acumula uma quantidade relevante de pontos por dólar pode facilmente gerar um retorno superior quando os pontos são utilizados corretamente, principalmente em emissões de passagens em Classe Executiva ou Primeira Classe.

Além disso, são apenas 2 acessos anuais às salas VIP pelo LoungeKey.

Para quem não quer estudar milhas e prefere receber dinheiro de volta, entretanto, o RecargaPay Titan é uma das opções gratuitas mais interessantes do ranking.

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8º lugar: Genial Investimentos Mastercard Black

Recompensa: 1% em gCoins, com possibilidade de conversão em pontos e milhas.
Salas VIP: até 8 acessos LoungeKey.
Anuidade: gratuita.

A Genial trabalha inicialmente com uma recompensa equivalente a 1% de cashback, mas permite utilizar os gCoins dentro de uma estrutura que inclui conversão para programas de fidelidade.

Também são oferecidos 8 acessos às salas VIP pelo LoungeKey, embora existam critérios de gastos ou investimentos para liberar o benefício.

É justamente a combinação entre recompensa e uma boa quantidade de acessos às salas VIP que coloca o Genial Mastercard Black nesta posição.

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9º lugar: Rico Visa Infinite

Pontuação: até 1,6 ponto por dólar.
Salas VIP: não oferece acessos gratuitos.
Anuidade: gratuita.

O Rico melhorou ao começar a oferecer pontos. Dependendo da faixa de gastos, é possível acumular até 1,6 ponto por dólar. Você também pode optar pelo cashback.

O principal problema está nas salas VIP: o cartão não oferece acessos gratuitos. Se tivesse pelo menos 2 ou 4 acessos anuais, poderia subir algumas posições neste ranking.

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10º lugar: Amazon Prime Mastercard Platinum

Cashback: até 5%.
Salas VIP: não oferece.
Anuidade: gratuita.

O Amazon Prime consegue uma posição interessante porque oferece cashback elevado nas compras realizadas na própria Amazon, além de percentuais diferentes para outras categorias.

Existe uma limitação importante: o maior benefício está diretamente relacionado ao ecossistema Amazon.

Para quem compra frequentemente no site, é um excelente cartão. Para utilizar como cartão principal em todas as despesas, existem alternativas melhores neste ranking.

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11º lugar: Amazon.com.br Mastercard Platinum

Cashback: até 3%.
Salas VIP: não oferece.
Anuidade: gratuita.

Funciona de forma muito parecida com a versão destinada aos clientes Prime, mas oferece uma recompensa menor nas compras realizadas na Amazon.

Não faz sentido usar muito a Amazon e não ser Amazon Prime, então a outra versão é muito melhor.

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12º lugar: Banco Inter Mastercard Platinum

Pontuação: 1 ponto a cada R$ 5,00.
Salas VIP: não oferece.
Anuidade: gratuita.

A pontuação já começa a ficar baixa nesta parte do ranking, mas pelo menos existe recompensa. Considerando um dólar a R$ 5,00 apenas como referência, equivale aproximadamente a 1 ponto por dólar.

Está muito distante dos melhores cartões do ranking, mas ainda prefiro acumular alguma coisa do que gastar no cartão sem receber absolutamente nenhuma recompensa.

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13º lugar: Genial Investimentos Mastercard Platinum

Recompensa: aproximadamente 0,8% em gCoins, com possibilidade de conversão.
Salas VIP: não oferece.
Anuidade: gratuita.

O retorno é pequeno e o cartão é bastante básico quando comparado ao Genial Mastercard Black.

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14º lugar: Mercado Pago Visa Gold

Cashback: até 5% de cashback em compras no Mercado Livre e 0,6% em outros sites e lojas.
Salas VIP: não oferece.
Anuidade: gratuita.

O cartão faz mais sentido para quem está bastante inserido no ecossistema do Mercado Livre e Mercado Pago. Uma das vantagens é a possibilidade maior de parcelamento sem juros, mas para concentrar gastos gerais, existem várias opções superiores neste ranking.

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15º lugar: Banco Inter Mastercard Gold

Pontuação: 1 ponto a cada R$ 10,00.
Salas VIP: não oferece.
Anuidade: gratuita.

É uma pontuação extremamente baixa. Considerando um dólar a R$ 5,00, estamos falando de aproximadamente 0,5 ponto por dólar. Para quem entende o potencial dos programas de milhas, é extremamente pouco.

Ainda assim, existe algum acúmulo e, por isso, o cartão fica acima das opções que não devolvem absolutamente nada sobre os gastos.

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16º lugar: Bradesco Mastercard Black sem anuidade

Pontuação: não oferece.
Salas VIP: apenas às salas Mastercard Black em Guarulhos.
Anuidade: gratuita.

O cartão não pontua e não oferece cashback. Sua principal vantagem é carregar a categoria Mastercard Black sem cobrança de anuidade, mantendo os benefícios oferecidos diretamente pela bandeira.

Pode fazer sentido como cartão secundário ou backup, principalmente se você valoriza os benefícios Mastercard Black. Para concentrar gastos, entretanto, não vejo sentido.

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17º lugar: Itaú Personnalité Mastercard Black sem anuidade

Pontuação: não oferece.
Salas VIP: apenas às salas Mastercard Black em Guarulhos.
Anuidade: gratuita.

A lógica é bastante parecida com a versão do Bradesco. É possível ter um Mastercard Black gratuito e aproveitar determinados benefícios da bandeira, mas a versão sem anuidade não oferece pontuação.

Pode ser interessante como cartão de backup e para aproveitar benefícios específicos Mastercard Black. Para gastar no dia a dia, existem opções muito melhores.

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18º lugar: C6 Bank Mastercard Platinum

Pontuação: 0,05 ponto por real na modalidade gratuita.
Salas VIP: não oferece.
Anuidade: gratuita.

O programa Átomos possui poucos parceiros e a pontuação gratuita deste cartão é baixíssima. Existe a possibilidade de contratar planos que aumentam o acúmulo, mas isso adiciona um custo ao cartão. Como este ranking analisa cartões realmente gratuitos, considero apenas aquilo que é entregue sem contratação adicional.

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19º lugar: C6 Bank Mastercard Standard

Pontuação: 0,05 ponto por real.
Salas VIP: não oferece.
Anuidade: gratuita.

A pontuação é semelhante à oferecida na configuração gratuita do C6 Platinum, mas estamos falando de um cartão de categoria inferior. É um cartão de entrada, com poucos benefícios relevantes para quem busca maximizar pontos e milhas.

20º lugar: Itaú Uniclass Visa Signature sem anuidade

Pontuação: não oferece na versão gratuita.
Salas VIP: não oferece acessos gratuitos.
Anuidade: gratuita.

Existe uma versão do cartão que acumula pontos, mas há cobrança pela modalidade que oferece a recompensa. Na versão realmente gratuita considerada neste ranking, você não recebe pontos nem cashback.

É um Visa Signature sem anuidade, mas que faz pouco ou nenhum sentido para ser seu cartão principal.

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21º lugar: Itaú Uniclass Mastercard Platinum+ sem anuidade

Pontuação: não oferece na versão gratuita.
Salas VIP: não oferece.
Anuidade: gratuita.

A situação é semelhante à do Uniclass Visa Signature. Você consegue ter o cartão sem pagar anuidade, mas também abre mão da pontuação.

Se o objetivo é somente ter crédito disponível, pode cumprir seu papel. Para gerar pontos, milhas ou cashback, existem opções muito melhores.

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22º lugar: Nubank Mastercard Platinum

Pontuação: não oferece.
Salas VIP: não oferece.
Anuidade: gratuita.

Utilizar o cartão tradicional do Nubank significa gastar sem acumular pontos ou receber um cashback tradicional sobre todas as compras.

Para quem acompanha o mercado de cartões e possui acesso a outras opções, não faz sentido concentrar grandes volumes de gastos nele.

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23º lugar: Nubank Mastercard Gold

Pontuação: não oferece para novos clientes
Salas VIP: não oferece
Anuidade: gratuita

A situação é praticamente a mesma do Nubank Platinum, mas estamos falando de uma categoria inferior. Pode ser útil para quem está começando a construir relacionamento bancário ou histórico de crédito, mas não é uma boa ferramenta para acumular recompensas.

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24º lugar: Porto Bank Visa Internacional

Pontuação: não oferece.
Salas VIP: não oferece.
Anuidade: gratuita.

O Porto Bank Visa Internacional fecha o Ranking Gabriel Dias. É um cartão bastante simples, sem programa de pontos e sem salas VIP gratuitas. A principal vantagem é justamente não cobrar anuidade.

Pode funcionar como porta de entrada para relacionamento com o Porto Bank e, eventualmente, permitir acesso a produtos superiores no futuro. Entretanto, olhando exclusivamente para os benefícios entregues sobre os gastos, existem opções muito melhores.

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Ranking completo dos melhores cartões sem anuidade

Posição	Cartão	Principal recompensa	Salas VIP
1º	Nomad Explorer Visa Infinite	Até 3 pts/US$	4 VAC + Nomad Lounge
2º	Banco Inter Win Mastercard Black	1 pt/R$ 2	Priority Pass ilimitado
3º	Sofisa Visa Infinite	Cashback	2 VAC por cartão
3º	XP Visa Infinite	Até 2,2 pts/US$	4 VAC por cartão
4º	Banco Inter Prime Mastercard Black	1 pt/R$ 2,50	6 PP + salas Inter
5º	XP One Visa Infinite	Até 1,6 pt/US$	2 VAC por cartão
6º	Genial Mastercard Black	1% / conversão em pontos	Até 8 LoungeKey
7º	RecargaPay Titan Mastercard Black	Até 2% cashback	2 LoungeKey
8º	Rico Visa Infinite	Até 1,6 pt/US$	Não
9º	Sofisa Visa Infinite	Cashback	2 VAC por cartão
10º	Amazon Prime Mastercard Platinum	Até 5% cashback	Não
11º	Amazon.com.br Mastercard Platinum	Até 3% cashback	Não
12º	Banco Inter One Mastercard Platinum	1 pt/R$ 5	Não
13º	Genial Mastercard Platinum	0,8% / conversão	Não
14º	Mercado Pago Visa Gold	Cashback	Não
15º	Banco Inter Digital Mastercard Gold	1 pt/R$ 10	Não
16º	Bradesco Mastercard Black sem anuidade	Não oferece	Salas Mastercard Black GRU
17º	Itaú Personnalité Mastercard Black sem anuidade	Não oferece	Salas Mastercard Black GRU
18º	C6 Bank Mastercard Platinum	0,05 pt/R$	Não
19º	C6 Bank Mastercard Standard	0,05 pt/R$	Não
20º	Itaú Uniclass Visa Signature sem anuidade	Não oferece	Não
21º	Itaú Uniclass Mastercard Platinum+ sem anuidade	Não oferece	Não
22º	Nubank Mastercard Platinum	Não oferece	Não
23º	Nubank Mastercard Gold	Não oferece	Não
24º	Porto Bank Visa Internacional	Não oferece	Não

Qual é o melhor cartão de crédito sem anuidade?

Na minha avaliação, o Nomad Explorer Visa Infinite ocupa atualmente a primeira posição entre os cartões analisados. A possibilidade de acumular até 3 pontos por dólar, somada aos acessos às salas VIP e à ausência de anuidade, cria uma combinação muito forte. Porém, a Nomad precisa melhorar a régua para aprovação do cartão.

O Banco Inter Win Mastercard Black é bom, mas com a exigência altíssima limita demais. O RecargaPay Titan Mastercard Black agrada quem é muito focado em cashback, tem o dinheiro para investir, e não viaja.

Já o Sofisa Visa Infinite, por exemplo, aprova imediatamente com R$ 15 mil em investimentos e tem bons benefícios para quem gasta pelo menos R$ 10 mil por fatura.

XP Visa Infinite e Inter Prime também merecem destaque justamente por conseguirem equilibrar pontuação, salas VIP e ausência de anuidade.

Mais abaixo no ranking começam a aparecer cartões que oferecem apenas cashback, pontuações muito baixas ou nenhum tipo de recompensa. Nesses casos, não pagar anuidade deixa de ser suficiente para transformar o produto em uma boa opção para concentrar gastos.

Não basta procurar um cartão sem anuidade: é preciso analisar o que você recebe toda vez que passa o cartão.

Economizar R$ 50,00 ou R$ 100,00 por mês de anuidade pode parecer uma excelente decisão, mas não quando você deixa de acumular milhares de pontos ao longo do ano por utilizar um cartão que não oferece nenhuma recompensa.

É o que sempre digo: ponto = dinheiro.

Cartão de crédito gratuito é ótimo. Cartão gratuito que acumula pontos e ainda oferece salas VIP é muito melhor.