Cartão de crédito Sicoobcard Zenith Mastercard Black

Índice

1. Sicoobcard Zenith Mastercard Black: resumo
2. Sobre o Sicoob
3. Sicoobcard Zenith: anuidade, renda mínima e requisitos
4. Embalagem
5. Pontuação do Sicoobcard Zenith: 4 pontos por dólar
6. Benefícios e seguros do Sicoobcard Zenith Mastercard Black
7. Salas VIP do Sicoobcard Zenith: acessos ilimitados
8. Sicoobcard Zenith tem spread zero?
9. Sicoobcard Zenith Mastercard Black: pontos positivos e negativos
10. Sicoobcard Zenith Mastercard Black vale a pena?
11. Perguntas frequentes sobre o Sicoobcard Zenith Mastercard Black
12. Grupo de Gerentes

Sicoobcard Zenith Mastercard Black: resumo

Esse é um resumo das exigências para aprovação, anuidade e benefícios. O ideal é ler o review completo para entender se o cartão vale a pena para o seu perfil.

Informação	Sicoobcard Zenith Mastercard Black
Pontuação nacional	4 pontos por dólar
Pontuação internacional	4 pontos por dólar
Pontuação extra	Não oferece
Anuidade	R$ 1.790,00, em 12x de R$ 149,15
Quantidade de adicionais	Definida localmente por cada cooperativa
Anuidade dos adicionais	R$ 895,00, em 12x de R$ 74,58
Isenção de anuidade	Gastos de R$ 26 mil por fatura
Programa de pontos	Coopera
Spread	0%
IOF	3,5%
Salas VIP	Acessos ilimitados ao LoungeKey
Renda mínima	A partir de R$ 50 mil
Investimento mínimo	R$ 500 mil, sem necessidade de comprovar a renda mínima
Bônus de boas-vindas	Não oferece

Sobre o Sicoob

O Sicoob é um sistema de cooperativas financeiras, com mais de 10 milhões de cooperados, que oferece serviços semelhantes aos de um banco tradicional, como conta corrente, cartões, crédito, investimentos, seguros e consórcios. A principal diferença é o modelo cooperativo: os clientes se tornam cooperados, participando dos resultados e das decisões da instituição.

Com presença em diversas regiões do Brasil, o Sicoob atende pessoas físicas, empresas e produtores rurais, com foco em relacionamento próximo e agências físicas.

• O que é uma cooperativa de crédito?

Os melhores cartões oferecidos pela cooperativa são:

• Sicoobcard Zenith Mastercard Black;
• Sicoobcard Zenith Visa Infinite;
• Sicoobcard Merith Mastercard Black;
• Sicoobcard Merith Visa Infinite;
• Sicoobcard Verth Mastercard Black;
• Sicoobcard Verth Visa Infinite.

O Sicoob emite cartões nas bandeiras Mastercard e Visa. Também são oferecidas as categorias Platinum, Gold Plus e Gold, que são pouco interessantes.

São três versões do Black, sendo que a versão Zenith se destaca por ter acessos ilimitados às salas VIP e uma das maiores pontuações do mercado.

Esse é o ranking:

• Zenith;
• Merith;
• Verth.

Também são oferecidos dois cartões para empresas (PJ), mas são consideravelmente simples e não valem a pena o uso.

Sicoobcard Zenith: anuidade, renda mínima e requisitos

O Sicoobcard Zenith Mastercard Black é o melhor cartão de crédito oferecido pelo Sicoob. Para solicitar o cartão de crédito, você precisa primeiro abrir uma conta na cooperativa, pois ele é disponibilizado apenas para cooperados. Se você já é cliente, converse com o seu gerente de relacionamento para entender as exigências, que podem variar de acordo com a cidade.

Todas as cooperativas de crédito exigem bastante principalidade e cobram diferentes taxas, além da cota capital.

A cota capital é o valor que o cooperado aporta ao entrar na cooperativa. Esse dinheiro fica em uma conta capital, ajuda a fortalecer a instituição e não funciona como o saldo de uma conta corrente. As regras de rendimento e de resgate variam conforme o estatuto social de cada cooperativa.

Renda mínima: R$ 50 mil.

Investimento mínimo: R$ 500 mil (nesse caso, não precisa comprovar a renda mínima). Pode não ser exigido ou exigirem valor menor, dependendo de negociação com o gerente.

Anuidade do titular: R$ 1.790,00, em 12 vezes de R$ 149,15.
Anuidade do adicional: R$ 895,00, em 12 vezes de R$ 74,58.

Em geral, cada cooperativa pode definir a anuidade dos cartões, mas no caso do Zenith a anuidade é definida de forma global e todas as agências adotam o mesmo valor.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura.

Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 16 anos.

Critérios para isenção de anuidade:

• Gasto mínimo de R$ 18 mil por fatura: 50% de desconto;
• Gasto mínimo de R$ 26 mil por fatura: 100% de desconto.

Embalagem

Veja as imagens do kit de boas-vindas que foi enviado aos primeiros clientes:

Atualmente, o kit é mais simples e não vem com o vinho e a taça.

Pontuação do Sicoobcard Zenith: 4 pontos por dólar

O Coopera é o programa de fidelidade do Sicoob. Você irá acumular pontos que podem ser trocados por milhas aéreas, produtos, crédito na fatura ou emissão de passagens aéreas por meio de uma plataforma própria.

A pontuação funciona assim:

• Compras nacionais: 4 pontos por dólar;
• Compras internacionais: 4 pontos por dólar.

As compras realizadas no exterior são convertidas em reais considerando a cotação do dólar comercial de venda do dia anterior, então você já fica sabendo, no dia da transação, quanto vai pagar em reais. Além disso, não há qualquer ajuste cambial no fechamento da fatura – spread zero.

Você pode transferir seus pontos para:

• Azul Fidelidade;
• Smiles;
• LATAM Pass;
• Livelo.

Os pontos têm validade de 24 meses. Após este prazo, se não houver resgate, os pontos do primeiro mês expiram e são substituídos pelos pontos do mês atual. Os pontos expirados não poderão ser renovados. Caso seus pontos estejam perto de expirar, a melhor opção é realizar uma transferência, pois assim os pontos terão a validade renovada dentro do programa de fidelidade da companhia aérea para o qual você realizou a transferência.

Benefícios e seguros do Sicoobcard Zenith Mastercard Black

A Mastercard é quem oferece a imensa maioria (ou a totalidade) dos benefícios. Os bancos têm autonomia para oferecer benefícios extras, mas isso gera um custo extra e normalmente envolve parcerias que não são muito interessantes.

É importante destacar que os benefícios do Mastercard Black são iguais para todos os cartões emitidos no Brasil, então pouco importa o banco emissor.

Benefícios em viagem do Mastercard Black:

• Priceless Cities;
• Mastercard Black Lounge GRU;
• Mastercard Airport Experiences fornecido por LoungeKey;
• Mastercard Travel Rewards;
• Mastercard Airport Concierge;
• Assistência Global de Emergência.

Seguros do Mastercard Black:

• Proteção de Bagagem;
• Garantia Estendida Original;
• Proteção contra roubo em caixas eletrônicos;
• MasterSeguro de Automóveis;
• Inconveniências de viagem;
• Compra Protegida;
• Seguro médico em viagens: Masterassist Black.

O seguro viagem do Mastercard Black cobre o titular, os adicionais e qualquer passageiro cuja passagem seja paga com o cartão. A cobertura é de US$175 mil e o serviço é oferecido pela AIG.

Emissão com milhas: o MasterAssist também cobre clientes do Mastercard Black que emitirem passagens com milhas de outros programas. A condição é que as taxas e impostos da emissão sejam pagos com o cartão Black.

Para ativar a cobertura, é necessário emitir uma apólice individual para cada passageiro. O seguro é válido apenas em viagens internacionais. Clique aqui para emitir sua apólice.

• Emissão apólice seguro viagem Mastercard

Serviços de Concierge do Mastercard Black:

• Organização e Planejamento de Viagens;
• Experiências especiais;
• Entretenimento;
• Serviços de Informações;
• Lembretes;
• Pesquisa e entrega de presentes;
• Indicações.

Experiências e ofertas Mastercard Black:

• Isenção de Rolha;
• Surpreenda: Compre 1, leve 2;
• Restaurantes: Compre 1, leve 2;
• Ofertas especiais.

Você também pode pedir o Sicoob Tag para pedágios e estacionamentos. Para a solicitação, você pagará R$ 19,90 na aquisição. Além disso, deverá escolher entre dois planos:

• Plano Diário: você paga uma vez no dia em que utilizar. Custa R$ 1,49 por dia, limitado a cobrança de R$ 14,90 por mês;
• Plano Mensal: você paga por mês e utiliza quantas vezes quiser. Custa R$ 9,90 por mês.

A cobrança é realizada na sua conta corrente, ou seja, você precisa ter saldo. O ideal seria a cobrança no cartão de crédito, para acúmulo de milhas aéreas. Para solicitar a sua, abra o app, clique em menu e depois em Sicoob Tag.

• Vale a pena usar o Sicoob Tag para pedágios e estacionamentos?

Salas VIP do Sicoobcard Zenith: acessos ilimitados

A Mastercard oferece para todos os cartões nível Black o Mastercard Airport Experiences (MAE), com descontos e salas VIP nos aeroportos. O LoungeKey (LK), que permite o acesso aos lounges, é uma das opções do MAE. São mais de 1.700 opções de salas VIP e restaurantes no mundo inteiro.

A Mastercard oferece o benefício, mas cabe ao banco decidir se os acessos serão gratuitos ou pagos. Quando é gratuito, é o banco que está pagando pelo seu acesso.

Nesse cartão, todos os acessos são gratuitos e ilimitados para o titular e os adicionais. Você pode levar 2 convidados gratuitos a cada visita. Os demais convidados custam US$35 por pessoa e por ser uma compra internacional você ainda pagará IOF de 3,5%.

Você também terá acesso às salas VIP da Mastercard no Aeroporto Internacional de Guarulhos (GRU). São três salas VIP localizadas no Terminal 3, para voos internacionais. Se você estiver no Terminal 2 internacional poderá caminhar até o Terminal 3 para realizar o acesso.

• Como ir internamente do Terminal 2 para o Terminal 3 no Aeroporto de Guarulhos

São três salas VIP:

• Mastercard Black Lounge: é o principal lounge, dividido em diferentes ambientes, com boa oferta de alimentos e bebidas, além de uma decoração muito bonita e agradável. Ponto negativo: está sempre lotada à noite e chega a faltar lugares para sentar – muitas vezes tem fila de espera;
• Lounge by Mastercard Black: por causa da superlotação do lounge principal, em setembro de 2019 foi inaugurado um novo espaço, bem mais simples, onde você pode comer algo rápido, recarregar seus aparelhos eletrônicos e descansar antes do voo.

Regras de utilização das salas:

• Portador do cartão (titular ou adicional): acesso gratuito;
• Acompanhante (limite máximo de 3 pessoas por cartão): R$ 200,00 por pessoa;
• Dependentes diretos do portador do cartão com até 12 anos: acesso gratuito.

O Taste of Priceless é o lounge mais exclusivo, que apenas clientes World Legend Mastercard acessam, com um conceito que combina alta gastronomia, bem-estar, arte e hospitalidade. Você não tem acesso com o Mastercard Black.

Sicoobcard Zenith tem spread zero?

Com seu cartão, você poderá fazer compras no exterior, seja na Europa, nos EUA ou em qualquer outro país. No entanto, essas transações estarão sujeitas a:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): 3,5%;
• Taxa de conversão (ágio): valor aplicado pelo banco sobre a cotação do dólar comercial (PTAX).

O spread, que é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelo banco, representa o lucro que a instituição financeira quer obter em cima da sua transação.

Com um cartão de crédito do Sicoob você pagará:

• 0% de spread;
• 3,5% de IOF.

No total, suas compras internacionais sairão 3,5% mais caras. É um dos melhores cartões do Brasil para compras internacionais.

Confira aqui o spread aplicado por todos os bancos.

Sicoobcard Zenith Mastercard Black: pontos positivos e negativos

Pontos positivos: 4 pontos por dólar, LoungeKey ilimitado com dois convidados por visita e spread zero.

Pontos negativos: anuidade alta, exigência elevada para aprovação, poucos parceiros para transferência de pontos, validade de apenas 24 meses dos pontos, ausência de acessos ao Dragonpass.

Sicoobcard Zenith Mastercard Black vale a pena?

O Sicoobcard Zenith Mastercard Black chegou ao mercado para ser o sucessor do Sicoobcard Merith Mastercard Black. Para lançar Zenith, o Sicoob acabou com as salas VIP ilimitadas no Merith. O prejuízo das cooperativa com os acessos sem restrições era milionário todos os meses – por isso muitas já não emitiam o Merit há anos.

Considero o Zenith um bom cartão de crédito, que veio para brigar com o Unicred Ímpar Visa Infinite. Aliás, o Sicoob copiou bastante a proposta do Ímpar para lançar o Zenith.

Atualmente, CAIXA Ícone Visa Infinite, Santander Unlimited e BB Altus Liv entregam mais benefícios sem exigir milhões em investimentos. O The Centurion Card é o melhor cartão do Brasil caso você seja um cliente de altíssima renda e tenha investimentos.

Eu gosto muito da proposta do Santander Unlimited, com a dupla oferta e a possibilidade de transformar pontos em Avios, sem necessidade de investimentos e com o melhor programa de fidelidade do mercado.

Os principais problemas das cooperativas:

• Burocracia para abrir uma conta;
• Exigências altíssimas para aprovar os melhores cartões;
• Cobrança de cota capital e taxas de conta e cartões;
• Limites de crédito baixos, por medo de inadimplência.

Resumo: bom cartão de crédito para o cliente fiel do Sicoob, mas que não tem muita força para trazer novos clientes para a cooperativa. O Zenith não gera desejo no mercado.

Perguntas frequentes sobre o Sicoobcard Zenith Mastercard Black

Qual é a renda mínima do Sicoobcard Zenith?

R$ 50 mil.

Qual é a anuidade do Sicoobcard Zenith Mastercard Black?

R$ 1.790,00, em 12 vezes de R$ 149,15.

Como zerar a anuidade do Sicoobcard Zenith?

Gasto mínimo de R$ 26 mil por fatura: 100% de desconto.

Quantos pontos por dólar o Sicoobcard Zenith oferece?

4 pontos por dólar, seja em compras nacionais ou internacionais.

O Sicoobcard Zenith tem salas VIP ilimitadas?

Sim, mas exclusivamente no LoungeKey.

O Sicoobcard Zenith tem spread zero?

Sim, o Sicoob tem spread zero em todos os seus cartões.

O Sicoobcard Zenith tem acesso ao Dragonpass?

Não.