O Itaú é mestre em destruir cartões de crédito. A Azul Linhas Aéreas decidiu mudar as suas regras, tanto no cartão, quanto no programa de fidelidade. Resumo da história: acabaram destruindo com o Itaú Azul Visa Infinite, que era um dos cartões mais desejados pelos viajantes.
Se você ficou insatisfeito com as mudanças do Itaú Azul Visa Infinite eu vou te sugerir algumas opções, mas é importante deixar claro que alguns dos benefícios desse cartão você não encontra em outros cartões do mercado.
A mudança não deve ser apenas do cartão, mas sim da sua estratégia. A grande verdade é que não vale a pena usar nenhum cartão de companhia aérea como principal, pois as regras sempre irão mudar para pior.
A minha estratégia sempre foi, e continua sendo, acumular pontos no cartão de crédito e depois transferir para o programa que estiver com as melhores opções, sempre esperando uma transferência bonificada. Assim, eu não viro refém de programa nenhum.
Importante: não use apenas um programa de fidelidade. O ideal é ter estratégias em paralelo, dependendo do seu destino. O melhor programa para viajar aos EUA pode ser diferente do melhor para viajar à Europa, que pode ser diferente das melhores opções para a Ásia.
Vou citar cartões para diferentes faixas de renda, ok? Uma vez que o Azul Visa Infinite não exige comprovação de renda e diferentes perfis têm o cartão na carteira.
1) BRB DUX Visa Infinite
O BRB DUX Visa Infinite é o melhor cartão de crédito do Brasil no momento. Ele tem a maior pontuação, de 5 pontos por dólar, e ainda oferece salas VIP ilimitadas nos três principais programa, o LoungeKey (LK), o Priority Pass (PP) e o Visa Airport Companion (VAC).
A renda mínima para pedir o cartão é de R$ 20 mil. Entretanto, para conseguir o cartão é preciso um investimento de pelo menos R$ 100 mil. Não é um cartão fácil de conseguir, mas isso é importante para que os excelentes benefícios sejam mantidos.
Clique aqui para ler o review do cartão de crédito.
2) Santander Unlimited
O Santander oferece o Santander Unlimited Visa Infinite e o Santander Unlimited Mastercard Black, que são bem parecidos. A pontuação dos cartões é muito boa: 2,6 pontos por dólar. Entretanto, durante vários meses do ano, a promoção Bateu, Ganhou eleva a pontuação para 6 pontos por dólar. Ou seja: fica melhor do que o BRB DUX Visa Infinite.
A renda mínima para conseguir é de R$ 30 mil. O melhor é que tem a dupla oferta, onde você recebe os dois cartões pagando a anuidade de apenas um (tenho estratégia para isentar). Os acessos às salas VIP são ilimitados no LoungeKey e Visa Airport Companion, com 8 convidados gratuitos por ano.
Clique aqui para ver o review do Visa Infinite e aqui para ler o review do Mastercard Black.
3) Santander Unique
Se você não tem a renda para o Unlimited, vale apostar no Santander Unique Visa Infinite ou Santander Unique Mastercard Black, que são bem parecidos. A pontuação dos cartões é razoável: 2 pontos por dólar. Entretanto, durante vários meses do ano, a promoção Bateu, Ganhou eleva a pontuação para 5,4 pontos por dólar. Ou seja: fica maior do que o BRB DUX Visa Infinite.
O cartão é relativamente fácil de conseguir, mesmo para quem tem renda informal. No Visa Infinite, são dois acessos gratuitos às salas VIP via Visa Airport Companion. No Mastercard Black, são dois acessos gratuitos às salas VIP no LoungeKey, além de acessos ilimitados ao Mastercard Black Lounge no Aeroporto de Guarulhos (GRU).
A isenção pode ser gratuita no primeiro ano, mas mesmo que não seja vale pedir, pois é muito fácil isentar a anuidade com uma estratégia simples.
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4) Santander AAdvantage Mastercard Black
O Santander AAdvantage Mastercard Black é um ótimo cartão, apesar de ser um co-branded com a American Airlines. O AAdvantage é ótimo e teve melhorias positivas, mas sempre há o risco de alteração na tabela de resgate.
Eu não uso esse cartão como principal, mas é uma das minhas estratégias. O problema aqui é que o Santander começou a realizar limitações e já não oferece mais anuidade grátis (mas é possível desconto ou isenção) e há rumores de que não irá participar do Bateu, Ganhou.
A pontuação funciona assim:
- 2 pontos para cada dólar gasto em compras nacionais;
- 3 pontos para cada dólar gasto em compras internacionais;
- 4 pontos em compras na American Airlines;
- 5 pontos em compras na American Airlines em moeda estrangeira.
A cada 1 milha AAdvantage gerada com o cartão você vai acumular 1 Loyalty Point, que é o ponto que faz você atingir a categoria elite. Ou seja: você pode atingir os níveis Gold, Platinum, Platinum Pro ou Executive Platinum mais rapidamente.
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5) Itaú Personnalité The One Mastercard Black
O Itaú Personnalité The One Mastercard Black é o único bom cartão que restou no Itaú. Ele tem pontuação de 3 pontos por dólar e acessos ilimitados às salas VIP através do LoungeKey, com 20 convidados por ano.
A solicitação aqui não depende de renda. Se você tiver R$ 60 mil de limite no Personnalité Mastercard Black o upgrade para o The One é liberado, mesmo sem a intervenção do gerente. Você pode fazer pelo app.
O problema desse cartão é a anuidade de R$ 4 mil, que não compensa. Entretanto, você pode ficar isento com investimentos, gastos mensais ou ao atingir o nível 5 no Minhas Vantagens Personnalité.
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6) Sicredi Visa Infinite
O Sicredi fez um ótimo trabalho na criação do Sicredi Visa Infinite. Ficou nítido que os executivos olharam para o mercado e fizeram um lançamento consciente, ao contrário do que vemos por aí, com bancos lançando cartões sem olhar para o mercado e fracassando.
O maior diferencial do cartão é a pontuação de 3 pontos por dólar em todas as compras. Também vale destacar o acesso ilimitado às salas VIP via LoungeKey (LK) e Visa Airport Companion (VAC). Para ficar melhor, deveria voltar a ser spread zero. No passado, o Sicredi não cobrava spread, mas atualmente cobra 1%.
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7) C6 Carbon Mastercard Black
Pode parecer contraditória a minha indicação do C6 Carbon Mastercard Black, mas eu posso explicar. Assim como o Azul Visa Infinite, é fácil aprovar o C6 Carbon, por isso todo mundo consegue mesmo sem ter comprovação de renda e/ou ser alta renda.
O cartão mudou demais, mas continua pontuando 2,5 pontos por dólar, o que é um diferencial.
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8) Porto Seguro Bank
O Porto Seguro Bank tem um combo que é chamado de dupla oferta. Nesse combo, você recebe os cartões Porto Seguro Bank Visa Infinite e Porto Seguro Bank Mastercard Black pagando a anuidade de apenas um deles. Quando você consegue a dupla oferta, além de ter os dois melhores cartões da Porto, também tem a possibilidade de pontuar 3,5 pontos por dólar em todas as compras.
Além da anuidade, o destaque da dupla oferta é a pontuação extra. A pontuação funciona assim:
- Gastos de até R$ 9.999,99: 2 pontos a cada dólar gasto;
- Gastos acima de R$ 10 mil: 2,2 pontos a cada dólar gasto;
- Gastos acima de R$ 20 mil: 3,5 pontos a cada dólar gasto;
- Compras internacionais: 3,5 pontos a cada dólar gasto.
Para receber a maior pontuação, de 3,5 pontos por dólar, há algumas regras:
- Você precisa ter o Visa Infinite e o Mastercard Black;
- Você precisa atingir a média de gastos;
- Você precisa ter pelo menos uma transação no mês vigentes em cada um dos cartões.
9) Banese Card Elo Nanquim
A Elo também está piorando seus benefícios, mas considero que o Banese Card Elo Nanquim ainda é um cartão bem interessante. Para começar, ele tem o primeiro ano com anuidade gratuita, então você não se preocupa com taxas. A pontuação dele é de 2,2 pontos por dólar e pontua direto na Livelo.
Para salas VIP, ele não é dos melhores, pois tem apenas 2 acessos gratuitos ao Priority Pass (PP). Ele tem spread zero nas compras internacionais (aceitação problemática no exterior) e tem aprovação relativamente fácil.
Para isentar no segundo ano, basta gastar R$ 5.500,00 por fatura, mas recebo muitos relatos de pessoas que conseguem a isenção ou um bom desconto mesmo sem a média de gastos.
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10) Caixa Elo Diners Club
O Caixa Elo Diners Club também teve piora considerável dos benefícios nos últimos anos, mas é relativamente fácil de aprovar para quem tem boa renda formal. O seu destaque é a pontuação de 2,5 pontos por dólar.
Sempre em janeiro, a Caixa faz a melhor promoção de transferência de pontos, e o valor é sempre a quantidade de anos. Em 2023, foram 163%. Ou seja: teremos 164% em janeiro de 2025.
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Não tem renda alta?
Para quem não tem renda alta para conseguir os melhores cartões de crédito eu recomendo a estratégia de upgrade: pedir um cartão inferior para depois postular o upgrade. Costuma funcionar muito bem (eu recebo relatos todos os dias).
Também recomendo os cartões do Santander, pois durante o Bateu, Ganhou um cartão simples acumula até 4 pontos por dólar, o que é uma excelente pontuação.
Como solicitar esses cartões
A maneira mais fácil é através do meu Grupo de Gerentes. Eu tenho gerentes parceiros em muitos bancos, que fazem o atendimento por WhatsApp e/ou e-mail. O fluxo de solicitação segue as regras normais – não há nada de ilegal e nenhum jeitinho, mas os gerentes prestam um atendimento de excelência e realmente querem ajudar na aprovação dos cartões.
Todas as solicitações passam por análise de crédito e eu não garanto aprovação de cartões. Se alguém te garantir, cuidado que é golpe.
Conclusão
Nesse texto, eu citei dez diferentes opções, com diferentes exigências de faixa de renda, para que você possa analisar o que faz mais sentido para o seu perfil. É o que sempre digo: cartão é perfil. Entendendo como o mercado funciona você é capaz de escolher dois ou três cartões para usar como principais.
Conte comigo para ajudar a dar um upgrade na sua carteira e diminuir a vulnerabilidade em relação às mudanças do mercado.
