Em 2022, eu anunciei aqui no Cartões, Milhas e Viagens que a Genial Investimentos lançaria os seus cartões de crédito. O projeto demorou um pouco e o lançamento aconteceu em abril de 2024, quando solicitei o meu.
Foram lançados dois cartões:
Genial Investimentos Mastercard Black
Renda mínima: não exigida.
Investimento mínimo: R$ 50 mil.
Limite de crédito: o valor do seu investimento é liberado como limite.
Cashback: 1% em todas as compras.
Anuidade: gratuita para sempre.
Cartões adicionais: até 5 gratuitamente.
Salas VIP: ilimitadas e gratuitas no LoungeKey (LK).
Spread: 3%.
Genial Investimentos Mastercard Platinum
Renda mínima: não exigida.
Investimento mínimo: R$ 1 mil.
Limite de crédito: o valor do seu investimento é liberado como limite.
Cashback: 0,8% em todas as compras.
Anuidade: gratuita para sempre.
Cartões adicionais: até 5 gratuitamente.
Salas VIP: não oferece acesso.
Spread: 3%.
Cor: você pode escolher três diferentes cores do plástico.
Genial Fidelidade
No Genial Fidelidade, você acumula pontos, conhecidos no aplicativo como gCoins, que podem ser transferidos para os programas Livelo, Azul Fidelidade, Smiles e TAP Miles&Go, trocados por produtos em um marketplace, e podem destravar produtos de investimentos com taxas exclusivas.
A paridade funciona:
- 1 gCoin = 25 milhas/pontos Livelo e Azul Fidelidade;
- 1 gCoin = 30 milhas/pontos Smiles.
Se você gastar R$ 10 mil no Genial Mastercard Black ganha 1%, ou seja, 100 gCoins. Fica assim:
- 100 gCoins = 2.500 milhas/pontos Livelo e Azul Fidelidade;
- 100 gCoins = 3.000 milhas/pontos Smiles.
Concorrentes
- XP Investimentos, com o XP Visa Infinite;
- BTG Pactual, com o BTG Pactual Mastercard Black;
- Ágora Investimentos, com Ágora Visa Infinite;
- Rico Investimentos, com Rico Visa Infinite;
- Sofisa, com o Sofisa Mastercard Black.
Conclusão
O Black se destaca exclusivamente pelos acessos ilimitados e gratuitos às salas VIP. Tenho certeza que depois dos prejuízos milionários da XP Investimentos e Banco Inter com pagamento de acessos dos clientes às salas VIP eles sabem que esse benefício é “perigoso” e estão usando como estratégia de marketing para captação de clientes. É questão de tempo até a regra mudar.
O cashback, como eu sempre falo há anos, é muito pior do que o acúmulo de pontos/milhas. Com investimento a partir de R$ 100 mil você pode conseguir o BRB DUX Visa Infinite, que é melhor em tudo, e o banco usa a Genial como sua plataforma de investimentos.
Particularmente, não gosto de cartões que oferecem o limite atrelado ao investimento. Inclusive, se você retirar parte do investimento o seu limite também será diminuído.
Resumo: faltaram atrativos para atrair o cliente investidor de alta renda.
Grupo de Gerentes
Há mais de 17 anos atuo diretamente no mercado de cartões de crédito, construindo relacionamento com bancos, entendendo critérios internos e acompanhando, de perto, como as decisões realmente acontecem.
Ao longo desse caminho, conquistei alguns dos melhores cartões do Brasil, como The Centurion Card, Ícone e DUX, entre outros. Mas nada disso veio apenas de renda, investimento score ou sorte. Veio de entender algo que pouca gente percebe: muitas vezes, a aprovação de um bom cartão passa pela boa vontade do gerente.
- Tenho mais de 30 gerentes parceiros.
- Atendimento sempre realizado pelo WhatsApp.
- Avaliação detalhada de sua documentação.
- Maior chance de aprovação de seus cartões.
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