Cartão de crédito Sicoobcard Merit Mastercard Black

Sobre o Sicoob

O Sicoob é uma instituição financeira cooperativa com mais de 9 milhões de cooperados, presente em todo o Brasil. Oferece serviços como conta corrente, crédito, investimentos, cartões, consórcios, seguros e previdência. É composto por 326 cooperativas, 14 centrais e o Centro Cooperativo Sicoob, que inclui um banco, confederação, bandeira de cartões, seguradora e outras empresas.

Com mais de 4,6 mil pontos de atendimento, lidera em número de agências no país e é a única instituição financeira em mais de 400 municípios.

• O que é uma cooperativa de crédito?

Os melhores cartões oferecidos pela cooperativa são:

• Sicoobcard Zenith Mastercard Black;
• Sicoobcard Merit Mastercard Black;
• Sicoobcard Mastercard Black;
• Sicoobcard Mastercard Platinum;
• Sicoobcard Zenith Visa Infinite;
• Sicoobcard Merit Visa Infinite;
• Sicoobcard Visa Infinite;
• Sicoobcard Visa Platinum.

O Sicoob emite cartões nas bandeiras Mastercard e Visa, mas o Visa Infinite começou a ser comercializado apenas em 2023. Até então, a cooperativa focava apenas no Mastercard Black para os clientes de alta renda.

São três versões do Black, sendo que a versão Zenith se destaca por ter acessos ilimitados às salas VIP e uma das maiores pontuações do mercado. O Merit deixou de ter acessos ilimitados e o Zenith entrou no seu lugar, focado no pública de altíssima renda.

Sicoobcard Merit: informações gerais

O Sicoobcard Merit Mastercard Black é o segundo melhor cartão de crédito oferecido pelo Sicoob. Para solicitar o cartão de crédito você precisa primeiramente abrir uma conta na cooperativa, pois ele é disponibilizado apenas para cooperados. Se você já é cliente, converse com o seu gerente de relacionamento para entender as possibilidades.

• Abertura de conta corrente no Sicoob: a pior experiência de todas

Renda mínima: entre R$ 15 mil e R$ 20 mil.

Anuidade do titular: a partir de R$ 800,00 – cada agência define o seu valor.
Anuidade do adicional: a partir de R$ 400,00 – cada agência define o seu valor.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura.

Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 16 anos.

Embalagem

Programa de Fidelidade

O Coopera é o programa de fidelidade do Sicoob. Você irá acumular pontos que podem ser trocados por milhas aéreas, produtos, emissão de passagens aéreas através de uma plataforma própria ou crédito na fatura.

A pontuação funciona assim:

• Compras nacionais: 2,5 pontos por dólar;
• Compras internacionais: 2,5 pontos por dólar.

As compras realizadas no exterior são convertidas para real considerando a cotação do dólar comercial de venda do dia anterior, então você já fica sabendo, no dia da transação quanto vai pagar em reais. Além disso, não há qualquer ajuste cambial no fechamento da fatura – spread zero.

Você pode transferir seus pontos para:

• Azul Fidelidade;
• Smiles;
• LATAM Pass;
• Livelo.

Os pontos têm validade de 24 meses. Após este prazo, se não houver resgate, os pontos do primeiro mês expiram e são substituídos pelos pontos do mês atual. Os pontos expirados não poderão ser renovados. Caso seus pontos estejam expirando a melhor opção é realizar uma transferência, pois assim seus pontos terão a validade renovada dentro do programa de fidelidade da companhia aérea para o qual você realizou a transferência.

Benefícios e Seguros

A Mastercard é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Mastercard Black são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Benefícios em viagem do Mastercard Black:

• Priceless Cities;
• Mastercard Black Lounge GRU;
• Mastercard Airport Experiences fornecido por LoungeKey;
• Mastercard Travel Rewards;
• Mastercard Airport Concierge;
• Assistência Global de Emergência.

Seguros do Mastercard Black:

• Proteção de Bagagem;
• Garantia Estendida Original;
• Proteção contra roubo em caixas eletrônicos;
• MasterSeguro de Automóveis;
• Inconveniências de viagem;
• Compra Protegida;
• Seguro médico em viagens: Masterassist Black.

O seguro viagem do Mastercard Black cobre o titular, os adicionais e qualquer passageiro cuja passagem seja paga com o cartão. A cobertura é de US$175 mil e o serviço é oferecido pela AIG.

Emissão com milhas: o MasterAssist também cobre clientes do Mastercard Black que emitirem passagens com milhas de outros programas. A condição é que as taxas e impostos da emissão sejam pagos com o cartão Black.

Para ativar a cobertura, é necessário emitir uma apólice individual para cada passageiro. O seguro é válido apenas em viagens internacionais. Clique aqui para emitir sua apólice.

• Emissão apólice seguro viagem Mastercard

Serviços de Concierge do Mastercard Black:

• Organização e Planejamento de Viagens;
• Experiências especiais;
• Entretenimento;
• Serviços de Informações;
• Lembretes;
• Pesquisa e entrega de presentes;
• Indicações.

Experiências e ofertas Mastercard Black:

• Isenção de Rolha;
• Surpreenda: Compre 1, leve 2;
• Restaurantes: Compre 1, leve 2;
• Ofertas especiais.

Você também pode pedir o Sicoob Tag para pedágios e estacionamentos. Para a solicitação, você pagará R$ 19,90 na aquisição. Além disso, deverá escolher entre dois planos:

• Plano Diário: você paga uma vez no dia em que utilizar. Custa R$ 1,49 por dia, limitado a cobrança de R$ 14,90 por mês;
• Plano Mensal: você paga por mês e utiliza quantas vezes quiser. Custa R$ 9,90 por mês.

A cobrança é realizada na sua conta corrente, ou seja, você precisa ter saldo. O ideal seria a cobrança no cartão de crédito, para acúmulo de milhas aéreas. Para solicitar a sua, abra o app, clique em menu e depois em Sicoob Tag.

• Vale a pena usar o Sicoob Tag para pedágios e estacionamentos?

Salas VIP

A Mastercard oferece para todos os cartões nível Black o Mastercard Airport Experiences (MAE), com descontos e salas VIP nos aeroportos. O LoungeKey (LK), que permite o acesso aos lounges, é uma das opções do MAE. São mais de 1.600 opções de salas VIP e restaurantes no mundo inteiro.

A Mastercard oferece o benefício, mas cabe ao banco decidir se os acessos serão gratuitos ou pagos. Quando é gratuito, é o banco que está pagando pelo seu acesso.

Nesse cartão, você tem 12 acessos gratuitos por ano, para o titular e os adicionais. Os demais convidados custam US$35 por pessoa e por ser uma compra internacional você ainda pagará IOF de 3,5%.

Você também terá acesso às salas VIP da Mastercard no Aeroporto de Guarulhos (GRU). São três salas VIP localizadas no Terminal 3, para voos internacionais. Se você estiver no Terminal 2 internacional poderá caminhar até o Terminal 3 para realizar o acesso.

• Como ir internamente do Terminal 2 para o Terminal 3 no Aeroporto de Guarulhos

São três salas VIP:

• Mastercard Black Lounge: é o principal lounge, dividido em diferentes ambientes, com boa oferta de alimentos e bebidas, além de uma decoração muito bonita e agradável. Ponto negativo: está sempre lotada à noite e chega a faltar lugares para sentar – muitas vezes tem fila de espera;
• Lounge by Mastercard Black: por causa da superlotação do lounge principal, em setembro de 2019 foi inaugurado um novo espaço, bem mais simples, onde você pode comer algo rápido, recarregar seus aparelhos eletrônicos e descansar antes do voo;
• The Club by Mastercard Black: inaugurado em 2023, oferece o conceito de restaurante dentro de uma sala VIP. Você só pode acessar mediante convite. É pequena, charmosa e tem serviço à la carte.

Regras de utilização das duas primeiras salas:

• Portador do cartão (titular ou adicional): acesso gratuito;
• Acompanhante (limite máximo de 3 pessoas por cartão): R$ 200,00 por pessoa;
• Dependentes diretos do portador do cartão com até 12 anos: acesso gratuito.

Spread

Com seu cartão, você poderá fazer compras no exterior, seja na Europa, nos EUA ou em qualquer outro país. No entanto, essas transações estarão sujeitas a:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): 3,5%;
• Taxa de conversão (ágio): valor aplicado pelo banco sobre a cotação do dólar comercial (PTAX).

O spread, que é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelo banco, representa o lucro que a instituição financeira quer obter em cima da sua transação.

Com um cartão de crédito do Sicoob você pagará:

• 0% de spread;
• 3,5% de IOF.

No total, suas compras internacionais sairão 3,5% mais caras. É um dos melhores cartões do Brasil para compras internacionais.

Confira aqui o spread aplicado por todos os bancos.

Conclusão

O Sicoobcard Merit Mastercard Black era um cartão de crédito que os clientes usavam exclusivamente pelo acesso ilimitado às salas VIP (era um dos melhores), mas essa regra mudou e o cartão se desvalorizou totalmente. No seu lugar, foi lançado o Sicoobcard Zenith Mastercard Black, que tem salas VIP ilimitadas e pontua 4 pontos por dólar.

A pontuação do cartão estava defasada há anos, mas decidiram aumentar para 2,5 pontos por dólar para tentar diminuir a insatisfação dos clientes pelo corte de salas VIP. Seu foco é concorrer com o Unicred Visa Infinite e o Sicredi Visa Infinite.

Resumo: cartão que vale a pena ter na carteira sem cobrança de anuidade e pensando em um possível upgrade para o Zenith – o que deve ser seu maior objetivo.