Sobre o Safra
O Safra é um dos maiores bancos privados do Brasil, com atuação nos segmentos Pessoa Física (PF) e Pessoa Jurídica (PJ). O banco faz parte da história de uma família que atua no segmento financeiro há 180 anos. A marca Safra é reconhecida em 22 países, com presença consolidada nos EUA, Caribe, América Latina, Europa, Oriente Médio e Ásia.
O banco, que sempre foi associado à alta renda, tem tentado se tornar mais jovial nos últimos anos, buscando conquistar novos clientes de outras faixas etárias. Houve uma tentativa de lançar um banco digital, o AgZero, que não teve sucesso e foi encerrado em 2023.
Os cartões de crédito oferecidos pelo banco são:
- Safra Visa Infinite;
- Safra Visa Platinum;
- Safra Visa Classic.
O banco trabalha, atualmente, com exclusividade com a bandeira Visa. No passado, o banco oferecia também o Safra Mastercard Black, que não é mais comercializado.
Safra Visa Infinite: informações gerais
O Safra Visa Infinite é o melhor cartão oferecido pelo banco. Ele é destinado a correntistas, ou seja, você vai precisar abrir uma conta se desejar ter o cartão. Oficialmente, o banco informa que para abrir a conta você precisa ter R$ 10 mil de renda e pelo menos R$ 50 mil em investimentos.
No meu Clube de Mentoria eu tenho gerente para indicação para a abertura de conta.
Anuidade do titular: R$ 1.200,00, em 12 vezes de R$ 100,00.
Anuidade do adicional: R$ 600,00, em 12 vezes de R$ 50,00. Não há adicionais gratuitos.
É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura.
Renda mínima: R$ 20 mil.
Limite mínimo de crédito: depende da análise de crédito.
Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 16 anos.
Para ter a isenção da anuidade você precisa de:
- R$ 500 mil em investimentos no banco; ou
- R$ 10 mil de gastos mensais na fatura.
Clique aqui para ler, baixar e guardar o regulamento de utilização do cartão.
Embalagem
O kit de boas-vindas é simples, sem grandes destaques.
Programa de fidelidade: Safra Rewards
Ao ter o cartão de crédito aprovado você imediatamente fará parte do Safra Rewards, acumulando pontos que podem ser trocados por produtos, viagens, experiências ou milhas aéreas.
A pontuação funciona assim:
- Compras nacionais: 2,5 pontos por dólar para faturas maiores ou iguais a R$ 20 mil por mês;
- Compras nacionais: 2 pontos por dólar para faturas abaixo de R$ 20 mil por mês;
- Compras internacionais: 3 pontos por dólar para faturas de qualquer valor. Vale lembrar que compras internacionais têm acréscimo de 6% de spread cobrado pelo Safra, além de IOF de 4,38%.
Você transferir seus pontos para:
A pontuação mínima para transferência varia de acordo com o programa e os pontos nunca expiram. Após transferir os pontos para um dos parceiros, a validade dos pontos será determinada por esse parceiro. O melhor momento para realizar a transferência para um dos parceiros é durante as promoções de transferência com bônus, onde você pode ganhar até 100% de bônus. Por isso, se você não tem necessidade imediata de emissão de uma passagem aérea, tenha paciência.
Benefícios e Seguros
A Visa é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.
É importante destacar que os benefícios do Visa Infinite são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.
Esses são todos os benefícios oferecidos pelo Visa Infinite:
- Proteção de Compra;
- Seguro de Emergência Médica Internacional;
- Visa Médico On-Line;
- Seguro para Veículos de Locadora;
- Central de Atendimento Visa;
- Serviço de Assistência em Viagem;
- Garantia Estendida Original;
- Cancelamento de Viagem Ampliada;
- Perda de Conexão;
- Atraso de Bagagem;
- Perda ou Roubo de Bagagem;
- Atraso de Embarque;
- Visa Concierge;
- Substituição Emergencial de Cartão;
- Sala VIP LoungeKey em aeroportos;
- Visa Airport Companion em aeroportos;
- Serviço de Saque Emergencial;
- Ofertas Exclusivas Visa;
- Click to Pay;
- Visa Luxury Hotel Collection.
Salas VIP
A Visa oferece três formas de acesso às salas VIP para o Visa Infinite:
- LoungeKey (LK);
- Priority Pass (PP);
- Visa Airport Companion (VAC), usando a base do DragonPass (DP).
Infelizmente, o Safra Visa Infinite não oferece acesso gratuito às salas VIP em nenhum dos três programas. A Visa oferece o benefício, mas cabe ao banco decidir se os acessos serão gratuitos ou pagos. Quando é gratuito, é o banco que está pagando pelo seu acesso. Nesse cartão, todos os acessos são pagos e custam a partir de US$35 por pessoa. Como é uma compra internacional, você pagará IOF de 4,38% e a cotação do dólar americano é a do dia do uso.
Com esse cartão você terá acessos gratuitos e ilimitados ao Espaço Banco Safra, que é a sala VIP internacional do banco no Aeroporto de Guarulhos (GRU). Para isso, basta apresentar cartão e passagem aérea na recepção da sala VIP. Você pode entrar com um convidado gratuitamente.
Em 2022, foi aberto o Visa Infinite Lounge, no Aeroporto de Guarulhos (GRU). O acesso é apenas através do Visa Airport Companion (VAC). Você também precisará pagar US$35 por pessoa pelo acesso.
Spread
Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, nos EUA ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:
- Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 4,38%;
- Taxa (ágio) do banco em cima da cotação do dólar comercial PTAX.
O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.
Então, se você tem um cartão do Safra, pagará:
- 6,0% de spread;
- 4,38% de IOF.
Isso significa que todas as suas compras custarão quase 11% mais caras.
Conclusão
O cartão Safra Visa Infinite melhorou a pontuação, mas ainda está longe de figurar entre os melhores cartões de crédito do Brasil. Várias mudanças precisam ser realizadas para que o cartão seja relevante no mercado de alta renda. O BRB DUX Visa Infinite, Banco do Brasil Altus Visa Infinite e Bradesco Aeternum Visa Infinite são consideravelmente melhores.
Os principais problemas são:
- Não oferecer acessos gratuitos às salas VIP no PP, LK ou VAC;
- Não ter uma política mais ampla para a isenção da anuidade;
- Não oferecer cartões adicionais gratuitamente;
- Não ter incentivo de anuidade grátis ou pontos bônus para a sua contratação;
- Não ter parceiros internacionais para transferência de pontos.
Resumo: é o melhor cartão de crédito do banco, mas é um cartão que não vale a pena ter na carteira com os benefícios oferecidos atualmente.
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