Cartão de crédito Safra Iridium Visa Infinite

Sobre o Safra

O Banco Safra é uma das instituições financeiras mais tradicionais do mercado brasileiro e faz parte do Grupo J. Safra, que possui 185 anos de história e atuação internacional. A instituição é reconhecida principalmente pela solidez, pela experiência na gestão de patrimônio e pelo atendimento voltado aos clientes de alta renda.

O Safra funciona como um banco completo, reunindo investimentos, crédito, câmbio, seguros, previdência e cartões de crédito. O grande diferencial está no relacionamento mais próximo e personalizado, com soluções desenvolvidas para clientes que buscam preservar e aumentar seu patrimônio no longo prazo.

A marca Safra é reconhecida em 22 países, com presença consolidada nos EUA, Caribe, América Latina, Europa, Oriente Médio e Ásia.

Os cartões de crédito oferecidos pelo banco são:

• Safra Iridium Visa Infinite;
• Safra Investor Visa Infinite;
• Safra Visa Infinite;
• Safra Visa Platinum;
• Safra Visa Classic.

O Iridium e o Investor são cartões focados em clientes investidores. O banco ainda oferece uma versão convencional do Visa Infinite. Ou seja: são três cartões da categoria Visa Infinite, para diferentes perfis de clientes.

O banco trabalha, atualmente, com exclusividade com a bandeira Visa. No passado, o banco oferecia também o Safra Mastercard Black, que não é mais comercializado.

Safra Iridium: informações gerais

O Safra Iridium Visa Infinite é o melhor cartão oferecido pelo banco e é esculpido em metal escovado. Ele é destinado a correntistas, ou seja, você vai precisar abrir uma conta se desejar ter o cartão. Oficialmente, o banco informa que para abrir a conta você precisa ter R$ 10 mil de renda e pelo menos R$ 50 mil em investimentos.

As contas correntes com investimentos inicial igual ou superior a R$ 300 mil têm isenção automática da cobrança do pacote de serviços.

Anuidade do titular: R$ 4.200,00, em 12 vezes de R$ 350,00.
Anuidade do adicional: R$ 2.100,00, em 12 vezes de R$ 175,00. São 6 adicionais gratuitos e você pode definir o limite de cada um deles.

É importante destacar que os benefícios são sempre para o portador do cartão, seja titular ou adicional. Todos os cartões têm os mesmos benefícios, mas é o titular que é o responsável pelo pagamento da fatura.

Renda mínima: critério não adotado.

Investimento mínimo: R$ 5 milhões.

Limite mínimo de crédito: você define o limite de acordo com o investimento. Esse cartão é aprovado apenas mediante investimento, que fica bloqueado para resgate enquanto o cartão está ativo.

Idade mínima para titulares: 18 anos.
Idade mínima para adicionais: 16 anos.

Para ter a isenção da anuidade você precisa gastar pelo menos R$ 50 mil por fatura. O Safra não oferece a isenção mediante investimentos nesse cartão.

Embalagem

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Programa de fidelidade

Ao ter o cartão de crédito aprovado você imediatamente fará parte do Safra Rewards, acumulando pontos que podem ser trocados por produtos, viagens, experiências ou milhas aéreas.

A pontuação funciona assim:

• Faturas de até R$ 50 mil por mês: 3 pontos por dólar;
• Faturas acima de R$ 50 mil por mês: 4 pontos por dólar.

Você transferir seus pontos para:

• Livelo;
• LATAM Pass;
• Smiles;
• Azul Fidelidade.

A pontuação mínima para transferência varia de acordo com o programa e os pontos nunca expiram. Após transferir os pontos para um dos parceiros, a validade dos pontos será determinada por esse parceiro.

O melhor momento para realizar a transferência para um dos parceiros é durante as promoções de transferência com bônus, onde você pode ganhar até 100% de bônus. Por isso, se você não tem necessidade imediata de emissão de uma passagem aérea, tenha paciência.

Benefícios e Seguros

A Visa é responsável por praticamente todos os benefícios incluídos no cartão. Os bancos até podem complementar com vantagens próprias, porém isso costuma gerar custos adicionais e, em muitos casos, resulta em parcerias pouco vantajosas para os clientes.

É importante destacar que os benefícios do Visa Infinite são padronizados para todos os cartões emitidos no Brasil. Ou seja, o banco emissor não interfere nas vantagens oferecidas pela bandeira.

Benefícios em viagem do Visa Infinite:

• Acesso às salas VIP pelo Visa Airport Companion;
• Visa Infinite Lounge no Aeroporto de Guarulhos (GRU);
• Fast Pass nos aeroportos de Guarulhos (GRU) e Galeão (GIG);
• Chip de celular internacional para viagens;
• Seguro de Emergência Médica Internacional;
• Seguro para Veículos de Locadora;
• Seguro Atraso de Bagagem;
• Seguro Perda ou Roubo de Bagagem;
• Seguro Atraso de Embarque;
• Seguro Cancelamento de Viagem;
• Seguro Perda de Conexão Aérea.

O seguro viagem do Visa Infinite cobre o titular, os adicionais e qualquer passageiro cuja passagem seja paga com o cartão. A cobertura é de US$175 mil e o serviço é oferecido pela AIG.

Emissão com milhas: o seguro viagem também cobre clientes do Visa Infinite que emitirem passagens com milhas de outros programas. A condição é que as taxas e impostos da emissão sejam pagos com o cartão Infinite.

Para ativar a cobertura, é necessário emitir uma apólice individual para cada passageiro. O seguro é válido apenas em viagens internacionais. Clique aqui para emitir sua apólice.

• Seguro viagem Visa: como emitir sua apólice

Benefícios em compras do Visa Infinite:

• Proteção de Compra;
• Garantia Estendida Original.

Serviços e comodidades do Visa Infinite:

• Visa Concierge (assistente pessoal 24 horas);
• Substituição Emergencial de Cartão;
• Serviço de Saque Emergencial;
• Visa Médico On-line;
• Visa Luxury Hotel Collection (benefícios em hotéis de luxo);
• Programa Vai de Visa (descontos e ofertas em parceiros);
• Click to Pay.

Para você usar alguns benefícios da Visa, ou abrir um sinistro, é preciso acessar o Portal de Benefícios. Ele funciona de forma muito simples e clara, além de ser todo em português.

Há dois benefícios que exigem a emissão da apólice no portal para você ser elegível: seguro viagem e garantia estendida. Clique aqui para acessar o portal e ter acesso aos benefícios.

Salas VIP

A Visa oferece três formas de acesso às salas VIP para o Visa Infinite:

• LoungeKey (LK) – não disponível nesse cartão;
• Priority Pass (PP) – não disponível nesse cartão;
• Visa Airport Companion (VAC), usando a base do Dragonpass (DP).

O Visa Airport Companion é a plataforma de viagens da Visa que, entre outros benefícios, promove acesso às salas VIP através do Dragonpass, o concorrente chinês do Priority Pass e LoungeKey, que oferece mais de 1.300 salas VIP e 500 restaurantes ao redor do mundo.

Nesse cartão, o titular tem acessos ilimitados e gratuitos às salas VIP, com direito a 12 convidados por ano. Os demais acessos são pagos e custam US$32, US$39 ou US$49 por pessoa, dependendo da sala. O Safra não detalhou a regra para cartões adicionais.

• Visa Airport Companion: veja os cartões de crédito que oferecem acesso gratuito às salas VIP

O Espaço Banco Safra foi fechado e virou Casa BB. Os clientes do Safra continuam com acesso até a inauguração da nova sala VIP do banco no Aeroporto de Guarulhos (GRU).

Em 2022, foi aberto o Visa Infinite Lounge, no GRU Airport. O acesso é apenas através do Visa Airport Companion (VAC). Você também tem acesso gratuito e ilimitado.

• Visa Infinite Lounge no Aeroporto de Guarulhos (GRU)

Importante: para ter acesso liberado às salas VIP, é necessário manter um histórico de faturas em dia e atingir um gasto mínimo de R$ 10 mil em compras por fatura​.​

Spread

Você poderá usar seu cartão para compras no exterior, seja na Argentina, nos EUA ou em qualquer lugar do mundo. Neste caso, você será taxado em:

• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): 3,5%;
• Taxa de conversão (ágio): valor aplicado pelo banco sobre a cotação do dólar comercial (PTAX).

O spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Posso afirmar que é a porcentagem que o banco deseja lucrar em cima da sua compra.

Então, se você tem um cartão do Safra, pagará:

• 5,5% de spread;
• 3,5% de IOF.

No total, suas compras internacionais sairão 9% mais caras.

Confira aqui o spread aplicado por todos os bancos.

Conclusão

O Safra Iridium Visa Infinite é um bom cartão para o cliente fiel do Safra, que já tem pelo menos R$ 5 milhões investidos e gasta mais de R$ 50 mil por mês para não precisar pagar anuidade. Porém, se compararmos com os cartões do mercado, ainda há muito o que evoluir no Iridium.

Várias mudanças precisam ser realizadas para que o cartão seja relevante no mercado de alta renda, que está cada vez mais competitivo. Ícone, DUX, Aeternum, Unlimited, Altus Liv e Zenith, por exemplo, são consideravelmente melhores e não exigem investimentos milionários.

Os principais problemas são:

• Oferecer apenas um programa de acesso às salas VIP;
• Exigir média de gastos para ter acesso às salas VIP;
• Limitar os acessos ilimitados apenas ao titular;
• Não ter uma política para isenção da anuidade com investimentos;
• Exigir investimento milionário para a aprovação do cartão;
• Deixar seu investimento bloqueado para resgate;
• Não ter incentivo de anuidade grátis ou pontos bônus para a sua contratação;
• Não ter parceiros internacionais para transferência de pontos.

Resumo: é o melhor cartão de crédito do banco, mas é um cartão que vai servir para quem já é cliente Safra, sem a possibilidade de trazer novos clientes ao banco por ter uma proposta de valor baixa.